Fine prestito
Che cos’è un prestito finale?
Un prestito finale è un tipo specifico di prestito a lungo termine che un individuo acquista per estinguere un prestito di costruzione a breve termine o un’altra struttura di finanziamento provvisorio. Tali prestiti a breve termine sono utilizzati dai costruttori come finanziamenti di avviamento per avviare la costruzione di case o altre proprietà immobiliari.
Punti chiave
- I prestiti finali sono prestiti a lungo termine utilizzati per estinguere un prestito di costruzione a breve termine o un’altra forma di finanziamento provvisorio.
- I prestiti a breve termine, che sono spesso ottenuti da individui che cercano di costruire la propria casa su misura, tendono a portare tassi di interesse elevati.
- Dopo che i prodotti da costruzione sono stati completati e i costruttori rifinanziano i prestiti a breve termine con prestiti finali, i tassi di interesse in genere scendono precipitosamente.
- I prestiti di costruzione e i prestiti finali sono spesso integrati da un’unica fonte di prestito, il che può semplificare il processo di richiesta del credito.
Come funziona un prestito finale
Sebbene i prestiti finali possano avere caratteristiche di soli interessi che ritardano il rimborso del capitale, a un certo punto iniziano ad ammortizzarsi. Ciò differisce dai prestiti di costruzione o da altre forme di finanziamento intermedio, che sono tipicamente veicoli di soli interessi che richiedono il rimborso completo del capitale e degli interessi maturati, solo al momento dell’esborso dei fondi dal prestito finale.
Un prestito finale potrebbe far parte di una combinazione di prestito di costruzione o prestito finale, che consente a un mutuatario di trattare con un solo prestatore. Ciò può semplificare il lavoro di ufficio perché un mutuatario deve presentare solo una singola domanda di credito.
Inoltre, il mutuatario deve generalmente pagare solo una serie di costi di liquidazione del prestito. Ma ci sono anche degli svantaggi nel trattare con un unico prestatore. Il più grande svantaggio di questa forma di acquisto unico è che i mutuatari non possono cercare l’affare migliore dopo che il finanziamento provvisorio della costruzione ha fatto il suo corso. Sebbene questo pacchetto possa prevedere condizioni favorevoli per uno dei prestiti, raramente presenta tassi bassi per entrambi.
I finanziatori considerano i prestiti di costruzione più rischiosi dei mutui tradizionali perché i mutuatari hanno maggiori probabilità di insolvenza, grazie agli alti tassi di interesse.
Come i mutuatari utilizzano i prestiti finali
I prestiti finali aiutano i mutuatari di prestiti edili a ripagare il loro intero saldo originale, al termine di un progetto. Questo è un gradito sollievo perché il prestito di costruzione spesso porta tassi di interesse elevati.
I prestiti di costruzione tendono anche a portare le proprie serie di clausole spinose. Ad esempio, possono richiedere al mutuatario di saldare l’intero saldo prima della data di completamento di un determinato progetto, oppure possono obbligare il mutuatario a designare una certa percentuale dei suoi pagamenti a favore degli interessi.
I prestiti di costruzione sono spesso contratti da costruttori o acquirenti di case che cercano di costruire le proprie case su misura. Una volta conclusa la costruzione, il mutuatario può rifinanziare il prestito. I mutuatari sono tipicamente attratti da questo modello di finanziamento perché il prestito rifinanziato li solleva dai tassi di interesse invariabilmente alti associati ai prestiti di costruzione. Utilizzando un prestito finale per estinguere il prestito di costruzione, il mutuatario risparmia denaro, in base alla differenza dei tassi di interesse.