Avallo bancario

Che cos’è un’approvazione bancaria?

Una girata bancaria è una garanzia di una banca che conferma che manterrà un assegno o un altro strumento negoziabile, come l’accettazione di un banchiere, da uno dei suoi clienti. Ciò garantisce a qualsiasi terza parte che la banca sosterrà gli obblighi del creatore dello strumento nel caso in cui il creatore non possa effettuare il pagamento.

Punti chiave

• Le avalli bancarie sono garanzie di una banca che assicurano che manterrà gli impegni del suo cliente.
• Le approvazioni bancarie comuni includono accettazioni bancarie e lettere di credito.
• L’accettazione di un banchiere funziona come una bozza a tempo, specificando il pagamento in una data futura. Lettere di pagamento con garanzia di credito e sono disponibili in diverse forme.
• Questi tipi di garanzie facilitano il commercio internazionale tra le parti, in particolare quando sono sconosciute l’una all’altra.
• Alcune conferme bancarie eliminano anche la necessità di finanziare un pagamento.

Capire l’approvazione di una banca

Le avallazioni bancarie sono comuni nel commercio internazionale, dove le parti in affari sono tipicamente sconosciute l’una all’altra. Le banche stanno nel mezzo assicurando buoni fondi al destinatario. Una girata bancaria, nel caso dell’accettazione di un banchiere, ad esempio, è l’equivalente di una garanzia. Un istituto bancario generalmente non fornirà l’accettazione di un banchiere senza una ragionevole probabilità che sarà in grado di fornire i fondi come specificato.

Tipi di avallo bancario

Come notato sopra, le avalli bancari accompagnano specifici strumenti negoziabili. Gli strumenti negoziabili, inclusi effetti cambiari, vaglia cambiari, tratte e certificati di deposito, rappresentano promesse di pagamento a una determinata persona (il cessionario). Gli assegni sono forme comuni di strumenti negoziabili, ma i tipi più comuni di girate bancarie sono l’accettazione di un banchiere, noto anche come cambiale a tempo, e una lettera di credito.

Accettazione dei banchieri

L’accettazione di un banchiere è un debito a breve termine. È uno strumento di una banca che promette di pagare al titolare un importo specifico a una data specificata, di solito tra 30 e 180 giorni. Una società emette l’accettazione di un banchiere, che una banca commerciale garantisce. Alcuni documenti sono richiesti prima che una banca garantisca l’accettazione di un banchiere. I documenti possono includere una polizza di carico e una fattura.

La società che genera l’accettazione del banchiere in questo caso sarebbe tipicamente un importatore in una transazione in cui si preoccupa di inviare denaro prima di ricevere merci. Allo stesso modo, l’importatore avrebbe bisogno dell’accettazione di un banchiere per far sentire l’esportatore a proprio agio sul fatto che sarà pagato.

In questo caso, l’esportatore riceverebbe l’accettazione dei banchieri e gli sarebbe stato consentito di incassare il denaro in una data futura. L’importatore dovrà rimborsare la banca prima della data di scadenza. A causa della percepita sicurezza delle accettazioni bancarie, questi strumenti facilitano comunemente le istituzioni internazionali per completare le transazioni; a volte, le accettazioni bancarie possono eliminare la necessità di estendere il credito.

Ad esempio, un’azienda americana di importazione di vino può emettere l’accettazione di un banchiere con una data oltre la data prevista per la consegna delle casse di vino sudafricane. Ciò consente all’attività di esportazione sudafricana di avere uno strumento di pagamento in mano prima di finalizzare una spedizione, che può aiutare a smussare eventuali ostacoli all’interno di un tale accordo internazionale, comprese eventuali normative disparate, barriere linguistiche e / o variazioni nell’infrastruttura.

Lettere di credito

Una lettera di credito è simile all’accettazione di un banchiere in quanto una banca garantirà a un esportatore il pagamento di beni o servizi nel caso in cui il pagamento per i beni o servizi non venga effettuato in tempo o per l’importo corretto. Una lettera di credito non funziona su una funzione di cambiale a tempo come l’accettazione di un banchiere. Esistono molti tipi diversi di lettere di credito, comprese lettere di credito commerciali, lettere di credito standby e lettere di credito rotanti.