Definizione della velocità del teaser
Che cos’è una tariffa teaser?
Una tariffa teaser si riferisce generalmente a una tariffa introduttiva addebitata su un prodotto di credito. Le carte di credito possono addebitare ai mutuatari un tasso iniziale dello 0%. I mutui a tasso variabile (ARM) sono noti anche per addebitare un tasso iniziale basso che aiuta ad attirare i mutuatari. I tassi di teaser possono anche servire ad aumentare la commerciabilità degli ARM rispetto ai mutui tradizionali.
Punti chiave
- Una tariffa teaser si riferisce generalmente a una tariffa introduttiva addebitata su un prodotto di credito.
- Le carte di credito e i mutui a tasso variabile (ARM) sono entrambi noti per l’addebito di un tasso iniziale basso che aiuta ad attirare i mutuatari.
- I finanziatori possono includere tassi di teaser nel marketing di prequalifica del prodotto di credito come un modo per aggiungere un incentivo per i nuovi clienti.
Come funziona una tariffa teaser
Un tasso di teaser è un modo in cui gli istituti di credito commercializzano nuovi conti e prodotti per accreditare i clienti. Le carte di credito e i mutui a tasso variabile sono due dei più comuni prodotti di credito strutturati con tassi teaser.
In generale, gli istituti di credito utilizzeranno anche le prequalifiche in combinazione con le tariffe teaser. Attraverso i rapporti con le agenzie di credito, gli istituti di credito possono effettuare indagini agevoli per ottenere elenchi di mutuatari con caratteristiche di credito che li qualificherebbero per l’approvazione del prestito. I finanziatori includono tassi di teaser nel marketing di prequalifica del prodotto di credito per aggiungere un incentivo per i nuovi clienti.
Tipi di tariffe teaser
Carte di credito
Le carte di credito sono uno dei prodotti più comuni che offrono una tariffa teaser. Il tasso di teaser è solitamente dello 0%. Il processo di valutazione del teaser per una carta di credito è semplice. Il mutuatario paga lo 0% per un determinato periodo, di solito circa un anno. Una volta scaduto il tasso teaser, al mutuatario viene addebitato il tasso standard della carta di credito concordato nel contratto di credito.
Mutui a tasso variabile
Anche l’utilizzo di tassi teaser per mutui a tasso variabile è comune a causa della variazione della loro struttura. In un mutuo a tasso variabile, i mutuatari pagheranno vari tassi per tutta la durata del prestito. Nei primi anni, al mutuatario viene addebitato un interesse a tasso fisso. Al termine del periodo a tasso fisso, il mutuatario inizia a pagare interessi a tasso variabile.
I finanziatori possono strutturare i pagamenti degli interessi sui mutui a tasso variabile in molti modi diversi. Possono includere un tasso teaser come tasso introduttivo nella parte fissa di un prestito, alla data di ripristino iniziale del prestito o come pagamento minimo in un’opzione di pagamento ARM.
I prestiti ARM standard possono avere un tasso di lancio durante una parte (o tutta) la parte a interesse fisso di un prestito. Un tasso teaser introduttivo nella parte a tasso fisso del prestito può durare solo pochi mesi. Un prestatore può anche addebitare una tariffa teaser durante l’intera porzione a tasso fisso di un prestito.
I mutuatari in un ARM possono avere varie strutture di tassi tra cui scegliere al termine del periodo iniziale a tasso fisso. Molti ARM includono varie strutture del limite di tasso di interesse come un 2-2-6 o 5-2-5. Con questa quotazione del tasso, il primo numero si riferisce a un limite all’aumento incrementale iniziale dal tasso fisso, il secondo numero è un limite periodico solitamente basato sul programma di ripristino del prodotto e il terzo numero è un limite a vita che imposta il tasso di interesse massimo che può essere addebitato complessivamente. Un tasso teaser potrebbe potenzialmente essere implementato in vari modi con un prestito strutturato con limite di tasso di interesse.
I prestatori offrono anche ai mutuatari l’opzione di pagamento ARM. Questi prestiti possono addebitare a un mutuatario un tasso teaser nella parte a tasso fisso del prestito che funge anche da livello di pagamento minimo nella parte con opzione di pagamento a tasso variabile del prestito. Durante la parte relativa all’opzione di pagamento del prestito, i mutuatari avranno diverse opzioni tra cui scegliere. Le opzioni possono includere un pagamento con il tasso di interesse minimo teaser, solo interessi, un pagamento completamente ammortizzato di 15 anni o un pagamento completamente ammortizzato di 30 anni.