Strumento di credito

Che cos’è uno strumento di credito?

Una linea di credito è un tipo di prestito concesso in un contesto di finanza aziendale o aziendale. Consente all’attività debitoria di prelevare denaro per un periodo di tempo prolungato anziché richiedere nuovamente un prestito ogni volta che ne ha bisogno. In effetti, una linea di credito consente a un’azienda di contrarre un prestito ombrello per generare capitale per un periodo di tempo prolungato.

Vari tipi di linee di credito includono linee di prestito rotative, linee di credito impegnate, lettere di credito e la maggior parte dei conti di credito al dettaglio.

Come funzionano le facilitazioni creditizie

Le linee di credito sono ampiamente utilizzate in tutto il mercato finanziario come un modo per fornire finanziamenti per scopi diversi Le aziende spesso implementano una linea di credito in concomitanza con la chiusura di un round di finanziamento azionario o la raccolta di denaro vendendo azioni delle proprie azioni. Una considerazione chiave per qualsiasi azienda è il modo in cui incorporerà il debito nella propria struttura del capitale, considerando i parametri del proprio finanziamento azionario.

La società può sottoscrivere una linea di credito basata su garanzie collaterali che possono essere vendute o sostituite senza alterare i termini del contratto originale. La struttura può essere applicata a diversi progetti o reparti dell’azienda ed essere distribuita a discrezione dell’azienda. Il periodo di tempo per il rimborso del prestito è flessibile e, come altri prestiti, dipende dalla situazione creditizia dell’azienda e dal modo in cui hanno saldato i debiti in passato.

Il riepilogo di una struttura include una breve discussione sull’origine della struttura, lo scopo del prestito e la modalità di distribuzione dei fondi. Sono inclusi anche precedenti specifici su cui si basa la struttura. Ad esempio, possono essere discusse dichiarazioni di garanzie per prestiti garantiti o particolari responsabilità del mutuatario.

Punti chiave

• Una linea di credito è un tipo di prestito concesso in un contesto di finanza aziendale o aziendale.
• I tipi di linee di credito includono linee di prestito rotative, linee di credito al dettaglio (come carte di credito), linee di impegno, lettere di credito e la maggior parte dei conti di credito al dettaglio.
• I termini e le indicazioni delle linee di credito, come quelli delle carte di credito o dei prestiti personali, dipendono dalle condizioni finanziarie dell’attività mutuataria e dalla sua storia creditizia unica.

Considerazioni speciali per le agevolazioni creditizie

Un contratto di linea di credito descrive in dettaglio le responsabilità del mutuatario, le garanzie di prestito, gli importi del prestito, i tassi di interesse, la durata del prestito, le penalità di inadempienza e i termini e le condizioni di rimborso. Il contratto si apre con le informazioni di contatto di base per ciascuna delle parti coinvolte, seguite da una sintesi e definizione della linea di credito stessa.

Termini di rimborso

Vengono descritti in dettaglio i termini di pagamento degli interessi, rimborsi e scadenza del prestito. Includono i tassi di interesse e la data di rimborso, se un prestito a termine, o l’importo minimo di pagamento e le date di pagamento ricorrenti, se un prestito rotativo. L’accordo specifica se i tassi di interesse possono cambiare e specifica la data di scadenza del prestito, se applicabile.

Disposizioni legali

Il contratto di linea di credito affronta gli aspetti legali che possono sorgere in condizioni di prestito specifiche, come una società inadempiente sul pagamento di un prestito o la richiesta di cancellazione. La sezione descrive in dettaglio le sanzioni che il mutuatario deve affrontare in caso di inadempienza e le azioni intraprese dal mutuatario per rimediare all’inadempienza. Una clausola di scelta della legge elenca particolari leggi o giurisdizioni consultate in caso di future controversie contrattuali.

Tipi di facilitazioni creditizie

Le facilitazioni creditizie sono disponibili in una varietà di forme. Alcuni dei più comuni includono:

Una linea di credito al dettaglio è un metodo di finanziamento, essenzialmente un tipo di prestito o linea di credito, utilizzato dai rivenditori e dalle società immobiliari. Le carte di credito sono una forma di linea di credito al dettaglio.

Un prestito rotativo è un tipo di prestito emesso da un istituto finanziario che offre al mutuatario la flessibilità di prelevare o ritirare, rimborsare e ritirare nuovamente. Essenzialmente è una linea di credito, con un tasso di interesse variabile (fluttuante).

Una struttura impegnata è una fonte per accordi di finanziamento a breve o lungo termine in cui il creditore si impegna a fornire un prestito a una società, a condizione che la società soddisfi i requisiti specifici stabiliti dall’istituto di credito. I fondi vengono forniti fino a un limite massimo per un determinato periodo di tempo e a un tasso di interesse concordato. I prestiti a termine sono un tipo tipico di facility committed.