Studiare per l’esame CFP

La designazione di Certified Financial Planner è ampiamente considerata il marchio definitivo di competenza tra investitori e professionisti finanziari. Gli individui che perseguono la designazione CFP guadagnano competenza professionale dal curriculum, mentre il prestigio che deriva dal possesso della designazione può aumentare anche gli affari personali di un individuo. (Ciò è particolarmente vero per coloro che desiderano fornire consulenza finanziaria a una tariffa oraria.)

Al suo livello più elementare, la designazione CFP aiuta i professionisti finanziari a comprendere meglio la situazione finanziaria complessiva dei loro clienti. Sia che aspiri a diventare un agente di cambio, un agente assicurativo, un professionista fiscale o un funzionario di mutuo ipotecario, potresti essere in grado di promuovere la tua carriera ottenendo la designazione CFP. Ma coloro che intendono perseguire una designazione CFP dovrebbero sapere in cosa si stanno cacciando.

Cosa aspettarsi dall’esame CFP

L’esame CFP include domande su cinque aree della finanza: investimenti, tasse, pensione, pianificazione successoria e assicurazioni, l’ultima delle quali comprende sezioni sulla pianificazione dell’istruzione, l’etica e il processo di pianificazione finanziaria.

Il test dura circa sei ore, suddiviso in due sessioni di tre ore con una pausa di 40 minuti nel mezzo.

In quel lasso di tempo, gli individui devono rispondere a 170 domande a scelta multipla, inclusi diversi studi di casi brevi e ampi. I casi di studio consentono a uno studente di mostrare la propria conoscenza del materiale del corso e applicarla a scenari del mondo reale. L’esame CFP viene somministrato tre volte all’anno a marzo, luglio e novembre.

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Sebbene gli studenti siano autorizzati e incoraggiati a sostenere l’esame CFP più volte, le probabilità che uno studente superi il test sono più alte per il loro primo esame e diminuiscono con ogni esame successivo che sostengono.

Nel 2017,il CFP Board ha riferito che il tasso di superamento complessivo era del 62%, mentre il tasso di superamento per i principianti era del 66%.

Va notato, tuttavia, che le percentuali di superamento non riflettono esattamente le tue possibilità di superare l’esame. I dati riportati dal Board CFP sono influenzati dagli studenti che non superano l’esame la prima volta e tentano di sostenerlo senza ulteriore preparazione. Gli studenti che non superano l’esame la prima volta non dovrebbero essere scoraggiati a fare il lavoro di gambe aggiuntivo e riprovare.

Punti chiave

• I professionisti di solito studiano fino a 1.000 ore per prepararsi all’esame CFP.
• Le domande nell’esame CFP coprono cinque aree della finanza, inclusi ma non limitati a investimenti, pensione, pianificazione successoria, tasse e assicurazioni, comprese le sezioni sulla pianificazione dell’istruzione per i membri della famiglia.
• Una designazione CFP può aiutare i professionisti finanziari a costruire carriere di successo come agente di cambio, contabile fiscale, ufficiale di prestito ipotecario o agente assicurativo.
• L’esame CFP richiede circa sei ore per essere completato. L’esame viene somministrato in due sessioni di tre ore, insieme a una pausa di 40 minuti.
• I professionisti interessati hanno tre opportunità durante l’anno (primavera, estate e autunno) per sostenere l’esame CFP.

Come studiare

Sebbene l’esame CFP duri solo sei ore, ci vogliono in media 1.000 ore di studio solo per arrivarci.

Gli studenti che hanno superato altri esami assicurativi o di titoli amministrati dalla FINRA potrebbero ritenere che la loro preparazione per quei test li aiuterà a radersi alcune di quelle 1.000 ore, ma, tragicamente, non è sempre così. Sebbene vi sia una certa sovrapposizione nel materiale su entrambi i tipi di test, l’esame CFP richiede che gli studenti applichino la loro conoscenza di quel materiale in modo diverso.

Ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a massimizzare l’efficacia del tuo studio.

1. Non concentrarti sulla memorizzazione dei concetti. Concedere la licenza ai candidati agli esami sul richiamo dei fatti a breve e lungo termine, ma l’esame CFP richiede molto di più agli studenti. Per superare l’esame CFP, i candidati non solo devono conoscere il curriculum, ma devono anche essere in grado di sintetizzarlo e applicarlo a scenari di pianificazione finanziaria del mondo reale. In effetti, il modo in cui potresti pensare di studiare per gli esami di licenza può effettivamente essere controproducente quando si tratta dell’esame CFP. Sebbene sia necessaria una grande quantità di memorizzazione per entrambe le certificazioni, le persone che non praticano il richiamo e l’applicazione non saranno preparate per l’esame CFP.
2. Impara il ragionamento del consiglio di amministrazione della CFP. Molti candidati per la prima volta saranno sorpresi dal modo in cui il Consiglio CFP valuta le risposte all’esame. La scheda CFP ha una logica specifica che utilizza quando crea risposte corrette per testare le domande. Per avere le migliori possibilità di superare l’esame, gli studenti dovrebbero comprendere e applicare questa logica il più fedelmente possibile.
3. Cerca di ottenere il miglior voto possibile.  Probabilmente è ovvio, ma i candidati che sostengono l’esame CFP dovrebbero lavorare per ottenere il punteggio più alto possibile. I test di licenza vengono valutati e assegnati un voto percentuale, in base al quale gli studenti devono raggiungere una percentuale minima per superare. Ma con la CFP, i candidati non ricevono voti. Invece, ricevono un avviso per posta che li informa se hanno superato o meno l’esame.
4. Iscriviti a un corso di revisione. Puoi anche considerare diiscriverti a uno dei tanti corsi di revisione offerti in preparazione per l’esame CFP. Gli istruttori che tengono corsi di revisione spesso forniscono agli studenti suggerimenti interni sul ragionamento attraverso i casi di studio e possono indicare quanto peso verrà dato a ciascuna sezione dell’esame. Data l’ampiezza del materiale nel curriculum CFP, alcuni argomenti non verranno testati o verranno assegnate pochissime domande. Comprendendo la probabilità che un argomento venga presentato all’esame, le persone possono strutturare in modo più efficace il loro studio.4

Come avere successo nel giorno del test

Quando si tratta di test a scelta multipla, i consigli sono una dozzina, ma queste strategie non hanno prezzo. Ecco i nostri migliori consigli per gli studenti che sperano di aumentare le loro possibilità di superare l’esame CFP.

1. Rispondi ad ogni domanda. Assicurati di rispondere a ogni domanda, anche se devi indovinare. Hai una probabilità del 25% di indovinare una risposta correttamente, ma una probabilità dello 0% di ottenere quella risposta se salti la domanda. I candidati all’esame CFP non sono penalizzati per aver indovinato, quindi dovresti rispondere a ogni domanda. Se puoi eliminare in sicurezza una o anche due delle possibili risposte, le tue possibilità di selezionare una risposta corretta aumentano in modo significativo.
2. Attieniti al tuo istinto. La tua prima risposta a una domanda a scelta multipla è in genere la più accurata.
3. Studia sulle tasse. Quando si tratta del curriculum CFP, gli studenti tendono a concordare sul fatto che la sezione fiscale è la più difficile da imparare e applicare. Potrebbe valere la pena dedicare più tempo allo studio delle tasse prima di iniziare il curriculum CFP. Un modo utile per farlo è studiare e sostenere l’esame IRS Enrolled Agent, poiché la maggior parte del materiale di quel test è presente anche nell’esame CFP.

Da stipare o non stipare

Alcuni studenti impiegano fino a cinque anni per completare il curriculum dei corsi richiesto per sostenere l’esame CFP Board. Altri impiegano cinque mesi. Sebbene la quantità di tempo necessaria per studiare per l’esame CFP Board sarà diversa per ogni studente, tutti i candidati affrontano la stessa serie di domande quando arriva il giorno del test.

I manuali di preparazione agli esami spesso mettono in guardia gli studenti dal dover riempire i test, ma molti candidati superano l’esame CFP ogni anno facendo proprio questo. Prima di decidere di studiare all’ultimo minuto, considera quanto hai già preparato e come ti esibisci quando si tratta di richiamo a breve termine.

La linea di fondo

Come per qualsiasi test, gli studenti dovrebbero dormire bene la notte in anticipo, fare colazione, indossare abiti comodi ed essere preparati per le luci intensamente luminose e le sedie scomode che accompagnano qualsiasi ambiente di prova.

Sebbene l’ampiezza del materiale trattato nel curriculum CFP possa inizialmente intimidire, praticamente qualsiasi studente che si prende il tempo per studiare è in grado di passare, se non il primo tentativo, poi la volta successiva.