Fattore premium di base
Qual è il fattore premium di base?
Il fattore premio di base è costituito dalle spese di acquisizione, dalle spese di sottoscrizione, dal fattore di conversione del profitto e della perdita aggiustato per l’onere assicurativo per una polizza. Il fattore premio di base viene utilizzato nel calcolo dei premi retrospettivi. Non tiene conto delle imposte o delle spese di rettifica dei sinistri, che sono invece coperte nelle altre componenti del calcolo retrospettivo del premio.
Considerazioni chiave:
- Il fattore di premio di base viene determinato dopo che un assicuratore ha fissato il premio standard.
- Il fattore premio di base è costituito dalle spese di acquisizione, dalle spese di sottoscrizione, dal fattore di conversione dei profitti e delle perdite aggiustato per l’onere assicurativo per una polizza.
- Il fattore premio di base viene utilizzato nel calcolo dei premi retrospettivi e non tiene conto delle imposte sul conto o delle spese di rettifica dei sinistri.
Comprensione del fattore premium di base
Il fattore di premio di base viene determinato dopo che un assicuratore ha fissato il premio standard. Il premio retroattivo di una polizza è calcolato come (premio di base più perdite convertite) moltiplicato per il moltiplicatore d’imposta. Il premio di base viene calcolato moltiplicando il fattore del premio di base per il premio standard.
La perdita convertita è calcolata moltiplicando il fattore di conversione della perdita per le perdite subite. Il premio di base è inferiore al premio standard a causa del fattore premio di base. La funzione è quella di fornire alla compagnia di assicurazione retrospettiva i fondi per coprire l’amministrazione del piano retrospettivo.
Come vengono formulati i premi
L’adeguamento del carico assicurativo consente il calcolo di mantenere il premio retroattivo tra i premi minimo e massimo ma non tiene conto della gravità dei sinistri o del limite di perdita.
L’esperienza di sinistro di un assicuratore dipende dalla frequenza dei sinistri e dalla gravità di tali sinistri. I sinistri ad alta frequenza e bassa gravità danno all’assicuratore un’esperienza di sinistro meno volatile rispetto ai sinistri a bassa frequenza e ad alta gravità. Questo perché un assicuratore è in grado di prevedere meglio attraverso l’ analisi attuariale quali saranno le perdite di un assicurato se le richieste vengono presentate frequentemente.
È probabile che gli assicurati che presentano sinistri di gravità elevata abbiano premi più elevati utilizzando calcoli retrospettivi del premio perché è più probabile che raggiungano il premio massimo.
Il ruolo dell’analisi attuariale
L’analisi attuariale è un tipo di analisi da attività a passività utilizzata dalle società finanziarie per assicurarsi di avere i fondi per pagare le passività richieste . I prodotti di modelli statistici per gestire l’incertezza finanziaria facendo previsioni informate su eventi futuri. L’analisi attuariale viene utilizzata da molte società finanziarie per gestire i rischi di determinati prodotti.
considerazioni speciali
I calcoli necessari per l’analisi attuariale vengono eseguiti da statistici professionisti altamente qualificati e certificati che si concentrano sui rischi correlati dei prodotti assicurativi e dei loro clienti. Le compagnie di assicurazione in genere utilizzano un programma di premi standard stimati per determinare se ricalcolare il fattore premio di base. Se il premio standard è al di fuori degli intervalli della tabella, in genere una percentuale superiore al premio standard stimato, il fattore del premio di base viene ricalcolato.