Assicurazione sanitaria commerciale
Che cos’è l’assicurazione sanitaria commerciale?
L’assicurazione sanitaria commerciale è un’assicurazione sanitaria fornita e amministrata da entità non governative. Può coprire le spese mediche e il reddito di invalidità dell’assicurato.
Punti chiave
- Le agenzie non governative forniscono e amministrano quella che viene chiamata assicurazione sanitaria commerciale.
- Due dei tipi più popolari di piani di assicurazione sanitaria commerciale sono l’organizzazione del fornitore preferito (PPO) e l’organizzazione di manutenzione sanitaria (HMO).
- La maggior parte delle assicurazioni commerciali viene fornita come assicurazione sponsorizzata dal gruppo, offerta da un datore di lavoro.
- Sebbene non siano amministrate dal governo, le offerte di piani, in larga misura, sono regolamentate e supervisionate da ogni stato.
Capire l’assicurazione sanitaria commerciale
Le polizze assicurative sanitarie commerciali sono vendute principalmente da vettori pubblici e privati a scopo di lucro. In generale, agenti e broker autorizzati vendono piani al pubblico o ai membri del gruppo; tuttavia, in molti casi i clienti possono anche acquistare direttamente dal corriere. Queste politiche variano ampiamente nella quantità e nei tipi di copertura specifica che forniscono.
Il termine “commerciale” distingue questi tipi di polizze dall’assicurazione fornita da un programma pubblico o governativo, come Medicaid, Medicare o Programma di assicurazione sanitaria statale per bambini (CHIP). In termini generali, qualsiasi tipo di copertura assicurativa sanitaria che non sia fornita o mantenuta da un programma gestito dal governo può essere considerato un tipo di assicurazione commerciale.
La maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria commerciale sono strutturati come organizzazione del fornitore preferito (PPO) o organizzazione di manutenzione sanitaria (HMO). La principale differenza tra questi due tipi di piani è che un HMO richiede ai pazienti di scegliere un medico di base, che funge da fornitore centrale e coordina le cure fornite da altri specialisti e operatori sanitari.
Tipi di piani di assicurazione sanitaria commerciale
L’assicurazione sanitaria commerciale può essere classificata in base alle sue disposizioni di rinnovo e al tipo di prestazioni mediche fornite. Le polizze commerciali possono essere vendute singolarmente o nell’ambito di un piano di gruppo e sono offerte da società pubbliche o private. Alcuni programmi assicurativi sono gestiti come entità senza scopo di lucro, spesso come operazioni affiliate o regionali di un’impresa più grande a scopo di lucro.
L’assicurazione sanitaria nel mercato commerciale viene generalmente ottenuta tramite un datore di lavoro. Poiché i datori di lavoro in genere coprono almeno una parte dei costi, questo è spesso un modo conveniente per i dipendenti di ottenere una copertura sanitaria. I datori di lavoro sono spesso in grado di ottenere tariffe e condizioni interessanti perché negoziano contratti con gli assicuratori e possono offrire loro un gran numero di clienti assicurativi.
L’assicurazione sanitaria fornita e / o amministrata dal governo è finanziata principalmente attraverso le tasse ed è orientata verso gli svantaggiati (ad esempio, persone a basso reddito e disabili), anziani, personale militare e membri tribali dei nativi americani riconosciuti a livello federale.
I lavoratori autonomi e i proprietari di piccole imprese possono acquistare una copertura assicurativa sanitaria, ma spesso è finanziariamente vantaggioso per loro provare a partecipare tramite un piano di gruppo attraverso un’organizzazione professionale o un gruppo locale.
I dettagli specifici di un piano assicurativo commerciale possono variare notevolmente e sono determinati dalla compagnia che offre il piano. Gli organi normativi e legislativi statali dettano anche alcuni aspetti di ciò che i piani devono offrire e di come devono operare. Queste leggi stabiliscono anche i mandati su come e quando gli assicuratori devono pagare le fatture e rimborsare fornitori e pazienti, nonché l’importo dei fondi che l’assicuratore deve tenere in riserva per avere capitale sufficiente per pagare i benefici.