Autenticazione della carta di credito
Che cos’è l’autenticazione della carta di credito?
L’autenticazione della carta di credito è il processo di conferma della validità della carta di credito di un cliente verificando con la società che ha emesso la carta. L’autenticazione è all’incirca la prima metà del processo di transazione quando si utilizza una carta di credito.
Una volta che la carta è stata autenticata, l’acquisto viene approvato o rifiutato, il denaro viene aggiunto alla fattura della carta di credito del cliente e il pagamento viene accreditato sul conto del commerciante.
Comprensione dell’autenticazione della carta di credito
Oltre al cliente, una transazione di pagamento elettronico coinvolge quattro entità: il commerciante, la banca del commerciante, un processore di rete e l’emittente della carta del cliente.
Punti chiave
- Ogni transazione con carta di credito viene autenticata e autorizzata (o rifiutata) dalla società che ha emesso la carta.
- L’intermediario in questo processo è la banca del commerciante, che finalizza il pagamento approvato sul conto del commerciante.
- Il commerciante e il consumatore vengono quindi informati dell’azione.
La banca del commerciante è chiamata banca acquirente del commerciante. La maggior parte delle banche è membro delle principali reti di carte come Visa e MasterCard, che consente loro di agire come commercianti che acquisiscono banche per conto di aziende che accettano pagamenti con carta di credito.
Il commerciante, utilizzando un processore di rete, richiede che la banca del commerciante gestisca l’elaborazione della transazione. Una volta che l’emittente della carta autentica la carta e autorizza l’acquisto, il pagamento viene registrato sul conto della carta di credito del cliente e versato sul conto bancario del commerciante.
Il ruolo della Merchant Acquiring Bank
Tutti i commercianti che accettano carte di credito o di debito devono collaborare con una banca acquirente commerciante. È l’intermediario in questo processo, facilita la transazione e quindi regola i fondi per il deposito nei conti dei commercianti.
Cosa succede quando scorri
Quando una carta viene strisciata o inserita in un sito Web, i dettagli della transazione vengono inviati elettronicamente alla banca acquirente del commerciante. La banca trasmette i dettagli all’emittente della carta per l’autenticazione.
L’emittente della carta controlla tutti i dettagli inclusi il numero e il tipo di carta, il suo codice di sicurezza e l’indirizzo di fatturazione del titolare della carta. Gli emittenti dispongono di varie procedure per garantire che una transazione non sia fraudolenta.
Comunicazione di autorizzazione
La comunicazione di autorizzazione è il passaggio successivo nel processo di transazione con carta di credito. L’emittente invia la nuova autenticazione alla banca acquirente commerciante. La banca riceve la comunicazione e autorizza il pagamento al commerciante.
Il processo di autorizzazione finale consente inoltre alla banca acquirente del commerciante di avviare un deposito sul conto del commerciante. Pertanto, i commercianti si affidano alle banche che acquisiscono commercianti sia per l’elaborazione dei pagamenti che per la manutenzione del conto. In una transazione con carta di credito, la banca acquirente commerciante è anche la banca di regolamento, che riceve i fondi di pagamento e li deposita nel conto commerciante.
Come ogni consumatore sa, questa serie di passaggi abbastanza elaborata viene completata in pochi secondi.
Le banche acquirente commercianti in genere addebitano commissioni di transazione ai commercianti e commissioni mensili sul conto. Le banche acquirente commercianti coprono anche i rischi di eventuali problemi derivanti da mancato regolamento, storni di addebito e rimborsi, che sono coperti dalle commissioni mensili del conto.