I fondi comuni di investimento investono solo in azioni?

I fondi comuni di investimento investono in azioni, ma alcuni tipi investono anche in obbligazioni governative e societarie. Le azioni sono soggette ai capricci del mercato e offrono quindi un potenziale di rendimento più elevato rispetto alle obbligazioni, ma presentano anche un rischio maggiore. Le obbligazioni, al contrario, forniscono un rendimento fisso che di solito è molto inferiore a quello che un investitore ottiene dalle azioni. Il vantaggio delle obbligazioni è che sono a basso rischio. Solo in una situazione estrema, come il completo fallimento di una società, un investitore non riceve il rendimento che gli era stato promesso da un titolo obbligazionario. Il profilo di investimento di un fondo comune di investimento dipende dal tipo di fondo. Esistono tre tipi principali: fondi azionari, fondi a reddito fisso e fondi bilanciati.

Fondi azionari

I fondi azionari sono fondi comuni di investimento che investono solo in azioni ordinarie. Offrono i maggiori rendimenti ma anche il più alto rischio. Un fondo azionario, tuttavia, presenta ancora un rischio inferiore rispetto all’investimento in singole azioni. Il motivo è che un fondo azionario è un insieme di centinaia o addirittura migliaia di azioni. È diversificato per sua natura. Se una società è nel bundle tank, l’esposizione dell’investitore è molto limitata poiché il suo denaro è distribuito tra centinaia di società.

Fondi a reddito fisso

I fondi a reddito fisso investono solo in obbligazioni governative o societarie che offrono rendimenti fissi. Questi fondi comuni di investimento sono molto meno rischiosi poiché forniscono lo stesso rendimento sia in un mercato rialzista che in un mercato ribassista. Tuttavia, gli investitori che scelgono fondi a reddito fisso a causa del rischio inferiore devono anche accettare, nella maggior parte dei casi, rendimenti inferiori.

Fondi bilanciati

I fondi bilanciati presentano un mix di investimenti azionari e a reddito fisso. Il loro potenziale di rendimento e il loro livello di rischio sono compresi tra quelli dei fondi azionari e dei fondi a reddito fisso. I fondi bilanciati occupano un’ampia gamma. Alcuni sono ricchi di azioni, mentre altri sono costituiti principalmente da obbligazioni e presentano solo un’infarinatura di azioni. Esistono molti fondi equilibrati tra cui scegliere; gli investitori diligenti possono quasi sempre trovarne uno la cui composizione corrisponda alla loro tolleranza al rischio e al potenziale di rendimento desiderato.

Advisor Insight

Kristi Sullivan, CFP® Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO

I fondi comuni di investimento sono specializzati in una varietà di settori. Alcuni sono investiti solo in azioni o obbligazioni, mentre altri investono in fondi di investimento immobiliare, contratti su materie prime, ecc.

Spesso puoi dire in cosa investe il fondo dal suo nome. Ad esempio, il fondo Vanguard 500 Index è investito nell’indice S&P 500, che include le 500 maggiori azioni statunitensi. Il fondo PIMCO International Bond è investito in obbligazioni non statunitensi.

La specialità del fondo non è sempre nel nome del fondo, quindi sono necessarie ulteriori ricerche per scoprire di cosa tratta un fondo comune di investimento.

Ci sono anche fondi che investono in un po ‘di tutto. Questi sono chiamati asset allocation o fondi target-date. L’idea è di rendere più facile per l’investitore avere un mix di fondi comuni di investimento gestito professionalmente senza tutto il lavoro.