Depositi bancari
Cosa sono i depositi bancari?
I depositi bancari sono costituiti da denaro depositato presso istituti bancari a fini di custodia. Questi depositi vengono effettuati per depositare conti come conti di risparmio, conti correnti e conti del mercato monetario. Il titolare del conto ha il diritto di ritirare i fondi depositati, come stabilito nei termini e condizioni che regolano il contratto del conto.
Come funzionano i depositi bancari
Il deposito stesso è una passività dovuta dalla banca al depositante. I depositi bancari si riferiscono a questa passività piuttosto che ai fondi effettivi che sono stati depositati. Quando qualcuno apre un conto bancario e fa un deposito in contanti, cede il titolo legale al denaro e diventa un bene della banca. A sua volta, il conto è una passività per la banca.
Punti chiave
- I conti correnti e di risparmio accettano depositi bancari.
- La maggior parte dei depositi bancari sono assicurati fino a $ 250.000 dalla FDIC.
- I depositi bancari sono considerati a richiesta (la banca è tenuta a restituire i tuoi fondi su richiesta) o depositi a termine (le banche richiedono un periodo di tempo specificato per accedere ai tuoi fondi).
Tipi di depositi bancari
Conto corrente (deposito a vista)
Un conto corrente, chiamato anche conto deposito a vista, è un conto corrente di base. I consumatori depositano denaro e il denaro depositato può essere ritirato come desidera il titolare del conto su richiesta. Questi conti spesso consentono al titolare del conto di prelevare fondi utilizzando carte bancarie, assegni o ricevute di prelievo da banco. In alcuni casi, le banche addebitano commissioni mensili per i conti correnti, ma possono rinunciare alla commissione se il titolare del conto soddisfa altri requisiti come l’impostazione del deposito diretto o l’effettuazione di un certo numero di trasferimenti mensili su un conto di risparmio.
Esistono diversi tipi di conti di deposito, inclusi conti correnti, conti di risparmio, conti di deposito a chiamata, conti del mercato monetario e certificati di deposito (CD).
Conti di risparmio
I conti di risparmio offrono ai titolari di conti interessi sui loro depositi. Tuttavia, in alcuni casi, i titolari di conto possono incorrere in una commissione mensile se non mantengono un saldo prestabilito o un certo numero di depositi. Sebbene i conti di risparmio non siano collegati ad assegni cartacei o carte come i conti correnti, i loro fondi sono relativamente di facile accesso per i titolari di conti.
Al contrario, un conto del mercato monetario offre tassi di interesse leggermente più alti di un conto di risparmio, ma i titolari di un conto devono affrontare maggiori limitazioni sul numero di assegni o trasferimenti che possono effettuare da conti del mercato monetario.
Conti di deposito chiamate
Gli istituti finanziari si riferiscono a questi conti come conti correnti fruttiferi, conti Checking Plus o Advantage. Questi conti combinano le caratteristiche dei conti correnti e di risparmio, consentendo ai consumatori di accedere facilmente ai propri soldi ma anche di guadagnare interessi sui propri depositi.
Certificati di deposito / conti di deposito a termine
Come un conto di risparmio, un conto di deposito a termine è un veicolo di investimento per i consumatori. Conosciuto anche come certificati di deposito (CD), i conti di deposito a termine tendono ad offrire un tasso di rendimento più elevato rispetto ai conti di risparmio tradizionali, ma il denaro deve rimanere nel conto per un determinato periodo di tempo. In altri paesi, i conti di deposito a termine presentano nomi alternativi come depositi a termine, conti a tempo determinato e buoni di risparmio.
considerazioni speciali
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornisce un’assicurazione sui depositi che garantisce i depositi delle banche membri per almeno $ 250.000 per depositante, per banca. Le banche membri sono tenute a mettere cartelli visibili al pubblico che affermano che “i depositi sono garantiti dalla piena fede e credito del governo degli Stati Uniti”.