Fondo di assicurazione bancaria (BIF)
Cos’è il fondo di assicurazione bancaria (BIF)
Il Bank Insurance Fund (BIF) era un’unità della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) che forniva protezione assicurativa per le banche che non erano classificate come associazione di risparmio e prestito. Il BIF è stato creato a seguito della crisi dei risparmi e dei prestiti verificatasi alla fine degli anni ’80.
Considerazioni chiave:
- Il Fondo di assicurazione bancaria (BIF) ha fornito la copertura per gli istituti di deposito che non sono classificati come associazioni di risparmio e prestito.
- Ospitato all’interno della FDIC, il BIF ha fornito copertura alle banche insolventi, in risposta alla crisi dei risparmi e dei prestiti alla fine degli anni ’80. Nel 2006 BIF si è fusa con il Savings Association Insurance Fund ed è diventato il Deposit Insurance Fund.
- Le riforme finanziarie Dodd-Frank del 2010 hanno stabilito un requisito di riserva di deposito per tutte le banche membri nel pool DIF.
Capire il fondo di assicurazione bancaria
Il BIF era un pool di denaro creato nel 1989 dalla FDIC per assicurare i depositi effettuati dalle banche che erano membri del Federal Reserve System. Il BIF è stato creato per separare il denaro dell’assicurazione bancaria dal denaro dell’assicurazione dell’usato.
Una banca dell’usato, chiamata anche semplicemente una banca dell’usato, è un tipo di istituto finanziario specializzato nell’offerta di conti di risparmio e nella fornitura di mutui per la casa. I soldi dell’assicurazione dell’usato provenivano dal Savings Association Insurance Fund. Le banche erano incentivate a riclassificarsi come banca per un risparmio o come risparmio per una banca, a seconda di quale fondo avesse commissioni inferiori in un dato momento.
Ciò ha portato alla legge federale sull’assicurazione dei depositi del 2005, che ha abolito il Savings Association Insurance Fund e il BIF e ha creato un unico Fondo di assicurazione dei depositi.
Il Fondo di assicurazione dei depositi
Gli scopi principali del Fondo di assicurazione dei depositi (DIF) sono i seguenti:
- Per assicurare i depositi e proteggere i depositanti delle banche assicurate
- Per risolvere le banche fallite
Il DIF è finanziato principalmente attraverso valutazioni trimestrali su banche assicurate, ma percepisce anche interessi attivi sui suoi titoli. Il DIF è ridotto dagli accantonamenti per perdite associati a banche fallite e dalle spese operative FDIC.
Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010 (il Dodd-Frank Act) ha rivisto l’autorità di gestione dei fondi della FDIC stabilendo requisiti per il Designated Reserve Ratio (DRR) e ridefinendo la base di valutazione, che viene utilizzata per calcolare le banche ‘ valutazioni trimestrali.(Il coefficiente di riserva è il saldo DIF diviso per i depositi assicurati stimati.)
considerazioni speciali
In risposta a queste revisioni statutarie, la FDIC ha sviluppato un piano di gestione completo ea lungo termine per il DIF progettato per ridurre la prociclicità e ottenere tassi di valutazione moderati e costanti durante i cicli economici e di credito, mantenendo al contempo un saldo positivo del fondo anche durante un’operazione bancaria crisi. Il Consiglio della FDIC ha adottato i programmi dei tassi di valutazione esistenti e un DRR del 2% in base a questo piano.
Il saldo del DIFammontava a $ 110,3 miliardi nel quarto trimestre del 2019, con un aumento di $ 1,4 miliardi rispetto alla fine del trimestre precedente. L’incremento trimestrale è stato guidato dai proventi da valutazione e dagli interessi maturati sui titoli di investimento detenuti dal DIF. Il coefficiente di riserva è rimasto invariato rispetto al trimestre precedente all’1,41%.
Inoltre, secondo la FDIC, “Il numero di banche problematiche è sceso da 55 a 51 durante il quarto trimestre, il numero più basso di banche problematiche dal quarto trimestre 2006. Il totale delle attività delle banche problematiche è sceso da $ 48,8 miliardi nel terzo trimestre a $ 46,2 miliardi. ”
Altri punti salienti per l’intero anno 2019 includono che “Il settore bancario ha riportato un utile netto per l’intero anno 2019 di $ 233,1 miliardi, in calo di $ 3,6 miliardi (1,5%) rispetto al 2018. Il calo dell’utile netto è stato principalmente dovuto alla crescita più lenta del reddito da interessi netti e maggiori accantonamenti per perdite su crediti. Anche i minori proventi non da interessi hanno contribuito al trend. Il rendimento medio delle attività è sceso dall’1,35% nel 2018 all’1,29% nel 2019. ”