Assicurazione sulle linee commerciali

Che cos’è l’assicurazione per le linee commerciali?

Le assicurazioni delle linee commerciali comprendono prodotti assicurativi contro i danni e gli infortuni per le imprese. Linee commerciali L’assicurazione aiuta a mantenere l’economia senza intoppi proteggendo le aziende da potenziali perdite che non potrebbero permettersi di coprire da sole, il che consente alle aziende di operare quando altrimenti sarebbe troppo rischioso farlo.

Le polizze commerciali possono essere contrastate con l’assicurazione delle linee personali.

Punti chiave

• L’assicurazione contro i danni alla proprietà può essere suddivisa in due categorie principali: linee commerciali e linee personali.
• Le linee commerciali rappresentano circa la metà del settore assicurativo contro i danni alla proprietà negli Stati Uniti e comprendono i molti tipi di prodotti assicurativi progettati per le imprese.
• I rischi e i pericoli coperti dalle linee commerciali includono, ad esempio, l’assicurazione per negligenza professionale, la responsabilità professionale, il rischio del costruttore, l’assicurazione del raccolto e molte altre coperture specifiche del settore.

Capire l’assicurazione sulle linee commerciali

Le assicurazioni sulle linee commerciali includono prodotti quali l’assicurazione auto commerciale, l’assicurazione di risarcimento dei lavoratori, l’assicurazione federale contro le inondazioni, l’assicurazione per gli aerei, l’assicurazione marittima e l’ assicurazione per negligenza medica. Le linee commerciali proteggono le aziende da perdite finanziarie potenzialmente devastanti causate da incidenti, cause legali, disastri naturali e altri eventi avversi. Le coperture disponibili e i costi dei premi variano in base al tipo di attività, alle dimensioni e all’ubicazione. Nel 2013, i cinque maggiori emittenti di linee commerciali, misurati dall’ammontare dei premi emessi, erano American International Group (AIG), Travelers, Liberty Mutual, Zurich Insurance Group e ACE Ltd. Nessuna di queste società aveva una quota di mercato particolarmente ampia.

Sebbene tutte le linee commerciali condividano alcune somiglianze, ogni polizza sarà adattata al tipo di attività coperta e alle esigenze specifiche del cliente. Supponiamo che una società di ingegneria strutturale abbia bisogno di un’assicurazione di responsabilità professionale. Una polizza assicurativa potrebbe proteggere la società da pretese di negligenza nella creazione di piani di un edificio, esecuzione di ispezioni e supervisione della costruzione, nonché da pretese di mancata prestazione di servizi professionali. L’azienda potrebbe acquistare una copertura generale e una copertura aggiuntiva specifica per ciascun progetto, oltre alla copertura per danni punitivi.

altre considerazioni

Le linee commerciali non sono solo per grandi aziende. Anche una piccola impresa da casa potrebbe aver bisogno di una o più linee commerciali perché l’assicurazione per i proprietari di abitazione fornisce un’assicurazione limitata o nulla per le attività aziendali. Ad esempio, un’azienda domestica potrebbe aver bisogno di un’assicurazione auto commerciale per un veicolo di consegna di proprietà dell’azienda, un’assicurazione di risarcimento dei lavoratori per il dipendente che guida il veicolo, un’assicurazione sulla proprietà per coprire i beni aziendali rubati dalla casa o dal veicolo e un’assicurazione di responsabilità civile per proteggersi dai reclami da parte di qualsiasi cliente che afferma che il prodotto dell’azienda li ha danneggiati.

Tipi di assicurazione per linee commerciali

Esistono diversi tipi di assicurazioni sulle linee commerciali, con molti tipi di polizze su misura per un settore specifico o un rischio specifico del settore. Ecco solo alcuni esempi:

• Assicurazione per la rimozione dei detriti : questa assicurazione copre il costo della rimozione dei detriti dopo un evento catastrofico, come un incendio che brucia un edificio. Prima di ricostruire, i resti del vecchio edificio devono essere rimossi. L’assicurazione sulla proprietà da sola in genere non copre i costi di rimozione dei detriti.
• Builder’s Risk Insurance: questa copertura assicura gli edifici durante la loro costruzione.
• Assicurazione sul vetro: l’assicurazione sul vetro copre le finestre rotte in uno stabilimento commerciale.
• Inland Marine Insurance: copre la proprietà in transito e la proprietà di altre persone nei tuoi locali. Ad esempio, questa assicurazione coprirebbe i danni causati dal fuoco agli indumenti dei clienti causati da un incendio in un’azienda di lavaggio a secco.
• stipendi, le tasse, gli affitti e i profitti netti che sarebbero stati guadagnati durante il periodo di due mesi.
• Assicurazione demolizione : utilizzata per coprire i costi di demolizione di un edificio danneggiato da un  pericolo,  come un incendio o un temporale. I requisiti di zonizzazione o le norme edilizie possono richiedere la demolizione di un edificio danneggiato anziché la riparazione. L’assicurazione demolizione copre i costi di demolizione di parti integre di una struttura danneggiata.
• Crop-Hail Insurance : un tipo di assicurazione che fornisce copertura per danni e distruzione causati da grandine e incendi. Acquistato dagli agricoltori, è progettato per proteggere i prodotti agricoli mentre sono ancora sul campo e devono ancora essere raccolti. L’assicurazione contro la grandine protegge il sostentamento degli agricoltori, che sono spesso in balia di eventi meteorologici improvvisi.