Diventa un pianificatore finanziario da casa

La professione di pianificazione finanziaria è cresciuta in modo esponenziale negli ultimi decenni e il Subprime Meltdown del 2008 ha notevolmente aumentato la consapevolezza pubblica della necessità di una solida consulenza finanziaria da parte di professionisti qualificati e competenti.

Molti pianificatori finanziari e aziende stanno rispondendo a questa domanda con maggiore mobilità, supporto online e altre forme di assistenza tecnologica. Queste innovazioni hanno consentito a un numero esiguo ma crescente di promotori finanziari di ritagliarsi una nuova nicchia nella propria professione lavorando da casa, part-time o full time.

Punti chiave

• Diventare un pianificatore finanziario può essere una mossa di carriera redditizia, aiutare le persone con i loro investimenti e le finanze personali.
• Una volta basate su uffici tradizionali, diverse nuove piattaforme consentono ai pianificatori finanziari di lavorare a distanza da casa.
• Queste innovazioni forniscono un nuovo livello di autonomia personale e flessibilità, ma comportano anche il rischio di lavoro autonomo come la mancanza di reddito garantito e l’assenza di benefici collaterali

Lavorare da casa

Sebbene questa tendenza stia crescendo in molte altre aree come l’industria dei viaggi, è stato più lento a prendere piede nella comunità finanziaria perché la maggior parte dei clienti richiede un livello di servizio personalizzato e consulenza che è stato tradizionalmente disponibile solo attraverso il contatto faccia a faccia. Ma la tecnologia ha raggiunto il punto in cui i pianificatori possono lavorare efficacemente con i clienti online e fornire consigli e informazioni tramite telefono, messaggistica istantanea e chat video.

Il numero di siti Web che consentono ai clienti con situazioni finanziarie relativamente semplici di inserire le proprie informazioni e ricevere raccomandazioni e consigli personalizzati sta crescendo rapidamente insieme alla gamma di prodotti e servizi forniti da questi siti.

Una nuova opportunità per i pianificatori

I pianificatori che scelgono di lavorare per aziende che offrono consulenza online molto probabilmente dovranno ancora trascorrere almeno un po ‘di tempo in un ufficio, ma in molti casi questa disposizione consentirà loro di evitare la routine quotidiana dalle nove alle cinque. Chiunque abbia la licenza e le credenziali adeguate ha solo bisogno di un computer e di uno spazio per lavorare a casa per condurre gli affari. Alcuni pianificatori incontreranno i clienti di persona su appuntamento per un incontro introduttivo e da quel momento in poi comunicheranno con loro via telefono o online, mentre altri pianificatori lavorano esclusivamente da casa e potrebbero non vedere mai la maggior parte dei loro clienti di persona, a seconda della politica della loro azienda.

Alcuni pianificatori possono anche essere in grado di incontrare i clienti direttamente nelle loro case (dei pianificatori) se hanno i mezzi per creare un ufficio separato e un’area riunioni presso la loro residenza. Naturalmente, lavorare da casa è sempre stata un’opzione in una certa misura, ma in passato ciò richiedeva generalmente un regolare pendolarismo verso un ufficio centrale per consegnare documenti e svolgere altre attività; anche se a volte è ancora necessario, la nuova tecnologia di condivisione dei dati come Dropbox ha reso molto più semplice trasmettere e condividere la documentazione elettronicamente.

Aziende con opzioni online

Molti siti Web che offrono la pianificazione in linea consentono o richiedono ai loro clienti di caricare la maggior parte o tutti i loro conti finanziari e le informazioni in un sofisticato programma proprietario di pianificazione o budget che consente al pianificatore di vedere l’intero quadro finanziario del cliente a colpo d’occhio. Questo livello di trasparenza tecnologica riduce notevolmente la quantità di tempo che tradizionalmente i pianificatori dovevano spendere per raccogliere e inserire le informazioni finanziarie dei loro clienti. I clienti che forniscono correttamente tutte le loro informazioni attraverso questo canale possono spesso ricevere un feedback immediato dal pianificatore su determinati argomenti.

Alcuni dei siti web che offrono questi servizi includono:

• Learnvest ( www.learnvest.com ) Avviato nel 2009 da Alexa Von Tobel, questo sito si rivolge a una clientela femminile e vanta la capacità dei suoi pianificatori di entrare in empatia con i clienti mentre imparano a rompere le cattive abitudini finanziarie e formarne di nuove. Uno dei suoi obiettivi principali è semplicemente fornire una piattaforma di facile utilizzo da cui le donne possono iniziare a prendere il controllo delle proprie finanze. I clienti possono utilizzare la piattaforma My Money Center del sito per visualizzare tutte le loro finanze a colpo d’occhio. Coloro che si iscrivono ricevono una consulenza iniziale gratuita con un Certified Financial Planner® Practitioner e una newsletter mensile. Learnvest fornisce consulenza personalizzata e imparziale a pagamento e non offre servizi di gestione del denaro di alcun tipo.
• Personal Capital ( www.personalcapital.com ) Bill Harris ha lanciato questo sito Web nel 2011 nel tentativo di fornire una gestione efficace del denaro per i clienti con $ 100.000 a $ 2.000.000 da investire. Personal Capital fornisce unprogramma di investimento di indicizzazione turboe assegna un consulente personale per comunicare direttamente con ogni cliente. I clienti possono anche collegare insieme tutti i loro conti finanziari sul dashboard finanziario online. Time Magazine ha premiato l’azienda per il suo impegno nell’integrare la pianificazione finanziaria in una piattaforma digitale nominando il sito uno dei 50 migliori siti web nel 2012. Un abbonamento di base è gratuito e la consulenza personalizzata e la gestione del denaro hanno un prezzo molto competitivo.
• NestWise ( www.nestwise.com ) Questo sito è dedicato a offrire servizi di pianificazione finanziaria completi, convenienti e convenienti alla classe media. Si sforza di allineare le finanze dei suoi clienti con i loro obiettivi di vita utilizzando una filosofia che chiamano Full Life Financial Management. L’iscrizione gratuita include una valutazione finanziaria iniziale e l’accesso al centro di apprendimento online. Gli abbonamenti Premium forniscono articoli e strumenti di apprendimento premium e programmi Fitness Track di 90 giorni. I clienti che scelgono di pagare per una consulenza personalizzata ricevono automaticamente anche un abbonamento Premium gratuito.

Compensazione e benefici

I pianificatori finanziari che lavorano a distanza per aziende come NestWise e Learnvest sono generalmente pagati dal cliente o ricevono uno stipendio. E mentre la maggior parte dei pianificatori dovrebbe ancora commercializzarsi nella propria sfera di contatti, in genere vengono forniti contatti sostanziali su base regolare. Ma i vantaggi di questa nicchia vanno oltre i dollari e i centesimi; alcuni siti offrono accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 a un pianificatore finanziario, che potrebbe essere un’opzione interessante per coloro che amano lavorare di notte.

Come per altri lavori da lavoro a domicilio, questa alternativa potrebbe interessare anche i pianificatori con bambini piccoli. Le madri che hanno lasciato la loro carriera finanziaria per prendersi cura dei bambini piccoli potrebbero essere molto più in grado di adattare questo tipo di sistemazione nei loro programmi rispetto a una posizione di consulente tradizionale, e questa opzione molto probabilmente pagherà molto di più della maggior parte delle altre alternative di lavoro da casa.

La linea di fondo

Ora potrebbe essere un buon momento per iniziare a esplorare la possibilità di lavorare come pianificatore da casa tua. È probabile che questa nicchia nascente nel settore si moltiplicherà nei prossimi anni, poiché molti dei siti che utilizzano consulenti esterni hanno piani per un’espansione sostanziale. Per ulteriori informazioni su come lavorare come consulente finanziario da casa, visitare i siti Web sopra elencati o contattare la Financial Planning Association.