Frode con carta presente
Che cos’è la frode con carta presente?
La frode con carta presente è una transazione in cui la parte fraudolenta presenta fisicamente la carta di credito contraffatta al commerciante. Al contrario, ci sono altri tipi di frode con carta di credito che si basano su metodi digitali in cui la carta non è fisicamente presente.
Punti chiave
- La frode con carta presente è un tipo di reato in cui il ladro utilizza una carta di credito rubata o contraffatta.
- La frode con carta presente è diventata meno comune negli ultimi anni perché i ladri hanno spostato la loro attenzione sui metodi online.
- La frode con carta presente continua a essere un grosso problema negli Stati Uniti e più che in altri paesi sviluppati.
Come funziona la frode con carta presente
Un semplice esempio di frode con carta presente potrebbe essere quando un ladro ruba una carta di credito e poi utilizza semplicemente quella carta di persona in un negozio per effettuare un acquisto. A volte questi incidenti possono essere rilevati dal personale del negozio; un esempio è quando l’acquirente sembra insolitamente desideroso di elaborare rapidamente la transazione. Altre tattiche talvolta utilizzate dalle parti fraudolente presenti sulla carta includono il tentativo di distrarre il commerciante per impedire loro di esaminare la carta o presentarsi molto vicino agli orari di apertura o chiusura del negozio quando potrebbe esserci meno personale presente per gestire l’antifrode procedure.
Dal punto di vista dei commercianti, esistono molti metodi comuni utilizzati per rilevare e prevenire questo tipo di transazioni. Ad esempio, i commercianti possono essere addestrati a chiedere un documento d’identità con foto se la persona che presenta la carta sta agendo in modo sospetto e si può insegnare loro a riconoscere i segni rivelatori di frode con carta presente. Se un commerciante sospetta una frode con carta presente, deve chiamare immediatamente il centro di autorizzazione della carta di credito per segnalarlo. Se una carta viene rilevata come fraudolenta nel punto vendita, mentre il cliente è ancora presente, il centro di autorizzazione dei pagamenti può istruire il commerciante a conservare la carta se può farlo in sicurezza.
Oltre a utilizzare carte rubate, alcune parti fraudolente presenti nella carta utilizzeranno anche carte contraffatte. Uno dei modi in cui i commercianti possono aiutare a rilevare queste carte è controllare se i loro numeri di conto iniziano con la cifra corretta. Ad esempio, tutti i numeri dei conti delle carte di credito MasterCard ( MA ) iniziano con 5, tutti i numeri dei conti delle carte di credito Visa ( V ) iniziano con un 4, tutti i numeri dei conti delle carte di credito American Express ( AXP ) iniziano con 37 o 34 e tutti Discover I numeri di conto delle carte di credito dei servizi finanziari ( DFS ) iniziano con 6.
Inoltre, i primi o gli ultimi quattro numeri del numero di conto della carta di credito verranno solitamente stampati in un secondo posto sulla carta, ad esempio direttamente sotto il numero di conto in rilievo o sul retro della carta sul pannello della firma, con la posizione variando dall’emittente della carta. Una carta che sembra falsa o che è stata alterata può anche informare un commerciante di possibili frodi con carta presente.
Esempio di frode con carta presente
La frode con carta di credito è diventata meno comune perché i ladri di carte di credito hanno spostato la loro attenzione sulle forme online di frode con carta di credito. Il furto di carte di credito online consente agli hacker di accedere a pool potenzialmente molto più grandi di informazioni sulle carte di credito senza dover esporsi al rischio di essere scoperti di persona in un negozio. Inoltre, con i grandi commercianti che detengono vasti database di informazioni sulle carte di credito, il crimine informatico online consente agli hacker di accedere potenzialmente a centinaia di migliaia o addirittura milioni di carte di credito contemporaneamente.
Nonostante questo spostamento verso la criminalità online, tuttavia, la frode con carta presente continua a essere un problema significativo. Secondo uno studio del 2019 della Federal Reserve Bank di Kansas City, ad esempio, le frodi con carta di credito hanno colpito circa lo 0,09% delle transazioni con carta di credito negli Stati Uniti nel 2016. Questa cifra è circa tre volte superiore ai tassi equivalenti in Australia, Francia, o il Regno Unito nello stesso anno. Nello spiegare questo fenomeno, lo studio ha sottolineato il fatto che gli Stati Uniti hanno adottato schede abilitate per chip relativamente tardi rispetto ad altri paesi sviluppati.