Frode con carta non presente
Che cos’è la frode con carta non presente?
La frode con carta non presente è un tipo di truffa con carta di credito in cui il cliente non presenta fisicamente la carta al commerciante durante la transazione fraudolenta. Le frodi con carta non presente possono verificarsi con transazioni effettuate online o per telefono. È teoricamente più difficile da prevenire rispetto alla frode con carta presente perché il commerciante non può esaminare personalmente la carta di credito per rilevare eventuali segni di frode, come un ologramma mancante o un numero di conto alterato.
Punti chiave
- La frode con carta non presente è una truffa in cui il truffatore tenta di effettuare una transazione fraudolenta con carta di credito senza possedere la carta fisica.
- Gli acquisti online e quelli effettuati per telefono sono i primi esempi di dove è richiesto solo un numero di carta di credito. L’ubiquità dello shopping online ha contribuito all’aumento delle frodi con carta non presente.
- Per combattere questo tipo di frode, molti commercianti online ora richiedono il numero CVV, che si trova sul retro di una carta fisica per convalidare che hai la carta.
Capire la frode con carta non presente
I processori di pagamento con carta di credito adottano una serie di passaggi per ridurre al minimo le frodi con carta non presente. Questi includono la verifica che l’indirizzo fornito dal cliente al momento dell’acquisto corrisponda all’indirizzo di fatturazione registrato con la società della carta di credito, il controllo della validità dei codici di sicurezza CVV a tre cifre e il divieto ai commercianti di memorizzare questi codici. Tuttavia, se il criminale ha rubato questi dettagli, la transazione fraudolenta potrebbe apparire legittima.
Come viene commessa la frode con carta non presente
La frode con carta non presente può verificarsi quando un criminale ottiene il nome del titolare della carta, l’indirizzo di fatturazione, il numero di conto, il codice di sicurezza a tre cifre e la data di scadenza della carta. Questi dati possono essere rubati elettronicamente, senza ottenere la carta fisica. Il furto dei dati della carta di credito per l’utilizzo in frodi con carta non presente si verifica più comunemente tramite phishing online o tramite il furto delle informazioni della carta di credito dei clienti di un’azienda da parte di dipendenti disonesti. Si verifica anche meno comunemente attraverso gli hack del database dei commercianti.
Il furto dei dati della carta di credito per l’utilizzo in frodi con carta non presente si verifica più comunemente tramite phishing online o tramite il furto delle informazioni della carta di credito di un cliente aziendale da parte di dipendenti disonesti.
Quando si verifica una frode con carta non presente, il commerciante sopporta la perdita. Questo tipo di frode può avere un impatto significativo sui profitti del commerciante, in particolare per gli esercizi di vendita al dettaglio, che tendono ad avere margini di profitto ridotti. Al contrario, nella frode con carta presente, l’emittente della carta di credito di solito sopporta la perdita, non il commerciante. Secondo i termini e le condizioni della carta di credito, l’emittente della carta di credito non riterrà il titolare della carta responsabile per eventuali addebiti fraudolenti, sia per frode con carta presente che con carta non presente.
Una tecnologia sofisticata è in grado di rilevare molti casi di tentativi di frode con carta non presente. Ad esempio, le società di carte di credito dispongono di metodi per rilevare gli acquisti con carta di credito che sono probabilmente fraudolenti dato l’utilizzo tipico della carta da parte del titolare del conto. Tuttavia, non sono in grado di rilevare facilmente un tipo di frode con carta non presente chiamata taccheggio online o frode amichevole. In questo scenario, il criminale effettuerà un acquisto online o per telefono, riceverà la merce, quindi sporgerà una controversia con l’emittente della carta di credito dicendo che la merce è inferiore o che non è mai arrivata. L’emittente avvia uno storno di addebito e il commerciante deve rimborsare il cliente disonesto.
Il continuo aumento e la diffusione degli acquisti online sono stati citati come fattori che contribuiscono all’aumento delle frodi con carta non presente.