Carta in co-branding

Che cos’è una carta in co-branding?

Una carta in co-branding è una carta di credito che un rivenditore di beni o servizi di consumo emette in collaborazione con un particolare emittente o rete di carte di credito. Spesso recanti i loghi della società della carta di credito e del rivenditore, le carte in co-branding guadagnano sconti sulla merce, punti o altri premi quando vengono utilizzate con il commerciante sponsor, ma possono anche essere utilizzate ovunque siano accettate le carte di quella rete.

Le relazioni con le carte in co-branding possono essere una parte importante dell’attività di un rivenditore, attirando clienti che non sarebbero interessati a una normale carta di credito del negozio. Sono utilizzati anche da istituzioni senza scopo di lucro e altri tipi di organizzazioni o gruppi di affinità.

Una carta di credito in co-branding è sponsorizzata da due parti. Tipicamente uno è un rivenditore, come un grande magazzino, un rivenditore di gas o una compagnia aerea. L’altro è una banca o una rete di carte come Visa, MasterCard, Discover o American Express. Con le carte di credito in co-branding, i titolari di carta possono ottenere sconti sulla merce o punti premio quando acquistano dal commerciante sponsor, ma possono anche utilizzare le carte di qualsiasi altro rivenditore che accetta carte dalla banca o dalla rete di carte. Anche scritto in cobrand.

Punti chiave

• Una carta di credito in co-branding è sponsorizzata da due parti, in genere un rivenditore e un emittente di carte o una rete di carte, e di solito porta il logo di entrambi.
• Le carte in co-branding possono essere utilizzate ovunque sia accettata la carta di credito (come Visa o MasterCard).
• Le compagnie aeree sono state le prime ad adottare le carte in co-branding.
• Molti negozi al dettaglio offrono carte in co-branding oltre alle proprie carte proprietarie.

Le basi di una carta co-branded

Le carte in co-branding funzionano come una normale carta di credito e possono essere utilizzate ovunque per qualsiasi acquisto. Ma le carte presentano immagini e spesso offrono sconti speciali sulla merce o opportunità di rimborso per un tipo specifico di acquisto o esperienza.

Le relazioni con le carte in co-branding possono essere strutturate in vari modi. Ma fondamentalmente, per emettere una carta di credito in co-branding, un rivenditore (un grande magazzino, un operatore di una stazione di servizio o una compagnia aerea) o un’organizzazione (un’operazione sportiva o un’università) deve collaborare con un istituto finanziario. Spesso tale istituzione è la banca acquirente del rivenditore, ovvero l’istituto finanziario che elabora già i pagamenti con carta di credito o di debito per suo conto. Ciò può semplificare il processo di transazione con carta in co-branding e il rapporto dipenderà dal processore di rete della banca acquirente. (Anche quando offrono le proprie carte di credito proprietarie, pochi rivenditori gestiscono i meccanismi finanziari delle transazioni ma le consegnano a terzi. Ecco perché, quando si paga la bolletta sul conto di addebito del negozio, è possibile intestare l’assegno al negozio ABC / Banca XYZ).

In altri casi, il rivenditore può scegliere di lavorare con un fornitore di carte di credito di terze parti. American Express e Discover sono due società che forniscono rapporti di carte di co-branding unici, poiché hanno la capacità di fungere sia da istituto finanziario che emette il credito che da elaboratore di rete. Altri sponsor di carte in co-branding includono i famosi emittenti Visa e Mastercard.

In tutte le transazioni, la banca acquirente commerciante collabora con il rivenditore per elaborare qualsiasi acquisto con carta di pagamento elettronico. Se la relazione con la carta in co-branding avviene attraverso la banca acquirente, il processo di transazione può essere semplificato, in particolare nel caso di acquisti con marchio in cui la banca e il rivenditore sono le uniche due entità coinvolte. Se il commerciante lavora con una terza parte per l’emissione di carte di credito, saranno coinvolti sia l’emittente della carta di terze parti che il processore co-branded. L’istituto di emissione della carta gestisce anche i punti accumulati dal cliente con il commerciante.

Sebbene entrambi tecnicamente seguano procedure di co-branding, è quest’ultimo tipo – la partnership con un emittente di carte di terze parti – che viene generalmente indicato come carta di co-branding. Questa è la disposizione che mette in evidenza sia il nome del rivenditore che il nome dell’emittente della carta / elaboratore di rete sulla carta.

Esempi di carte co-branded

Il primo esempio di carte in co-branding risale agli anni ’80, quando le compagnie aeree iniziarono a collaborare con banche ed emittenti di carte per offrire carte di credito con premio in miglia. Naturalmente, questi tipi di plastica rimangono molto popolari oggi: gli esempi includono la MasterCard di American Airlines, offerta tramite Barclay Bank; Visto United Airlines, tramite Chase Bank; e la carta Delta Skymiles American Express. Gli hotel hanno presto seguito l’esempio. In effetti, il segmento delle compagnie aeree comprende il 38% dei programmi di carte di credito co-branded, secondo Co-Branded and Affinity Cards negli Stati Uniti, 7th Edition, un rapporto pubblicato dalla società di ricerche di mercato Packaged Facts.

Un altro esempio è costituito dalle carte emesse per conto di un’organizzazione o istituzione, note nel settore come carte di gruppo di affinità. Il gruppo di affinità spazia dalle organizzazioni sportive come Nascar alle università e, oltre a offrire vantaggi, mira a dare agli utenti un senso di lealtà e appartenenza. Ad esempio, la Harvard Alumni MasterCard offre una scelta di diversi volti di carte che mostrano scene del campus dell’Università di Harvard.

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Percentuale di titolari di carte American Express, MasterCard o Visa che utilizzano carte in co-branding (fonte: Packaged Facts).

Conservare le carte in co-branding

Ma il segmento più grande del mercato delle carte in co-branding riguarda i negozi, online o digitali. Alcuni rivenditori hanno anche diversi rapporti di co-branding. Amazon (AMZN), ad esempio, ha due carte Visa Signature Amazon Rewards e, per le aziende, due carte American Express. Questi sono in aggiunta alla propria scheda del negozio Amazon.com.

In effetti, molti grandi rivenditori specializzati e grandi magazzini (che hanno offerto le prime carte di addebito, all’inizio del 1900), offrono sia le proprie carte che le carte in co-branding. Caso in questione: Saks Fifth Avenue, che ha la sua carta di credito del negozio SaksFirst proprietaria, ma offre anche una SaksFirst World Elite MasterCard, sia nella versione normale che in quella platino.

Le carte in co-branding di solito offrono tutti i vantaggi e i vantaggi offerti dalle carte specifiche del negozio: sconti, punti di acquisto, consegna gratuita, preavviso di vendita, ecc. La differenza principale è che la carta in co-branding è un credito a circuito aperto card, il che significa che può essere utilizzata non solo in negozio ma in diversi luoghi. Ad esempio, la Saks MasterCard è valida ovunque sia accettata una MasterCard.

Perché un rivenditore dovrebbe offrire entrambi? Per attirare più titolari di carta: molti consumatori potrebbero trovare una carta che possono utilizzare ovunque più pratica, soprattutto se sono cauti nell’avere troppe carte di credito nei loro portafogli. Le carte in co-branding potrebbero anche offrire condizioni migliori (le carte dei negozi hanno tassi di interesse notoriamente alti). Allo stesso tempo, la carta funge da pubblicità per il negozio, poiché ogni volta che il cliente la utilizza, vede il logo del negozio.