Fondo di previdenza centrale (CPF)
Cos’è il Central Provident Fund?
Il Central Provident Fund (CPF) è un conto per prestazioni obbligatorie che fornisce guadagni pensionistici e assistenza sanitaria per i singaporiani. I contributi al conto pensione provengono sia dal dipendente che dal datore di lavoro. Esistono tre tipi di account CPF: account ordinario, speciale e medisave.
Punti chiave
- Il Central Provident Fund (CFP) è un conto previdenziale obbligatorio (per pensione, assistenza sanitaria e alloggio) a Singapore a cui tutti i residenti sono tenuti a contribuire.
- I residenti possono ritirarsi dal CPF all’età di 55 anni.
- Come il sistema di sicurezza sociale degli Stati Uniti, ritardare i prelievi di CPF significa un pagamento più elevato più avanti nella vita.
- Il CPF è obbligatorio, a differenza del 401 (k) di un’azienda a cui i dipendenti possono rinunciare.
Capire il Fondo di previdenza centrale
Il Central Provident Fund è nato nel 1955 come un modo per assicurare a tutti gli abitanti di Singapore un reddito e una stabilità finanziaria in pensione. Il CPF è stato controverso quando è stato introdotto per la prima volta con notevole opposizione al concetto di un programma di pensionamento forzato, ma è diventato più popolare nel corso degli anni e si è espanso per includere l’assistenza sanitaria (medisave) e l’assistenza agli alloggi pubblici.
I singaporiani possono iniziare a prelevare dal proprio conto pensione all’età di 55 anni, e in modo simile alsistema di previdenza sociale negli Stati Uniti, in attesa di ricevere fondi fino a quando un’età più avanzata significa che più soldi saranno sul conto.
Il dipendente e il datore di lavoro contribuiscono ciascuno all’account CPF. I fondi nel conto CPF vengono investiti in modo prudente per guadagnare circa il 5% all’anno. Nel 1968, il CPF si espanse per fornire alloggi nell’ambito del Singapore Public Housing Scheme. Negli anni ’80, il programma si espanse nuovamente per fornire copertura medica a tutti i partecipanti.
Alcuni partecipanti al CPF desideravano un’opzione per assumere più rischi di investimento per ottenere un rendimento migliore rispetto alla media del 5%, quindi nel 1986, una nuova opzione di investimento consentiva ai partecipanti di gestire i propri conti. Poco dopo, il programma ha aggiunto un’opzione per convertire il conto in una rendita fissa al momento del pensionamento.
Al momento, i partecipanti con un saldo minimo di $ 40.000 nel proprio account all’età di 55 anni o $ 60.000 all’età di 65 anni, possono selezionare un piano di rendita CPF LIFE. I partecipanti possono rinunciare a CPF LIFE se ricevono una pensione mensile o una rendita vitalizia e sono completamente esentati dall’obbligo di accantonare la loro somma di pensionamento.
considerazioni speciali
Il CPF è un sistema pensionistico obbligatorio a differenza del piano 401 (k) negli Stati Uniti, in cui i dipendenti possono scegliere di rinunciare al piano 401 (k) di un’azienda se lo desiderano. Molti piani aziendali 401 (k) negli Stati Uniti iscriveranno automaticamente i nuovi dipendenti al loro piano pensionistico e in genere detrarranno il 3% della loro retribuzione al lordo delle imposte, a meno che il dipendente non richieda espressamente per iscritto di non partecipare. L’impatto di questa scelta può essere di vasta portata per i giovani lavoratori che rinunciano a causa dei molti anni di perdita di interessi composti.
Al centro del piano pensionistico CPF e 401 (k) c’è la saggezza nel pagarsi prima te stesso attraverso un sistema automatico di detrazione del libro paga. Questi contributi regolari sono compensati fino a determinati livelli dal datore di lavoro, che in effetti sta dando al dipendente una paga extra per sostenerlo in pensione, quindi scegliere di non partecipare al piano significa rifiutare quella paga extra.