Requisiti per il prestito del titolo dell’auto
Un prestito con titolo di proprietà di un’auto è un prestito a breve termine in cui l’auto del mutuatario viene utilizzata come garanzia contro il debito. I mutuatari sono in genere consumatori che non hanno diritto ad altre opzioni di finanziamento.
Se vivi in uno stato che consente prestiti con titolo di auto ( vedi : titolo del veicolo, vi pone un privilegio e dà i soldi al mutuatario.
Il limite del prestito è generalmente compreso tra il 25% e il 50% del valore in contanti dell’auto (il mutuatario rimborsa il prestito, più le commissioni e gli interessi, entro il periodo di tempo consentito (di solito 30 giorni) e rivendica il titolo senza vincoli.
Punti chiave
- I prestiti con titolo di proprietà sono prestiti garantiti a breve termine che utilizzano l’auto del mutuatario come garanzia.
- Sono associati ai prestiti subprime, poiché spesso coinvolgono tassi di interesse elevati e mutuatari con scarso rating di credito. e non tutti gli stati lo consentono.
- Per ottenere un prestito di proprietà dovrai fornire la documentazione che sei chi sei e possiedi il tuo veicolo, che hai guadagnato un reddito e almeno due referenze.
- A volte sono necessari passaggi aggiuntivi per ridurre il rischio del prestatore, come l’installazione di localizzatori GPS sull’auto per assistere in un potenziale recupero.
Documenti che ti serviranno
Per ottenere un prestito con titolo di proprietà dell’auto, chiamato anche prestito con cedolino rosa, nella maggior parte dei casi un mutuatario deve possedere il veicolo a titolo definitivo;potrebbero non esserci privilegi contro il titolo.1 I finanziatori richiedono anche determinati documenti, inclusi alcuni o tutti i seguenti:
- Titolo originale del veicolo che mostra la proprietà esclusiva
- Documento di identificazione rilasciato dal governo corrispondente al nome sul titolo
- Bolletta o altra prova di residenza corrispondente al nome sul titolo
- Immatricolazione attuale del veicolo
- Prova di assicurazione del veicolo
- Buste paga recenti o altra prova della capacità di rimborsare il prestito
- Nomi, numeri di telefono e indirizzi di almeno due riferimenti validi
- Copie funzionanti delle chiavi del veicolo
Alcuni istituti di credito richiedono anche che un dispositivo di localizzazione GPS sia collegato all’auto, nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente e l’istituto di credito ottenga il diritto di riprendere possesso dell’auto. Alcuni di questi dispositivi sono progettati per consentire al prestatore di disabilitare l’auto a distanza.
Non hai bisogno di un buon credito per ottenere un prestito di proprietà. In effetti, la maggior parte dei prestatori di prestiti per titoli non controllerà affatto il tuo credito, poiché il prestito dipende interamente dal valore di rivendita del veicolo. Allo stesso modo, non è necessario essere impiegati per qualificarsi per un prestito di titolo.
Tariffe e tariffe
I prestiti per titoli di auto sono notevolmente più costosi dei tradizionali prestiti bancari. I tassi di interesse variano, ma negli stati in cui il tasso di interesse non è limitato, è generalmente fissato al 25% al mese o al 300% all’anno. Ciò significa che un consumatore che prende in prestito $ 1.000 dovrà rimborsare $ 1.250 alla fine dei 30 giorni per evitare di andare in default.
La maggior parte degli istituti di credito addebita una commissione di pegno. Negli stati in cui il prestito di titoli non è regolamentato, alcuni istituti di credito addebitano anche commissioni di origine, commissioni per documenti, commissioni chiave, commissioni di elaborazione o altre commissioni. Le commissioni si sommano rapidamente e possono ammontare a $ 25 (o più) in aggiunta al prestito e agli interessi. Assicurati di sommare tutte le commissioni quando calcoli il costo totale del prestito.
(Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere: Limiti di prestito del titolo di auto ).
Esempio di prestito di proprietà
Diciamo che Maria ha recentemente perso il lavoro e ora sta lottando per sbarcare il lunario per guadagnare l’affitto. Come soluzione a breve termine, decide di prendere in prestito denaro utilizzando un prestito con titolo di auto contro il suo veicolo, che ha un valore di mercato corrente di $ 2.500. Il fornitore del prestito accetta di estenderle un prestito per il titolo di auto per $ 1.250.
Nel processo di richiesta, Maria deve fornire una prova del titolo (che possiede l’auto) e documentazione aggiuntiva. Il tasso di interesse è stato pubblicizzato come il 20% per la durata di 30 giorni del prestito, ma Maria ha commesso l’errore di presumere che il tasso di interesse fosse già annualizzato. Il vero tasso di interesse annualizzato (TAEG) era effettivamente del 240%!… molto più di quanto Maria avrebbe accettato consapevolmente.
Entro la fine del periodo di un mese, Maria è stata tenuta a rimborsare $ 1.500, significativamente più dei circa $ 1.270 che si aspettava. Data la sua disperata situazione finanziaria, Maria non è stata in grado di trovare i $ 230 aggiuntivi ed è stata quindi costretta a rinunciare al titolo della sua auto.
La linea di fondo
Il miglior candidato per un prestito con titolo di auto è qualcuno che possiede un veicolo a titolo definitivo, comprende il costo potenzialmente elevato del prestito e ha una ragionevole aspettativa di avere accesso alla liquidità per rimborsare il prestito prima della scadenza del periodo di rimborso. Se non esiste un piano chiaro e realistico per estinguere il prestito, un prestito con titolo di auto può equivalere a vendere il veicolo per la metà o meno del suo valore.
Molti mutuatari di titoli di proprietà rinnovano i loro prestiti più volte, rendendo il finanziamento molto più costoso nel complesso. Quindi, ancora una volta, la considerazione più critica è la capacità di rimborsare il prestito entro la data di scadenza.
(Per ulteriori informazioni, vedere Ottenere un prestito con titolo di auto.)