Prestito commerciale
Cos’è un prestito commerciale?
Un prestito commerciale è un accordo di finanziamento basato sul debito tra un’azienda e un istituto finanziario come una banca. Viene generalmente utilizzato per finanziare importanti spese in conto capitale e / o coprire i costi operativi che la società potrebbe altrimenti non essere in grado di sostenere. I costosi costi iniziali e gli ostacoli normativi spesso impediscono alle piccole imprese di avere accesso diretto ai mercati obbligazionari e azionari per il finanziamento. Ciò significa che, non diversamente dai singoli consumatori, le piccole imprese devono fare affidamento su altri prodotti di prestito, come linee di credito, prestiti non garantiti o prestiti a termine.
Punti chiave
- Un prestito commerciale viene concesso tra una banca e un’impresa, utilizzato per finanziare i costi operativi e le spese in conto capitale.
- Molti prestiti commerciali richiedono garanzie, come proprietà o attrezzature.
- Le aziende generalmente devono fornire rendiconti finanziari per dimostrare la loro capacità di rimborsare.
- Sebbene la maggior parte dei prestiti commerciali siano a breve termine, possono essere “rinnovati” o rinnovati per prolungare la durata del prestito.
Come funzionano i prestiti commerciali
I prestiti commerciali sono concessi a una varietà di entità aziendali, di solito per assistere con esigenze di finanziamento a breve termine per i costi operativi o per l’acquisto di attrezzature per facilitare il processo operativo. In alcuni casi, il prestito può essere esteso per aiutare l’azienda a soddisfare esigenze operative più basilari, come il finanziamento delle buste paga o l’acquisto di forniture utilizzate nel processo di produzione e fabbricazione.
Questi prestiti richiedono spesso che un’azienda fornisca garanzie reali, solitamente sotto forma di proprietà, impianti o attrezzature che la banca può confiscare al mutuatario in caso di insolvenza o fallimento. A volte i flussi di cassa generati da crediti futuri vengono utilizzati come garanzia di un prestito. I mutui concessi a immobili commerciali sono una forma di prestito commerciale.
I prestiti commerciali sono più spesso utilizzati per esigenze di finanziamento a breve termine.
considerazioni speciali
Come per quasi ogni tipo di prestito, l’ affidabilità creditizia di un richiedente gioca un ruolo da protagonista quando un istituto finanziario pensa di concedere un prestito commerciale. Nella maggior parte dei casi, l’azienda che richiede il prestito sarà tenuta a presentare la documentazione, generalmente sotto forma di bilanci e altri documenti simili, che dimostri che l’azienda ha un flusso di cassa favorevole e coerente. Ciò assicura al prestatore che il prestito può e sarà rimborsato secondo i suoi termini.
Se una società è autorizzata per un prestito commerciale, può aspettarsi di pagare un tasso di interesse che è in linea con il tasso di prestito principale al momento dell’emissione del prestito. Le banche in genere richiedono rendiconti finanziari mensili dalla società per tutta la durata del prestito e spesso richiedono alla società di stipulare un’assicurazione su qualsiasi elemento più grande acquistato con i fondi del prestito.
Tipi di prestiti commerciali
Mentre un prestito commerciale è spesso pensato come una fonte di fondi a breve termine per un’azienda, ci sono alcune banche o altre istituzioni finanziarie che offrono prestiti rinnovabili che possono estendersi a tempo indeterminato. Ciò consente all’azienda di ottenere i fondi necessari per mantenere le operazioni in corso e di rimborsare il primo prestito entro il periodo di tempo specificato.
Successivamente, il prestito può essere trasformato in un periodo di prestito aggiuntivo o “rinnovato”. Un’azienda cercherà spesso un prestito commerciale rinnovabile quando deve ottenere le risorse necessarie per gestire ordini stagionali di grandi dimensioni da determinati clienti pur essendo in grado di fornire beni a clienti aggiuntivi.