Acquistare una casa in fiducia
Quando acquisti una casa, hai la possibilità di acquistare la casa in un trust. trust? La fiducia ti aiuta a mantenere la proprietà a tuo vantaggio e a beneficio di chiunque decidi di possederla dopo di te.
Puoi diventare il fiduciario della proprietà e, quando muori, il tuo successore diventa il fiduciario. Il trustee è semplicemente l’amministratore dei beni in un trust. Se sei il creatore della fiducia, hai determinati poteri su dove andrà la tua casa una volta che morirai. Uno dei vantaggi di un trust è che fornisce protezione legale dei tuoi beni o della tua casa, il che può aiutarti a proteggere la tua proprietà da futuri problemi economici.
Il primo passo per acquistare una casa in fiducia è stabilire una fiducia vivente. Un trust vivente viene creato durante la vita di una persona in base al quale un fiduciario designato è autorizzato a gestire i beni o la casa a beneficio del beneficiario. Il proprietario della casa deve decidere quale tipo di trust vivente aprire e tale decisione dipenderà in gran parte da chi avrà il diritto legale di ereditare e vendere la casa.
Ad esempio, potresti scegliere che il tuo successore sia tuo figlio, che diventerà il nuovo amministratore alla tua morte. Tuttavia, dovrai anche decidere se il trustee successore sarà un beneficiario e come distribuire i proventi se la casa viene venduta dopo la tua morte.
Esistono due tipi di trust che è possibile stabilire: un trust revocabile e un trust irrevocabile.
Acquistare una casa con un trust revocabile
Un trust revocabile è in genere delineato nel “Contratto fiduciario” alla “Dichiarazione di fiducia”. Consideralo come il contratto che stai firmando che stabilisce i diritti e gli eredi dell’eredità che stai creando. Il proprietario o concedente di questo tipo di trust ha il pieno controllo del trust in ogni momento e può modificarlo ogni volta che lo desidera. Il concedente può assegnare beneficiari o, in alcuni casi, essere il beneficiario del trust e può modificarlo in qualsiasi momento.
Ad esempio, supponiamo che il figlio che hai nominato futuro amministratore della tenuta non la voglia, o che tu voglia darla ora a una figlia: un trust revocabile ti consente di modificare i parametri al suo interno. Puoi nominare diversi fiduciari o beneficiari. A seconda di come si impostano i documenti, anche tutti o uno dei futuri fiduciari possono modificare il documento in qualsiasi momento. Revocabile significa “suscettibile di essere annullato” e segue come tale per questo tipo di “contratto”.
Se acquisti una casa con un trust revocabile, il trust possiede legalmente la casa. Se sei il concedente o l’autore del trust, possiedi la casa tramite il trust. Puoi assegnare i beneficiari del trust in modo che in caso di tua morte erediteranno la casa. Un trustee potrebbe anche essere assegnato per aiutarti a gestire i documenti legali, oppure puoi assegnare te stesso come trustee. Il vantaggio della fiducia è che la casa non passerà attraverso il processo di corte lungo di omologazione, che passa in rassegna la tua volontà e approva i beneficiari. Inoltre, evitando la successione, chi lasci la tua casa non sarà di dominio pubblico come nel caso di un testamento. Un testamento è un documento legale che stabilisce gli eredi dei tuoi beni dopo la tua morte.
Tuttavia, il principio chiave di un trust revocabile è che hai il controllo e puoi dissolverlo se scegli di farlo.
Acquistare una casa con una fiducia irrevocabile
Al contrario, un trust irrevocabile non consente la modifica o la risoluzione del trust senza il permesso del beneficiario. Il trustee funge da fiduciario responsabile della gestione dei beni per il beneficiario. Un fiduciario è qualcuno che agisce o gestisce beni per conto di qualcun altro.
Spesso, un trust irrevocabile viene utilizzato per evitare le tasse sui doni che sono al di sopra del limite imponibile, in questo caso, immobili. I trust irrevocabili possono essere utili anche in situazioni in cui si desidera proteggere il patrimonio da possibili problemi finanziari futuri.
Ad esempio, supponiamo che tu abbia costruito una proprietà considerevole, ma i tuoi figli si trovino in una situazione finanziaria difficile più avanti nella vita. I trust irrevocabili possono proteggere i beni dai creditori dato che i beni sono stati inseriti in essi prima che ci fossero problemi di credito. Tuttavia, è estremamente importante, con una fiducia irrevocabile, che tu abbia fiducia nella selezione dei tuoi beneficiari.
Considera la pianificazione patrimoniale
Sia i trust revocabili che irrevocabili sono strumenti di pianificazione patrimoniale. Ci sono alcuni passaggi cruciali da compiere quando si fa questo tipo di pianificazione patrimoniale.
Il livello di controllo
Il primo passo è decidere quanto controllo desideri sulle risorse, inclusa la tua casa. Considera i livelli di controllo che ogni tipo di fiducia ti offre come scrittore ma anche i beneficiari. Inoltre, è importante pensare a come vuoi che la tua casa o i tuoi beni siano gestiti, inclusa la proprietà della tua casa, se potrebbe essere venduta o cosa succede se ti ammali o sei inabile.
Chiama i professionisti
Trova un consulente finanziario e un avvocato specializzato in pianificazione successoria. Nessun rapporto di fiducia, documento di fiducia o incontro appropriato dovrebbe mai essere condotto senza la presenza di entrambi questi professionisti. Ognuno ha la propria specialità e avrete bisogno di entrambi per dirigere la dispersione delle vostre risorse in modo appropriato. L’errore più grande che i consumatori commettono è incontrarsi separatamente con il proprio consulente e avvocato, solo per scoprire dopo che il documento legale è stato redatto che ci sono problemi.
Ad esempio, incontrando separatamente il tuo consulente e il tuo avvocato, potresti perdere possibili vantaggi fiscali di cui l’avvocato non era a conoscenza e che il consulente finanziario avrebbe saputo. Al contrario, potresti ricevere consigli dal consulente finanziario che non ha senso legale. È fondamentale assicurarsi che tutti e tre stiate comunicando in modo efficace.
Ogni professionista ha i propri punti di forza. I consulenti finanziari sono utili nell’allocazione di denaro per le spese future della proprietà, mentre un avvocato è esperto in ciò che manterrà una proprietà fuori dal tribunale di successione. I trust sono documenti legali seri e dovrebbero essere trattati come tali, soprattutto quando si tratta di casa tua.
Spese patrimoniali e fiduciarie
È anche importante considerare le spese di manutenzione della proprietà per almeno 20 anni perché dovrai includere tale importo nella proprietà. Ad esempio, un avvocato potrebbe addebitare ovunque tra $ 1.500 e $ 3.000 per stabilire un trust vivente, revocabile o irrevocabile. Naturalmente, le tariffe e le spese possono variare a seconda del livello di lavoro richiesto.
La linea di fondo
L’acquisto di una casa in un fondo immobiliare può dare a te e ai tuoi beneficiari vantaggi che altrimenti non sarebbero disponibili. Preparare un fondo fiduciario in previsione di futuri problemi economici o evitare una lite in tribunale per una proprietà può facilitare il trasferimento di beni senza problemi e aiutare la tua famiglia a prepararsi per il futuro. È importante cercare l’aiuto di professionisti per garantire che la fiducia e il tuo patrimonio siano stabiliti correttamente e secondo i tuoi desideri.