Composto
Cosa significa composto?
Composto, per risparmiatori e investitori, significa la capacità di una somma di denaro di crescere esponenzialmente nel tempo sommando ripetutamente i guadagni al capitale investito. Ogni round di guadagni si aggiunge al capitale che produce il prossimo round di guadagni.
Nei conti di risparmio, questo è chiamato interesse composto.
Al contrario, il semplice interesse non riflette la composizione. L’interesse viene pagato solo sul saldo originale, non sul saldo originale più i suoi guadagni precedenti.
Comprensione del composto
Supponi di investire $ 10.000 nell’azienda XYZ. Il primo anno, le azioni salgono del 20%. Il tuo investimento ora vale $ 12.000. Sulla base delle sue buone prestazioni, tieni fermo lo stock. Nell’anno 2, le azioni apprezzano un altro 20%. Il tuo investimento di $ 12.000 è ora cresciuto fino a $ 14.400.
Punti chiave
Il composto è l’aggiunta ripetuta di pagamenti di interessi al capitale investito per un periodo di tempo.
Il capitale cresce in modo esponenziale ogni volta che viene aggiunto un nuovo pagamento di interessi.
L’interesse semplice viene pagato solo sull’importo originariamente investito, crescendo più lentamente nel tempo.
Piuttosto che le tue azioni che apprezzano ulteriori $ 2.000 (20%) m come hanno fatto nel primo anno, apprezzano altri $ 400, perché anche i $ 2.000 che hai guadagnato nel primo anno sono cresciuti del 20%.
Se estrapoli il processo, i numeri iniziano a diventare molto grandi poiché i tuoi guadagni precedenti iniziano a fornire ulteriori rendimenti. In effetti, $ 10.000 investiti al 20% all’anno per 25 anni cresceranno fino a quasi $ 1.000.000, e questo senza aggiungere denaro all’importo originariamente investito.
Il potere della composizione è stato chiamato l’ottava meraviglia del mondo da Albert Einstein, o almeno così racconta la storia. Si dice anche che abbia dichiarato che “Chi lo comprende, lo guadagna. Chi non lo capisce, lo paga”.
La formula per il compounding
La formula per calcolare l’interesse composto è la seguente:
Interesse composto = importo totale del capitale e degli interessi in futuro (o valore futuro ) meno l’importo del capitale attualmente (o valore attuale )
= [P (1 + i) n ] – P
= P [(1 + i) n – 1]
(Dove P = capitale, i = tasso di interesse annuo nominale in termini percentuali en = numero di periodi di composizione.)
Non dimenticare di regolare “i” e “n” se il numero di periodi di composizione è più di una volta all’anno.
Esempio di calcolo dell’interesse composto
Prendi un prestito triennale di $ 10.000 a un tasso di interesse del 5% che aumenta ogni anno. Quale sarebbe l’importo degli interessi? In questo caso, sarebbe: $ 10.000 [(1 + 0,05) 3 ] – 1 = $ 10.000 [1,157625 – 1] = $ 1.576,25.
Quando si calcola l’interesse composto, il numero di periodi di composizione fa una differenza significativa. Maggiore è il numero di periodi di composizione, maggiore sarà la quantità di interesse composto.
Se il numero di periodi di composizione è più di una volta all’anno, “i” e “n” devono essere adeguati di conseguenza. La “i” deve essere divisa per il numero di periodi di capitalizzazione per anno e “n” è il numero di periodi di capitalizzazione per anno moltiplicato per il periodo di scadenza del prestito o del deposito in anni.
Investor.gov, un sito web gestito dalla US Securities and Exchange Commission, offre un calcolatore di interessi composti online gratuito. Il calcolatore consente l’immissione di depositi mensili effettuati sul capitale, il che è utile per i risparmiatori regolari.