Dipartimento bancario statale

Che cos’è un dipartimento bancario statale?

Il dipartimento bancario statale è un organismo di regolamentazione specifico dello stato che sovrintende alle operazioni delle istituzioni finanziarie all’interno della sua giurisdizione. La responsabilità principale del dipartimento bancario è garantire che il sistema finanziario sia accessibile, stabile e sicuro per tutti i consumatori. I tipi di istituzioni finanziarie che ricadono sotto la supervisione del dipartimento bancario includono banche commerciali, unioni di credito, emittenti di denaro e istituti di credito ipotecario non bancari.

Punti chiave

• Il dipartimento bancario statale è un organismo di regolamentazione specifico dello stato che sovrintende alle operazioni delle istituzioni finanziarie all’interno della sua giurisdizione.
• I dipartimenti bancari statali si sono evoluti dalla necessità di agenzie di charter bancario nei primi giorni degli Stati Uniti, quando non esisteva un sistema bancario federale forte.
• Molte banche possono rientrare nelle giurisdizioni delle autorità di regolamentazione bancaria statale e federale.
• Il dipartimento bancario statale è il luogo in cui molti consumatori si recano per presentare un reclamo contro un istituto finanziario che si trova nella giurisdizione del dipartimento bancario.

Come funzionano i dipartimenti bancari statali

I dipartimenti bancari statali si sono evoluti dalla necessità di agenzie di chartering bancario nei primi giorni degli Stati Uniti, quando non esisteva un sistema bancario federale forte. I dipartimenti bancari statali sono stati i primi enti autorizzati a noleggiare banche e continuano a noleggiare banche ancora oggi.

Il sistema bancario duale iniziò alla fine del XIX secolo dopo l’approvazione del National Bank Act del 1863. L’atto costituì l’Ufficio del controllore della valuta ( OCC ) e autorizzò l’OCC a fondare banche nazionali.

Giurisdizioni del dipartimento bancario

Non tutte le banche che operano in uno stato rientrano nella giurisdizione di quello stato. Le banche autorizzate dallo Stato e alcune affiliate non bancarie di banche autorizzate a livello federale possono rientrare nella giurisdizione dell’autorità di regolamentazione bancaria di tale Stato. Altre banche istituite a livello federale sono sotto la giurisdizione del Federal Reserve System o della Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ).

Molte banche possono rientrare nelle giurisdizioni delle autorità di regolamentazione bancaria statale e federale. Una banca statale che è membro del Federal Reserve System sarà sotto la supervisione sia del dipartimento bancario di quello stato che della Federal Reserve. Le banche statali che non fanno parte del Federal Reserve System cadranno sotto la supervisione sia del dipartimento bancario di quello stato che della FDIC. In questo modo, la maggior parte delle banche è regolamentata da agenzie di regolamentazione sia statali che federali.

A seconda della struttura organizzativa di una banca e del tipo di charter che ha, può essere soggetta a molte normative federali e statali ridondanti. La combinazione della supervisione federale e statale delle banche è nota come sistema bancario duale.

Contattare il Dipartimento bancario statale

Il dipartimento bancario statale è il luogo in cui molti consumatori si recano per presentare un reclamo contro un istituto finanziario che si trova nella giurisdizione del dipartimento bancario. Il Consumer Financial Protection Bureau ( CFPB ) mantiene un database di informazioni di contatto per i dipartimenti bancari statali. L’Office of the Comptroller of the Currency aiuta anche a indirizzare i reclami dei consumatori all’agenzia di regolamentazione bancaria appropriata, che si tratti di un dipartimento bancario statale o di un’agenzia federale.

Altri tipi di autorità di regolamentazione finanziaria dello Stato

Il dipartimento bancario statale è solo uno dei numerosi regolatori finanziari statali. Altri organismi di regolamentazione finanziaria statale includono autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali e autorità di regolamentazione dei titoli statali. Le autorità di regolamentazione dei valori mobiliari di Stato svolgono un ruolo particolarmente importante nella regolamentazione dei consulenti per gli investimenti.

La maggior parte dei consulenti finanziari non è tenuta a registrarsi presso la Securities and Exchange Commission (SEC) e non è governata dal dipartimento bancario statale. In caso di domande o reclami su un consulente finanziario, la North American Securities Administrators Association ( NASAA ) mantiene un elenco delle autorità di regolamentazione dei titoli statali.