Conto corrente conto di risparmio (CASA)
Che cos’è un conto corrente di risparmio (CASA)?
Un conto corrente di risparmio (CASA) ha lo scopo di combinare le caratteristiche del risparmio e dei conti correnti per invogliare i clienti a tenere i loro soldi in banca. Paga interessi molto bassi o nulli sul conto corrente e un rendimento superiore alla media sulla parte di risparmio. CASA è più comunemente usato nell’Asia occidentale e sud-orientale, sebbene la struttura CASA sia disponibile a livello globale.
Un conto CASA non paga interessi – o in alcuni casi, interessi bassi – sul conto corrente e un rendimento superiore alla media sulla parte di risparmio.
Il CASA è un deposito a termine, ovvero viene utilizzato per le quotidiane esigenze bancarie e di risparmio del consumatore. Questo tipo di conto non ha una scadenza o una data di scadenza specifica, quindi è valido per tutto il tempo in cui il titolare del conto ne ha bisogno per rimanere aperto. Ciò è in contrasto con un deposito a termine, che è aperto per un certo periodo di tempo. Dopo la data di scadenza, la banca o l’istituto paga un determinato importo di interessi sul saldo del capitale.
Come funzionano i conti correnti di risparmio (CASA)
Un CASA funziona come un normale conto bancario in cui i fondi possono essere utilizzati in qualsiasi momento. Combina le funzioni di controllo e risparmio in una sola. A causa di questa flessibilità, un CASA ha un tasso di interesse inferiore a un deposito a termine, in cui il denaro viene accantonato per essere intatto per un periodo di tempo specifico con un tasso di interesse garantito.
La maggior parte delle banche offre CASA ai propri clienti gratuitamente. In alcuni casi, potrebbe essere applicata una piccola commissione, a seconda di determinati requisiti di saldo minimo o medio. Questi tipi di conti tentano di limitare la disintermediazione che si verifica quando l’interesse sui depositi bancari è inferiore rispetto ad altri investimenti a breve termine disponibili.
Un CASA tende ad essere un modo più economico per una banca di raccogliere denaro rispetto all’emissione di depositi a termine, come i certificati di deposito (CD), che offrono tassi di interesse più elevati ai clienti.
Le istituzioni finanziarie incoraggiano l’uso di un CASA perché genera un margine di profitto più elevato. Poiché l’interesse pagato sul deposito CASA è inferiore a quello su un deposito a termine, il reddito netto da interessi (NII) della banca è più alto. Pertanto, i CASA possono essere una fonte di finanziamento più economica per le banche.
I depositi a vista come i CASA consentono ai clienti di scambiare un tasso di interesse più elevato con una maggiore liquidità, dando loro accesso immediato ai propri fondi. Tuttavia, a causa dell’incertezza relativa a quando un depositante ritirerà i fondi, i fondi CASA non dovrebbero essere utilizzati da una banca per finanziamenti a lungo termine.
Punti chiave
- I conti correnti di risparmio (CASA) sono un tipo di conto di deposito non a termine.
- Un CASA ha un tasso di interesse inferiore rispetto ai depositi a termine, come un certificato di deposito, ed è quindi una fonte di fondi più economica per l’istituto finanziario.
- Una CASA combina i vantaggi di un conto corrente e di un conto di risparmio ed è indicativa di un mercato competitivo in cui le banche devono offrire nuovi prodotti per conquistare i clienti.
Conto corrente vs. conto di risparmio
Come notato sopra, la quota di conto corrente della CASA non produce interessi. Generalmente non ci sono limiti su depositi o prelievi. La parte del conto di risparmio non ha alcuna restrizione sul numero di depositi che un titolare di conto può effettuare. Tuttavia, in genere ha restrizioni sul numero di prelievi che una persona può effettuare. Questo viene messo in atto per incoraggiare i titolari di account a risparmiare. Il numero massimo di prelievi consentiti varia a seconda dell’istituto.
Conto corrente rapporto conto di risparmio
La percentuale dei depositi bancari totali presenti in un CASA è una metrica importante per determinare la redditività di una banca. Il rapporto CASA indica l’ammontare dei depositi totali di una banca sia in conti correnti che in conti di risparmio.
Il rapporto può essere calcolato utilizzando la seguente formula:
- Rapporto CASA = Depositi CASA ÷ Depositi totali
Un rapporto più alto significa che una porzione maggiore dei depositi di una banca è in conti correnti e conti di risparmio, piuttosto che in conti di deposito a termine. Questo è vantaggioso per una banca perché ottiene denaro a un costo inferiore. Pertanto, il CASA ratio è un indicatore della spesa per raccogliere fondi e, quindi, riflette la redditività o la probabilità di generare profitto di una banca.
considerazioni speciali
L’esistenza della CASA può essere vista come un prodotto di mercati particolarmente competitivi o saturi, in cui le società di servizi finanziari devono creare un flusso costante di nuovi prodotti e caratteristiche che le differenziano tra i diversi fornitori. Allo stato attuale, pochissime persone concordano sul fatto che qualsiasi mercato abbia una banca migliore. A livello globale, la maggior parte delle persone crede che tutte le banche e le istituzioni finanziarie siano più o meno le stesse.