Perdita consequenziale
Una perdita consequenziale è un impatto negativo indiretto causato da danni a proprietà o attrezzature aziendali. Un imprenditore può acquistare un’assicurazione per coprire eventuali danni a proprietà e attrezzature e può anche ottenere una copertura per perdite secondarie. Una clausola o una politica di perdita consequenziale risarcirà il proprietario per questo mancato guadagno aziendale.
Questo tipo di assicurazione è anche chiamata assicurazione per interruzione dell’attività o assicurazione del reddito d’impresa.
Comprensione della perdita consequenziale
I proprietari di aziende ottengono regolarmente un’assicurazione contro gli infortuni per coprire eventuali danni alle loro strutture o attrezzature causati da furto, incendio, inondazione o altri disastri naturali. Queste polizze di copertura diretta non compensano il proprietario per il reddito perso a causa dell’impossibilità dell’azienda di utilizzare tale proprietà o attrezzatura.
Punti chiave
- Le perdite consequenziali sono i risultati indiretti di danni alla proprietà.
- Questi devono essere assicurati separatamente dalla polizza che copre i danni fisici a strutture o attrezzature.
- Tali polizze coprono le perdite dovute a interruzioni dell’attività.
Le perdite indirette che sono il risultato di danni fisici e influenzano negativamente le normali operazioni aziendali possono essere considerate perdite consequenziali.
La copertura delle perdite consequenziali può includere il risarcimento per obblighi in corso come stipendi e spese operative fisse.
Pertanto, gli assicuratori distinguono tra due tipi di danni: danni primari o diretti, come la distruzione mediante incendio, e danni indiretti o consequenziali, come la cessazione dell’attività a causa dell’incendio.
Esempio di copertura delle perdite consequenziali
Ad esempio, un tornado ha distrutto un negozio Goodwill a Portland, Michigan, diversi anni fa. L’assicurazione sulla proprietà dell’organizzazione copriva i danni alla struttura fisica e la perdita dell’inventario del negozio, mentre una copertura separata lo rimborsava per la perdita di entrate commerciali derivante dalla chiusura temporanea del negozio.
Le perdite relative al reddito sono consequenziali e richiedono una copertura separata.
Polizze assicurative per perdite consequenziali
L’assicurazione per interruzione dell’attività, nota anche come assicurazione del reddito d’impresa, copre le perdite consequenziali. Queste politiche compensano un’azienda per la perdita di entrate dopo un evento catastrofico, indipendentemente dal danno fisico alla proprietà o alle apparecchiature.
La copertura assicurativa per interruzione inizierà in genere dal momento dell’evento avverso e continuerà fino a quando l’attività non sarà in grado di tornare alla sua normale operatività.
La copertura per perdite consequenziali rimborsa l’assicurato per i costi aziendali dovuti a strutture o attrezzature danneggiate.
Ad esempio, l’assicurazione per l’interruzione dell’attività può coprire le situazioni che si verificano quando la perdita di entrate si verifica a causa di eventi quali un’interruzione di corrente prolungata, un’alluvione o una frana di fango.
L’assicurazione per interruzione dell’attività può anche proteggere dalla perdita di guadagno durante una violazione di una controversia contrattuale che porta a una cessazione temporanea dell’attività, come una controversia con un fornitore o altra terza parte.
Requisiti per la copertura
L’assicurazione per interruzione dell’attività è specifica per il rischio e spesso deve essere acquistata separatamente.
Le compagnie di assicurazione sono alla ricerca di richieste di risarcimento che indicano aspettative gonfiate. Ad esempio, un panificio chiuso temporaneamente per riparazioni dopo un incendio potrebbe presentare una richiesta di rimborso per un livello ragionevole di mancate vendite, ma non per perdite che superano ampiamente il suo numero abituale.
Sebbene l’assicurazione possa essere disponibile per una varietà di situazioni, sono richieste solo alcune tipologie. Molte aziende possono stipulare polizze assicurative di responsabilità generale per proteggersi dai costi relativi a incidenti, infortuni o negligenza.