Garanzia bancaria
Cos’è una garanzia bancaria?
Una garanzia bancaria è un tipo di sostegno finanziario offerto da un istituto di credito. La garanzia bancaria significa che il prestatore garantirà che le passività di un debitore saranno soddisfatte. In altre parole, se il debitore non riesce a saldare un debito, la banca lo coprirà. Una garanzia bancaria consente al cliente, o debitore, di acquistare beni, acquistare attrezzature o prelevare un prestito.
Punti chiave
- Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita se un mutuatario è inadempiente su un prestito.
- Le parti di un prestito scelgono garanzie dirette per le transazioni internazionali e transfrontaliere.
- La garanzia fornisce un rischio aggiuntivo al prestatore, quindi i prestiti con tale garanzia avranno costi o tassi di interesse maggiori.
Capire le garanzie bancarie
Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita se un mutuatario è inadempiente su un prestito. La garanzia consente ad un’azienda di acquistare ciò che altrimenti non potrebbe, aiutando la crescita aziendale e promuovendo l’attività imprenditoriale.
Esistono diversi tipi di garanzie bancarie, comprese garanzie dirette e indirette. Le banche utilizzano tipicamente garanzie dirette in affari esteri o nazionali, rilasciate direttamente al beneficiario. Le garanzie dirette si applicano quando la garanzia della banca non si basa sull’esistenza, la validità e l’applicabilità dell’obbligazione principale.
Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita se un mutuatario è inadempiente su un prestito.
Gli individui spesso scelgono garanzie dirette per le transazioni internazionali e transfrontaliere, che possono essere adattate più facilmente a pratiche e sistemi giuridici stranieri poiché non hanno requisiti di forma.
Le garanzie indirette si verificano più spesso nelle attività di esportazione, soprattutto quando le agenzie governative o gli enti pubblici sono i beneficiari della garanzia. Molti paesi non accettano banche e garanti stranieri a causa di questioni legali o altri requisiti di forma. Con una garanzia indiretta si utilizza una seconda banca, tipicamente una banca estera con sede nel Paese di domicilio del beneficiario.
Esempi di garanzie bancarie
A causa della natura generale di una garanzia bancaria, esistono molti tipi diversi:
- Una garanzia di pagamento assicura al venditore il pagamento del prezzo di acquisto in una data stabilita.
- Una garanzia di pagamento anticipato funge da garanzia per il rimborso del pagamento anticipato da parte dell’acquirente se il venditore non fornisce i beni specificati per contratto.
- Un’obbligazione di sicurezza di credito funge da garanzia per il rimborso di un prestito.
- Una garanzia di locazione funge da garanzia per i pagamenti del contratto di locazione.
- Un ordine di pagamento confermato è un obbligo irrevocabile in cui la banca paga al beneficiario un importo determinato in una determinata data per conto del cliente.
- Una performance bond funge da garanzia per i costi sostenuti dall’acquirente se i servizi o le merci non vengono forniti come concordato nel contratto.
- Un vincolo di garanzia funge da garanzia per garantire che le merci ordinate vengano consegnate come concordato.
Ad esempio, l’azienda A è un nuovo ristorante che desidera acquistare 3 milioni di dollari in attrezzature da cucina. Il venditore dell’attrezzatura richiede che la società A fornisca una garanzia bancaria a copertura dei pagamenti prima di spedire l’attrezzatura alla società A. La società A richiede una garanzia dall’istituto di prestito che tiene i suoi conti di cassa. La banca fondamentalmente sottoscrive il contratto di acquisto con il venditore.