20 modi per risparmiare sulle spese mediche
Per la maggior parte degli americani, l’ assistenza sanitaria è una delle massime priorità personali e finanziarie. Sfortunatamente, gli errori di fatturazione del fornitore combinati con il costo alle stelle dei servizi sanitari, dei premi dell’assicurazione sanitaria e dei farmaci da prescrizione possono creare reali preoccupazioni finanziarie. La buona notizia è che ci sono modi per tenere sotto controllo le tue spese mediche.
Punti chiave
- È possibile risparmiare denaro sulle spese mediche scegliendo saggiamente i fornitori, ad esempio utilizzando fornitori di assistenza in rete e chiedendo sconti.
- Altri modi per ridurre i costi includono l’uso di prescrizioni generiche e l’acquisto di farmaci per corrispondenza.
- Anche gli errori di fatturazione possono aumentare i costi, quindi vale la pena controllare le tue fatture mediche e stabilire un rapporto con gli uffici di fatturazione.
Scelta di fornitori e prezzi
Secondo l’US Census Bureau, la maggior parte degli americani (quasi l’86%) ha una copertura assicurativa sanitaria per pagare la maggior parte dei loro servizi sanitari. Tuttavia, anche se si dispone di un’assicurazione sanitaria, è comunque possibile effettuare acquisti comparativi per l’assistenza sanitaria proprio come qualsiasi altro acquisto. Ecco alcuni suggerimenti su come scegliere un fornitore e un prezzo prima di ricevere fatture inaspettate o più grandi del previsto.
1. Utilizzare fornitori di assistenza in rete
Se hai un piano assicurativo sanitario PPO (opzione del fornitore preferito), il tuo assicuratore pagherà la maggior parte del costo (meno il tuo co-pay ) quando utilizzi un medico o un ospedale che fa parte della rete di fornitori preferita della compagnia di assicurazioni. Se, invece, ti rivolgi a un medico o un ospedale al di fuori della rete del provider, dovrai pagare una quota maggiore della bolletta. Gli OPP in genere pagano solo fino al 70-80% delle spese sostenute al di fuori della rete.
2. Costi del servizio di ricerca online
Con gli americani che devono pagare più delle proprie spese sanitarie, stanno arrivando sulla scena “infomediaries” sanitari di terze parti, organizzazioni che consigliano i consumatori sulle opzioni di trattamento e fornitore. I costi approssimativi per i servizi medici sono disponibili online da diverse località, inclusi i siti Web dei consumatori (come HealthGrades.com e The Leapfrog Group), i singoli ospedali e le compagnie di assicurazione e persino il governo federale. Quando ricevi una diagnosi o una raccomandazione per una procedura, fai una piccola ricerca online per diventare un cliente più informato.
3. Chiedere il costo
Potresti essere sorpreso di sapere che puoi chiedere al tuo medico di darti un costo stimato per una procedura o un servizio prima di fissare un appuntamento.
4. Chiedi informazioni sulle opzioni
Chiedi al tuo medico se tutti i test o le procedure raccomandati sono necessari dal punto di vista medico, soprattutto se devi soddisfare una franchigia o un contributo spese elevato.
5. Richiedi uno sconto
È possibile negoziare un prezzo inferiore per i servizi sanitari, in particolare se stai cercando una procedura o un trattamento offerto da numerosi altri fornitori nella tua zona.
6. Cerca un avvocato locale
Gli avvocati professionisti sanitari possono fornirti informazioni sulle opzioni di assistenza locali, aiutarti a ottenere cure e risolvere problemi di fatturazione con la tua compagnia di assicurazioni e / o gli operatori sanitari.
7. Paga in contanti
Mentre i medici potrebbero ridurre alcuni redditi annuali impressionanti, i loro uffici sono in genere poveri di liquidità. Gli studi medici scontano spesso le bollette per i pazienti che pagano in contanti perché elimina la loro necessità di presentare richieste di risarcimento e pagare le spese di transazione con carta di credito.
Riduzione dei costi dei farmaci da prescrizione
Esistono diversi modi per risparmiare sui farmaci da prescrizione:
8. Utilizzare prescrizioni generiche
Da quando la FDA ha allentato le restrizioni sulle aziende farmaceutiche che possono fare pubblicità direttamente ai consumatori (chiamata pubblicità DTC) nel 1997, gli americani sono stati bombardati da campagne pubblicitarie multimilionarie che promuovono farmaci e trattamenti di marca. Secondo il ConsumerReportsNationalResearchCenter, i farmaci generici sono efficaci e sicuri quanto i farmaci di marca e spesso costano molto meno.
9. Ottenere farmaci per posta o da rivenditori Big Box
A volte puoi trovare farmaci da prescrizione a tariffe ridotte nei negozi di club di magazzino come Sam’s Club anche se non sei un membro. Diverse grandi catene di negozi al dettaglio offrono anche sconti significativi (senza assicurazione sanitaria) come $ 4 per una fornitura di 30 giorni o $ 10 per una fornitura di 90 giorni su 300-400 farmaci generici popolari. Puoi anche chiedere al tuo medico di consigliare una farmacia per corrispondenza dove puoi ottenere un pacchetto di prescrizione più grande (ad esempio, una fornitura di tre mesi invece di una fornitura tipica di un mese) per meno.
10. Richiedi un’alternativa da banco (OTC)
Il tuo medico o farmacista può farti sapere se esiste un farmaco da banco in grado di trattare i tuoi sintomi con meno soldi.
La sezione successiva ti mostrerà come risparmiare controllando gli errori di fatturazione e facendo funzionare il sistema.
Guarda per errori di fatturazione
Quando è stata l’ultima volta che hai effettivamente rivisto le tue spese mediche? Secondo un articolo del New York Times basato su un rapporto dell’Ufficio per la responsabilità del governo degli Stati Uniti, un incredibile 9 su 10 fatture ospedaliere contengono sovrapprezzi. Riduci la probabilità di pagare troppo per le tue cure mediche procedendo come segue:
11. Richiedi fatture dettagliate
La dichiarazione della spiegazione dei benefici (EOB) che ricevi per posta non contiene una ripartizione dettagliata di tutti i costi a te addebitati per i servizi e / o la degenza ospedaliera. In particolare, chiedi una fattura dettagliata in modo da sapere esattamente per cosa ti viene addebitato.
12. Rivedi le fatture per gli errori
Assicurati di aver effettivamente ricevuto tutti i servizi, i farmaci e gli altri articoli che ti vengono addebitati. Se noti una discrepanza o un errore, richiedi le copie della tua cartella clinica e / o del registro della farmacia in modo da poter confrontare gli ordini del medico per i servizi con ciò che ti è stato fatturato.
13. Chiedete al controllo delle vostre fatture mediche
Gli elaboratori di richieste di risarcimento assicurativo possono commettere errori che comportano una fatturazione errata anche per i servizi e i farmaci ricevuti. I gestori dei sinistri del tuo fornitore di assistenza sanitaria possono esaminare il tuo caso e correggere eventuali errori di fatturazione.
14. Rivedi la tua copertura assicurativa
Il manuale della polizza di assicurazione sanitaria indica quali spese sono “coperte” rispetto a “non coperte”. Tutte le spese coperte dovrebbero essere pagate dalla compagnia di assicurazione sanitaria. Il modulo EOB che ricevi dalla tua compagnia di assicurazioni indicherà se un servizio è stato coperto o meno.
15. Stabilire un rapporto con l’ufficio di fatturazione
La maggior parte degli studi medici dispone di uno staff professionale di fatturazione o di un dipartimento finanziario che gestisce tutte le domande e le preoccupazioni relative alla fatturazione dei pazienti, nonché le interazioni con le compagnie di assicurazione. Se hai difficoltà con le tue spese mediche, fissa un appuntamento con l’ufficio di fatturazione del tuo medico. Dovrebbero essere in grado di rivedere le tue fatture, spiegare i benefici della tua assicurazione sanitaria, indirizzarti ad altre risorse per massimizzare i tuoi benefici assicurativi e aiutarti a ottenere farmaci e servizi meno costosi.
16. Utilizzare un revisore di fatture professionista
Se non riesci a calcolare i codici e i costi delle fatture, contatta un revisore di fatture professionista che conosce le diagnosi ospedaliere e i codici di procedura e può determinare se ti è stato addebitato un importo errato o è stato addebitato in eccesso per le cure ricevute.
Gestione delle fatture mediche
Ridurre le tue spese mediche o ristrutturare il tuo programma di pagamento può essere abbastanza semplice se sei disposto ad adottare un approccio attivo.
17. Negozia con l’ufficio del tuo medico
Spesso puoi ottenere uno sconto sui servizi semplicemente chiedendo. Nell’attuale settore sanitario sempre più competitivo, mantenere i clienti è nell’interesse a lungo termine di un fornitore. Non può far male chiedere uno sconto per ottenere la tua attività.
18. Crea un piano di pagamento
Se non puoi pagare la bolletta per intero e in tempo, chiedi al personale dell’ufficio di fatturazione se lavorerà con te per creare un piano che ti consenta di effettuare pagamenti più piccoli e più gestibili per un periodo di tempo prolungato.
19. Parla con la tua compagnia di assicurazioni
Se hai problemi a pagare le tue spese mediche, potrebbe esserci un piano di assicurazione sanitaria diverso che è più adatto alle tue esigenze. Co-pay, franchigie, massimi annuali e altre tariffe possono variare in modo significativo tra i piani.
20. Istituire un conto di risparmio sanitario
Se hai un piano sanitario ad alta deducibilità, dovresti considerare di aprire un conto di risparmio sanitario per risparmiare per gli elementi che il tuo piano sanitario non coprirà. Il denaro che tu o il tuo datore di lavoro contribuite al conto è deducibile dalle tasse, cresce esentasse e anche il denaro che prelevate dal conto è esentasse, a condizione che sia destinato a una spesa medica qualificata.
Pensieri finali
Prendendoti il tempo necessario per familiarizzare con le tue prestazioni assicurative, cercare servizi e farmaci scontati, rivedere le tue fatture e lavorare a stretto contatto con il personale addetto alla fatturazione o alle finanze dei tuoi fornitori di assistenza sanitaria, puoi gestire e persino ridurre significativamente le tue spese mediche.
I conti di risparmio sanitario possono essere un altro modo per alcune persone di ridurre i costi sanitari. Alcuni datori di lavoro offrono anche piani di mensa o conti di spesa flessibili che possono aiutare a compensare varie spese mediche.