Informazioni derogatorie
Che cosa sono le informazioni derogatorie?
Le informazioni derogatorie sono informazioni negative sul rapporto di credito di una persona che possono essere utilizzate per rifiutare una richiesta di prestito. Le informazioni derogatorie possono riferirsi a una varietà di articoli segnalati alle agenzie di credito da società di carte di credito, istituti di credito e fornitori di mutui.
Punti chiave
- Le informazioni derogatorie sono tutte le informazioni negative sul credito segnalate che possono essere utilizzate per negare un prestito a un individuo.
- La forma più comune di informazione dispregiativa è il ritardo nei pagamenti.
Comprensione delle informazioni derogatorie
Le informazioni derogatorie sono tutte le informazioni sul credito segnalate che possono essere utilizzate per negare un prestito a un individuo. Come regola generale, le informazioni dispregiative rimangono nel rapporto di credito di una persona per sette anni. Tuttavia, ci sono delle eccezioni, compresi i fallimenti, dopo i quali le informazioni dispregiative possono rimanere per 10 anni.
La forma più comune di informazione dispregiativa è il ritardo nei pagamenti. Un creditore può segnalare un pagamento in ritardo di 30 giorni dalla scadenza e quindi aumentare ogni 30 giorni aggiuntivi man mano che la delinquenza continua.
Le raccolte sono un altro tipo di informazione dispregiativa. Dopo che un account è scaduto da 120 giorni, un creditore può venderlo a un’agenzia di recupero crediti. Ciò aggiungerà ulteriori informazioni dispregiative a un rapporto di credito oltre ai ritardi di pagamento già segnalati. Pignoramenti sono un’altra forma di informazioni dispregiativo sul rapporto di credito di un individuo. La preclusione si riferisce al processo legale attraverso il quale un prestatore sequestra e vende proprietà dopo che un proprietario è inadempiente. Le informazioni derogatorie includono anche fallimenti, gravami fiscali, insolvenze di prestiti e crediti e sentenze civili.
Le informazioni derogatorie in una storia creditizia possono avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito e rendere difficile ottenere nuove linee di credito, ottenere l’approvazione per un prestito o qualificarti per affittare un appartamento. Sebbene alcuni istituti di credito possano ancora estendere una linea di credito a un individuo con informazioni dispregiative sul loro rapporto di credito, potrebbe includere tassi di interesse o commissioni più elevati.
Diritti dei consumatori, prestito equo e informazioni derogatorie
È fondamentale rivedere il tuo rapporto di credito e cercare errori. Il record può ancora includere informazioni dispregiative scadute che devono essere rimosse. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) prevede il diritto di richiedere gratuitamente un rapporto di credito alle agenzie di segnalazione ogni anno. Le prime tre agenzie di credito sono Equifax, TransUnion e Experian.
Le informazioni derogatorie che compaiono in un rapporto di credito si riferiscono solo a motivi legali per limitare o negare il credito. L’ Equal Credit Opportunity Act (ECOA) del 1974 protegge le persone dalla discriminazione, affermando che i creditori non possono prendere in considerazione la razza, il colore, l’origine nazionale, il sesso, la religione o lo stato civile di un consumatore nel decidere se approvare la loro domanda di credito. Anche le istituzioni finanziarie non possono negare il credito in base all’età, né perché il richiedente riceve assistenza pubblica.
Esempio di informazioni derogatorie
Immagina che Jane sia stata inadempiente per un prestito automobilistico. Dopo molti tentativi da parte del creditore di mettersi in contatto con Jane in merito al pagamento, decidono di inserire informazioni dispregiative nel rapporto di credito di Jane. Queste informazioni negative possono far scendere il punteggio di Jane e impedirle di ottenere condizioni di prestito favorevoli in futuro.