Cash Back vs. miglia aeree: qual è la differenza?

Cash Back vs. miglia aeree: una panoramica

Nella scelta tra cash back e premi in miglia aeree, la domanda principale è: quale tipo di carta fedeltà ha più senso per te? Ha senso scegliere la carta e il programma di premi che si adattano ai tuoi obiettivi e al tuo stile di vita.

Prima di scegliere una carta, è importante considerare se spendi abbastanza per valerne la pena poiché molte carte premio hanno tariffe annuali. In caso contrario, ci sono ancora molte carte di credito che offrono premi preziosi ma non addebitano una commissione annuale.

Quindi, leggi le scritte in piccolo. Ci sono date di blackout che limiterebbero la tua capacità di utilizzare i tuoi premi di viaggio? I tuoi premi scadono? Esistono modi per guadagnare di più, ad esempio effettuare acquisti online tramite il sito Web dei premi della carta di credito? Prestare attenzione a questi dettagli può aiutarti a ottimizzare i tuoi premi in modo da ottenere il massimo dai vantaggi offerti dalla tua carta di credito.

Punti chiave

• Scegliendo tra cash back e miglia aeree, pensa a cosa vuoi ottenere con la spesa della tua carta: contanti in mano o accumulare miglia sufficienti per riscattare il viaggio.
• Prima di scegliere una carta, è importante considerare se guadagnerai abbastanza in termini di cash back, punti o miglia per giustificare eventuali commissioni annuali.
• Per le carte con tariffe annuali, guarda oltre qualsiasi bonus una tantum o esonero dalla quota annuale del primo anno e calcola il valore dei premi che probabilmente otterrai anno dopo anno con i tuoi schemi di spesa tipici.

Cash Back

Le carte di credito cash back hanno il vantaggio della flessibilità. Puoi scegliere di spendere quei soldi in viaggio, usarli per altri acquisti che vorresti fare o semplicemente metterli in risparmio. Tuttavia, se porti un saldo sulla tua carta di credito di mese in mese, anche il programma di premi più generoso sarà notevolmente compensato, se non completamente annullato, dall’importo che stai pagando in interessi.

La maggior parte delle carte cash back non addebita una commissione annuale, il che consente di risparmiare lo sforzo di determinare se un determinato valore di ricompensa deve essere guadagnato nel corso dell’anno per giustificare il costo. Ciò rende le carte cash back una scelta naturale per le persone che non spendono una somma significativa in carte di credito. I premi cash back possono raggiungere fino al 6% di una transazione, sebbene tali ricchi bonus bonus siano limitati a categorie di spesa (come i generi alimentari) e sono tipicamente limitati su base trimestrale o annuale. Altri pagano una percentuale fissa di rimborso, come l’1,5%, su tutti gli acquisti. I premi cash back vengono generalmente riscattati come credito sull’estratto conto, che può compensare una parte dei costi sostenuti tramite acquisti mensili. I consumatori possono anche ricevere la ricompensa in denaro direttamente tramite deposito su un conto corrente collegato o tramite posta tramite assegno. I premi cash back in genere hanno meno opzioni di riscatto rispetto ai premi basati su punti e miglia, ma tendono ad essere più semplici nel loro valore.

In genere, il titolare della carta deve raggiungere un determinato livello di transazione per qualificarsi per contanti o altri vantaggi, di solito circa $ 25, ma varia da carta a carta. Alcune carte di credito offrono diversi livelli di rimborso, a seconda della categoria di spesa dell’acquisto o del livello di transazione. In definitiva, non tutte le carte cash back sono uguali, quindi assicurati di fare le tue ricerche per assicurarti di ricevere la migliore carta possibile.

Miglia aeree

Esistono due tipi principali di carte di viaggio che forniscono premi in miglia o punti: carte di co-branding specifiche per compagnia aerea emesse in partnership tra compagnie aeree e banche e carte di viaggio più generali che guadagnano premi che possono essere riscattati per viaggiare con qualsiasi vettore aereo. È più probabile che le carte di credito Travel Rewards addebitino commissioni annuali.

Le miglia delle compagnie aeree co-brand sono più limitate, ma possono essere una buona scelta se il tuo stile di vita prevede il viaggio o speri che lo faccia in futuro (forse hai bisogno di un po ‘di motivazione per iniziare a pianificare quel viaggio in Spagna). Di solito, le miglia aeree guadagnano all’incirca alla stessa tariffa dei premi cash back (sebbene le carte aeree spesso offrono miglia bonus per gli acquisti di compagnie aeree e altre categorie come hotel, ristoranti o benzina) e potrebbe esserci un incentivo bonus una tantum offerto in cambio di un un certo importo di spesa durante i primi mesi di apertura del conto.

I bonus una tantum a volte possono essere i premi più redditizi che otterrai dalla tua carta di credito, quindi ha senso soddisfare i requisiti di spesa iniziali coinvolti. Alcune carte miglia (sia di viaggio generale che di compagnie aeree co-branding) ti consentono anche di utilizzare i premi guadagnati per altri riscatti di viaggio oltre ai biglietti aerei, come camere d’albergo o auto a noleggio.

Le carte specifiche della compagnia aerea spesso limitano la tua possibilità di acquistare il biglietto più economico perché stai guadagnando e riscattando i premi solo con un singolo vettore, ma a volte i premi possono essere riscattati a tariffe più favorevoli durante i periodi di viaggio non di punta. Tuttavia, se stai cercando di viaggiare durante l’alta stagione dei viaggi o le vacanze, aspettati rendimenti inferiori e fai attenzione alle date di blackout. Le carte premium specifiche della compagnia aerea potrebbero offrire vantaggi aggiuntivi, come upgrade del posto, esenzione dalle tariffe per i bagagli, imbarco prioritario o accesso alle lounge dell’aeroporto.

Le carte di viaggio generali hanno il vantaggio della flessibilità in quanto consentono il riscatto in molte compagnie aeree e hotel, ma generalmente offrono tassi di ricompensa simili a quelli di una carta di credito cash back. Non aspettarti di ottenere upgrade o trattamenti speciali con una carta di credito di viaggio generale; questo tipo di carta è l’equivalente di una carta premi in denaro nei suoi premi e vantaggi, tranne per il fatto che i premi devono generalmente essere riscattati per viaggiare attraverso il portale del programma di ricompensa degli emittenti di carte e non attraverso il programma frequent flyer di qualsiasi compagnia aerea.

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Se non pensi di riscattare i premi di viaggio guadagnati per biglietti aerei o soggiorni in hotel abbastanza frequentemente da giustificare eventuali costi annuali coinvolti, opta per la flessibilità di una carta cash back; potresti guadagnare un po ‘meno in termini di valore totale, ma probabilmente sarai in grado di sfruttare appieno i premi.

considerazioni speciali

Prima di iscriverti a una carta con una quota annuale, considera il valore del bonus del primo anno insieme al suo requisito di spesa e al tasso di guadagno dei premi per determinare quanto dovrai spendere ogni anno affinché il valore dei premi sia almeno uguale al costo della quota annuale. Capirlo può essere un po ‘complicato perché a volte devi convertire miglia in dollari, ma può essere fatto. Per esempio:

• I valori delle miglia possono variare, ma generalmente valgono 1 centesimo per miglio. Se il bonus è di 50.000 miglia e ogni miglio generalmente vale $ 0,01, il valore del bonus sarebbe pari a $ 500. Devi spendere $ 3.000 entro i primi tre mesi per ottenere questo bonus una tantum. Si tratta di un rendimento del 16,7% sulla spesa richiesta.
• Se una carta offre 2x miglia per ogni acquisto. Per ogni $ 1 speso, guadagni $ 0,02 in premi. (Questo equivale a guadagnare il 2% indietro.)
• La quota annuale è di $ 95. Se guadagni $ 0,02 per ogni dollaro di acquisto, dovresti spendere un minimo di $ 4.750 sulla tua carta ogni anno (che è inferiore a $ 400 al mese) per giustificare la quota annuale. Tuttavia, il bonus una tantum equivale a oltre 5 anni della quota annuale, quindi questo dimostra che le carte di credito travel rewards con commissioni annuali possono essere un buon affare se riscatti i premi per il loro valore massimo di riscatto del viaggio.

Una carta di viaggio desiderabile inoltre non ha commissioni per le transazioni estere, le miglia non scadono e non ci sono date di interruzione per il riscatto dei punti di viaggio, che possono essere spesi per qualsiasi compagnia aerea e hotel. La maggior parte delle carte di viaggio generiche fornisce questi attributi. Le carte aeree in co-branding spesso non lo fanno, tuttavia, ma forniscono altri vantaggi preziosi come lo status di frequent flyer della compagnia aerea, l’imbarco prioritario, bagagli registrati gratuiti e altri vantaggi.