Certificazione del rischio di credito

Che cos’è la certificazione del rischio di credito?

La certificazione del rischio di credito è una certificazione professionale rilasciata dalla Risk Management Association (RMA). La certificazione del rischio di credito viene rilasciata a persone che hanno lavorato nel credito commerciale e nella revisione di prestiti o prestiti per almeno tre anni e che superano l’esame di certificazione del rischio di credito di cinque ore, 120 domandee diventano membri attivi dell’Associazione di gestione del rischio.

Punti chiave

• Sei certificato nell’analisi del rischio di credito dalla Risk Management Association (RMA), che include l’appartenenza all’associazione.
• L’RMA definisce il rischio di credito come “il modo in cui una banca misura, gestisce e monitora le proprie esposizioni per ottenere un rendimento desiderato sul proprio capitale. I gestori del rischio di credito hanno il compito di prendere decisioni che influenzano la composizione e l’andamento dei prestiti”.
• La certificazione in rischio di credito è una certificazione professionale e non necessariamente richiesta per praticare la valutazione del rischio di credito.

Come funziona la certificazione del rischio di credito

I candidati prescelti guadagnano il diritto di utilizzare la designazione di certificazione del rischio di credito con i loro nomi, che possono migliorare le opportunità di lavoro, la reputazione professionale e la retribuzione. Ogni tre anni, i professionisti certificati per il rischio di credito devono completare 45 ore di formazione continua per continuare a utilizzare la designazione.

Il programma di studio per ottenere la certificazione del rischio di credito copre sette set di competenze:

• Valutazione del settore, del mercato e dei concorrenti di un cliente
• Valutazione della capacità della direzione di formulare ed eseguire strategie commerciali e finanziarie
• Completamento di valutazioni finanziarie accurate e continue del cliente e dei suoi sponsor del credito
• Valutare la forza e la qualità del flusso di cassa del cliente o dello sponsor
• Valutazione e ispezione periodica delle garanzie
• Identificazione delle fonti di rimborso e strutturazione e documentazione dell’esposizione creditizia
• Individuazione e risoluzione dei problemi di prestito

Cos’è la Risk Management Association?

La Risk Management Association è un’associazione professionale senza scopo di lucro guidata dai membri che serve il settore dei servizi finanziari. Il suo unico scopo è promuovere l’uso di sani principi di gestione del rischio nel settore dei servizi finanziari.

La Risk Management Association promuove un approccio aziendale alla gestione del rischio che si concentra su rischio di credito, rischio di mercato, rischio operativo, prestito di titoli e questioni normative.

Fondata nel 1914, la Risk Management Association era originariamente chiamata Robert Morris Associates, dal nome di Robert Morris, un firmatario della Dichiarazione di indipendenza. Morris, il principale finanziatore della guerra rivoluzionaria, ha contribuito a stabilire il sistema bancario statunitense.

La Risk Management Association conta circa 1.900 membri istituzionali. Questi includono banche di tutte le dimensioni e istituzioni finanziarie non bancarie. Inoltre, l’Associazione conta 18.500 associati. Queste persone sono associati dell’associazione che lavorano nelle istituzioni membri come gestori delle relazioni, funzionari del credito, gestori del rischio e altri professionisti dei servizi finanziari.

Che cos’è la gestione del rischio di credito?

La gestione del rischio è l’identificazione, la valutazione e la prioritizzazione dei rischi seguita da un’applicazione coordinata ed economica delle risorse per ridurre al minimo, monitorare e controllare la probabilità o l’impatto di eventi sfortunati o per massimizzare la realizzazione di opportunità. L’obiettivo della gestione del rischio è garantire che l’incertezza non distolga lo sforzo dagli obiettivi aziendali.

La definizione di gestione del rischio di credito fornita dalla RMA è: “come una banca misura, gestisce e monitora le proprie esposizioni per ottenere un rendimento desiderato sul proprio capitale. I gestori del rischio di credito hanno il compito di prendere decisioni che influenzano la composizione e la performance dei prestiti.

I rischi possono provenire da varie fonti, tra cui l’incertezza nei mercati finanziari, minacce da fallimenti del progetto (in qualsiasi fase del ciclo di vita di progettazione, sviluppo, produzione o sostegno), responsabilità legali, rischio di credito, incidenti, cause naturali e disastri, attacchi deliberati da un avversario o eventi di origine incerta o imprevedibile.

Le strategie per gestire le minacce (incertezze con conseguenze negative) includono tipicamente evitare la minaccia, ridurre l’effetto negativo o la probabilità della minaccia, trasferire tutta o parte della minaccia a un’altra parte e persino conservare alcune o tutte le conseguenze potenziali o effettive di una minaccia particolare e gli opposti per le opportunità (stati futuri incerti con benefici).