Credito Muling
Cos’è il Credit Muling?
Il muling del credito è un tipo di frode del credito che comporta l’acquisizione o la consegna di articoli ottenuti utilizzando il credito.
Un esempio comune di muling del credito riguarda la rivendita di telefoni cellulari ottenuti a tariffe scontate nell’ambito di un contratto pluriennale con un fornitore di telecomunicazioni.
Punti chiave
- Il credit muling è un crimine in cui i beni presi in prestito vengono trasportati o rivenduti illegalmente.
- Spesso comportano l’utilizzo di partecipanti inconsapevoli, portati a credere che la transazione sia legittima.
- Il muling del credito può essere molto difficile da rilevare, perché i muli in questione spesso usano la loro identità reale e buoni rating di credito per garantire i beni presi in prestito.
Come funziona Credit Muling
Proprio come un mulo della droga trasporta droghe illegali, un mulo del credito trasporta oggetti che sono stati acquistati utilizzando il credito. Il fenomeno è difficile da rilevare perché gli stessi credit mule spesso non si rendono conto di partecipare a un’impresa fraudolenta. Al contrario, sono spesso vittime della criminalità organizzata a cui viene fatto credere di lavorare come appaltatore indipendente di un’organizzazione legittima, come un’azienda di acquirenti segreti.
Spesso, gli autori di schemi di moltiplicazione del credito prendono deliberatamente di mira persone giovani, ingenue o disperate come potenziali muli. Questi muli useranno il loro buon credito per prendere in prestito il prodotto in questione, ad esempio ottenendo un telefono con contratti di servizio pluriennali, in cui il pagamento del telefono stesso è incorporato nel costo mensile del piano. Rivendendo il telefono all’organizzatore del regime, il mulo può ottenere un guadagno a breve termine per il proprio “lavoro”, per poi scoprire in seguito di aver partecipato a un delitto e aver inciso negativamente sulla propria solvibilità.
Poiché i credit mules utilizzano le loro identità reali per proteggere l’articolo in questione, è molto difficile per i commercianti identificarli in anticipo. Dopotutto, questi muli del credito spesso non sono consapevoli che ciò che stanno facendo è illegale; quindi probabilmente appariranno del tutto sinceri. In molti casi, i commercianti semplicemente scrivere fuori le perdite da questi schemi, in quanto può essere molto difficile identificare il criminale che ha organizzato esso. Per aiutare a mitigare questo rischio, le persone che sospettano o sono diventate vittime di muling del credito dovrebbero informare i loro dipartimenti di polizia locali, così come la Federal Trade Commission (FTC).
Esempio del mondo reale di Credit Muling
Per illustrare, si consideri il caso dei telefoni cellulari, che sono un obiettivo popolare per i sistemi di muling del credito. Un criminale potrebbe avvicinarsi a consumatori inconsapevoli e proporre loro di acquistare un nuovo telefono da un operatore con un contratto pluriennale. Una volta che il consumatore ha ottenuto il telefono, il criminale lo acquisterà da loro a un prezzo superiore a quello inizialmente pagato dal consumatore, offrendo così al consumatore un “profitto” o una “commissione” a breve termine per il servizio.
Naturalmente, in molti casi il consumatore non saprebbe di essere implicato in un crimine. Il criminale in questione potrebbe presentarsi come un’attività di rivendita legittima e potrebbe indurre in errore il consumatore a credere che sarà in grado di annullare il contratto del telefono cellulare senza ripercussioni negative. In realtà, l’intenzione del criminale è semplicemente quella di rivendere il telefono sul mercato nero a un prezzo ancora più alto, lasciando che il consumatore inconsapevole si occupi delle spese di servizio mensili, delle spese di risoluzione e degli effetti negativi sul loro punteggio di credito che inevitabilmente seguiranno.