Punteggio Beacon (Pinnacle)
Che cos’è un punteggio Beacon (Pinnacle)?
Il Beacon Score, che da allora è passato al Pinnacle Score, è un punteggio di credito generato dall’Equifax Credit Bureau per fornire agli istituti di credito informazioni sull’affidabilità creditizia di un individuo. I punteggi Beacon sono punteggi di prestatore una visione della storia creditizia di un mutuatario e della potenziale capacità di essere in grado di ripagare il debito per il quale sta facendo domanda.
Mentre il calcolo esatto del punteggio Beacon / Pinnacle è un segreto aziendale di Equifax, come con altre agenzie di credito, la cronologia dei pagamenti e gli account insolventi contano di più, considerando anche la lunghezza della cronologia del credito, i tipi di account utilizzati e le ricerche di credito.
Punti chiave
- Il punteggio Beacon (o punteggio Pinnacle) è un metodo di valutazione del credito sviluppato da Equifax.
- L’algoritmo esatto è un segreto gelosamente custodito, ma fattori come la storia del credito, i pagamenti insoluti e il numero di linee di credito aperte avranno un ruolo nel tuo punteggio.
- Un punteggio di credito più alto indica agli istituti di credito o ad altre entità che sei un rischio di credito favorevole, mentre un punteggio basso potrebbe impedirti di accedere al credito o richiedere tassi di interesse più elevati.
Spiegazione dei punteggi dei beacon
Un punteggio Beacon / Pinnacle è un metodo di valutazione del credito utilizzato da Equifax per arrivare a un punteggio di credito fornito a un prestatore quando si effettua una richiesta difficile.
Ciascuna delle tre principali agenzie di credito – Equifax, Transunion e Experian – ha metodologie diverse per determinare un punteggio di credito. I punteggi possono variare da 150 a 934 con punteggi più alti assegnati a mutuatari di qualità creditizia superiore. La maggior parte degli istituti di credito considererà un mutuatario un buon credito con un punteggio di 700 o superiore. I prestatori utilizzano fasce di accettazione che forniscono la qualificazione per i mutuatari in base al loro livello di punteggio di credito. Ad esempio, molti istituti di credito tradizionali negheranno il credito ai mutuatari con un punteggio di credito inferiore a 700. Gli istituti di credito possono anche prendere in considerazione altri dettagli sul rapporto di credito di un mutuatario, ma il punteggio di credito è in genere il fattore principale.
Calcolo del punteggio
Ogni agenzia di credito utilizza i propri algoritmi e ha diverse opzioni che un prestatore può richiedere quando esegue un’indagine sul credito duro per prendere una decisione sul credito. I fattori del punteggio di credito coinvolti in quasi tutte le metodologie di valutazione del credito includono quanto segue: ritardi nei pagamenti, debiti correnti, periodo di tempo in cui un conto è stato aperto, tipi di credito e nuove domande di credito. I prestatori possono richiedere diverse variazioni di un punteggio di credito in base al tipo di credito per il quale il mutuatario richiede e al loro rapporto con le agenzie di segnalazione del credito. Alcuni istituti di credito possono collaborare principalmente con un unico ufficio di credito, mentre altri confrontano i punteggi di credito dei tre principali fornitori.
Il tipo di analisi del punteggio di credito che un prestatore esegue durante la valutazione di una richiesta di credito fa parte del processo di sottoscrizione personalizzato. I contratti di servizio tra istituti di credito e agenzie di segnalazione del credito regoleranno i termini della partnership e assegneranno i costi per i rapporti di richiesta di credito e altri servizi.
Equifax
Equifax utilizza sia i punteggi di credito Beacon che Pinnacle. All’interno di queste due categorie, hanno una gamma di metodologie tra cui: Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 e Pinnacle 2.
Quando si collabora con Equifax per il reporting del punteggio di credito, gli istituti di credito ricevono informazioni complete su come viene calcolato ciascun punteggio di credito e sulle differenze tra le variazioni. Gli istituti di credito possono quindi scegliere di richiedere un tipo specifico di punteggio di credito a Equifax in base al tipo di credito che stanno prendendo in considerazione per un mutuatario.