Buydown

Cos’è un Buydown?

Un riacquisto è una tecnica di finanziamento ipotecario con cui l’acquirente cerca di ottenere un tasso di interesse inferiore almeno per i primi anni del mutuo, o forse per tutta la sua vita. Il costruttore o il venditore della proprietà di solito fornisce i pagamenti all’istituto di prestito ipotecario, che, a sua volta, abbassa il tasso di interesse mensile dell’acquirente e quindi il pagamento mensile. Il venditore di casa, tuttavia, di solito aumenterà il prezzo di acquisto della casa per compensare i costi del contratto di riacquisto.

Buydowns Explained

Gli acquisti sono facili da capire se li consideri un sussidio ipotecario fatto dal venditore per conto dell’acquirente. In genere, il venditore contribuisce con fondi a un conto di deposito a garanzia che sovvenziona il prestito durante i primi anni, determinando un pagamento mensile inferiore sul mutuo. Questo pagamento inferiore consente al compratore di casa di qualificarsi più facilmente per il mutuo. I costruttori oi venditori possono offrire un’opzione di riscatto per aumentare le possibilità di vendere la proprietà, rendendola più conveniente.

Buydown Structuring

I termini di acquisto possono essere strutturati in vari modi per i prestiti ipotecari. La maggior parte degli acquisti dura alcuni anni, quindi i pagamenti del mutuo aumentano a un tasso standard una volta scaduto il riscatto. Gli acquisti di mutui 3-2-1 e 2-1 sono due strutture comuni.

3-2-1 Buydown

In un acquisto 3-2-1 l’acquirente paga pagamenti inferiori sul prestito per i primi tre anni. Questi pagamenti sono compensati dal contributo di riacquisto effettuato dal venditore. Ad esempio, un acquirente di una casa che ha ricevuto un tasso di interesse fisso del 6,75% su un prestito di $ 150.000 per 30 anni avrebbe pagamenti inferiori nei primi tre anni. Nel primo anno pagherebbero un interesse del 3,75%, nel secondo del 4,75% e nel terzo del 5,75%. Negli anni successivi ai primi tre anni, i loro pagamenti aumenterebbero al tasso standard del 6,75% o $ 973 al mese. Sebbene abbiano ricevuto risparmi dal tasso di interesse più basso nei primi tre anni, la differenza nei pagamenti sarebbe stata fatta dal venditore al prestatore come sussidio.

2-1 Buydown

Un acquisto 2-1 è strutturato allo stesso modo, tuttavia il suo sconto è disponibile solo per i primi due anni. Se un mutuatario ha ricevuto un prestito di $ 100.000 per 30 anni a un tasso di interesse fisso del 6,75%, potrebbe ridurre i pagamenti nei primi due anni con un riscatto di 2-1. In un acquisto 2-1, potrebbero pagare un interesse del 4,75% nel primo anno e del 5,75% nel secondo anno. Negli anni successivi, i loro pagamenti aumenterebbero al tasso standard del 6,75% e pagherebbero $ 649 al mese. I risparmi ottenuti nei primi due anni sarebbero stati compensati dai pagamenti di sussidi dal venditore al prestatore, fornendo loro lo sconto di due anni.