Attività bancarie aziendali

Che cos’è il business banking?

Il business banking è rapporti finanziari di una società con un istituto che fornisce prestiti aziendali, crediti, conti di risparmio e conti correnti, progettati specificamente per le aziende piuttosto che per i privati.

Il business banking si verifica quando una banca, o una divisione di una banca, si occupa solo di imprese. Una banca che si occupa principalmente di individui è generalmente chiamata banca al dettaglio, mentre una banca che si occupa di mercati dei capitali è nota come banca di investimento. Ci sono alcune banche che trattano entrambi i tipi di clienti.

Punti chiave

• Il business banking è una gamma di servizi forniti da una banca a un’azienda o società.
• I servizi offerti nell’ambito dell’attività bancaria aziendale includono prestiti, crediti, conti di risparmio e conti correnti, tutti realizzati su misura per l’attività.
• Le banche sono in grado di offrire servizi di business, retail e investment banking sotto lo stesso tetto.
• La più grande banca negli Stati Uniti in termini di attività è JPMorgan Chase.

Capire il business banking

Il business banking è anche chiamato banca commerciale o aziendale. Le banche forniscono servizi finanziari e di consulenza alle piccole e medie imprese e alle grandi società. Questi servizi sono adattati alle esigenze specifiche di ogni azienda. Questi servizi includono conti di deposito e prodotti infruttiferi, prestiti immobiliari, prestiti commerciali e servizi di carte di credito. Le banche possono anche offrire la gestione patrimoniale e la sottoscrizione di titoli ai propri clienti aziendali e commerciali.

In passato, le banche di investimento e le banche commerciali / commerciali dovevano essere entità separate ai sensi del Glass-Steagall Act, noto anche come Banking Act del 1933. Ciò è cambiato nel 1999 dopo che alcune parti della legge sono state abrogate. In base alle nuove regole, le banche potrebbero offrire servizi di business, retail e investment banking sotto lo stesso tetto.

La domanda di servizi bancari aziendali è in aumento negli Stati Uniti, poiché il settore delle imprese continua a crescere. Le banche commerciali sono in calo dal 2002, quando c’erano 7.870 banche commerciali, rispetto alle 4.708 nel 2018. Ciò è dovuto principalmente a fusioni e acquisizioni. Le società con la quota di mercato più elevata nel settore bancario aziendale o aziendale sono Wells Fargo, JPMorgan Chase e Bank of America, con JPMorgan Chase che è la più grande banca commerciale negli Stati Uniti, con un fatturato di 142 miliardi di dollari nel 2019. È importante notare che queste banche operano anche come banche di investimento e banche al dettaglio, consentendo loro di essere diversificate sia nei clienti che nei prodotti offerti.

Servizi offerti dalle banche d’affari

Le banche d’affari forniscono un’ampia gamma di servizi ad aziende di tutte le dimensioni. A parte il controllo aziendale e i conti di risparmio, le banche aziendali offrono opzioni di finanziamento, soluzioni per la gestione della liquidità, servizi di libro paga e protezione dalle frodi.

Finanziamento bancario

Il finanziamento bancario è una fonte primaria di capitale per l’espansione aziendale, le acquisizioni e gli acquisti di attrezzature o semplicemente per far fronte alle crescenti spese operative. A seconda delle esigenze di un’azienda, le banche commerciali possono offrire prestiti a tempo determinato, prestiti a breve e lungo termine, linee di credito e prestiti basati su attività. Le banche forniscono finanziamenti per le attrezzature, tramite prestiti fissi o leasing di attrezzature. Alcune banche si rivolgono specificamente a determinati settori come l’agricoltura, l’edilizia e gli immobili commerciali.

Gestione della liquidità

Denominati anche gestione della tesoreria, i servizi di gestione della liquidità aiutano le aziende a raggiungere una maggiore efficienza nella gestione dei propri crediti, debiti, contanti o liquidità. Le banche commerciali impostano processi specifici per le aziende che aiutano a semplificare la gestione della liquidità, con conseguente riduzione dei costi e più liquidità a disposizione.

Le banche forniscono alle aziende l’accesso a Automated Clearing House (ACH) e sistemi di elaborazione dei pagamenti elettronici per accelerare i trasferimenti di denaro. Consentono anche il movimento automatico di denaro da conti correnti inattivi a conti di risparmio fruttiferi, in modo che l’eccedenza di cassa venga utilizzata mentre il conto corrente aziendale ha appena sufficiente per i pagamenti giornalieri. Le aziende hanno accesso a una piattaforma online personalizzata che collega i loro processi di gestione della liquidità ai conti correnti e di risparmio per una visione in tempo reale della loro liquidità in azione.

Servizi di libro paga

Molte banche sono in grado di fornire servizi di libro paga per le piccole imprese. Se la tua attività è nuova o troppo piccola per sostenere le spese di un bookmaker, molte banche forniscono software o servizi specifici specificamente orientati alla gestione delle buste paga. Oltre alle banche, ci sono molti fornitori di servizi di libro paga indipendenti. Vale la pena confrontare i costi e i benefici dei due.

Protezione dalle frodi

L’ assicurazione contro le frodi è offerta dalle banche per proteggere le aziende da qualsiasi tipo di frode che si sia verificata nei loro conti correnti. Questi possono includere controlli problematici da parte dei fornitori o frodi dei dipendenti che possono derivare da troppe persone che hanno accesso agli account, rendendo le transazioni difficili da tracciare.