Bancassicurazione
Cos’è la bancassicurazione?
La bancassicurazione è un accordo tra una banca e una compagnia di assicurazioni che consente alla compagnia di assicurazioni di vendere i suoi prodotti alla base di clienti della banca. Questo accordo di partnership può essere redditizio per entrambe le società. Le banche guadagnano entrate aggiuntive vendendo prodotti assicurativi e le compagnie di assicurazione espandono le loro basi di clienti senza aumentare la loro forza vendita o le commissioni dell’agente pagatore e del broker.
Punti chiave
- La bancassicurazione è una partnership tra una banca e una compagnia di assicurazioni, in base alla quale la compagnia di assicurazioni può vendere i suoi prodotti ai clienti della banca.
- La compagnia di assicurazioni beneficia dell’aumento delle vendite da una base di clienti più ampia e della capacità di vendere senza pagare commissioni di intermediazione e di espandere la propria forza vendita.
- La banca beneficia di una migliore soddisfazione dei clienti e di ricavi aggiuntivi dalla vendita di prodotti assicurativi.
Capire la bancassicurazione
Il Glass-Steagall Act del 1933 proibiva alle banche statunitensi di entrare in affari con aziende che fornivano un altro tipo di servizio finanziario. Nel 1999, la maggior parte della legge Glass-Steagall è stata abrogata, consentendo la bancassicurazione, nota anche come Allfinanz. Tuttavia, non è stata ancora pienamente accettata come pratica per la maggior parte delle forme di assicurazione.
L’assicurazione bancaria è controversa, con gli oppositori che ritengono che dia alle banche un controllo eccessivo sul settore finanziario. Alcuni paesi vietano la bancassicurazione, ma il servizio è stato legalizzato negli Stati Uniti quando il Glass Steagall Act è stato abrogato.
Gli accordi di bancassicurazione sono diffusi in Europa, dove la pratica ha una lunga storia. Le banche europee, come Crédit Agricole (Francia), ABN AMRO (Paesi Bassi), BNP Paribas (Francia) e ING (Paesi Bassi) dominano il mercato globale della bancassicurazione. Ad esempio, nel dicembre del 2015, Allianz e Philippine National Bank (PNB) hanno formato una joint venture attraverso la quale Allianz ha ottenuto l’accesso a oltre 660 filiali di banche commerciali e 4 milioni di clienti situati nelle Filippine. Allianz SE è una società di assicurazioni e gestione patrimoniale con sede a Monaco, in Germania, con una capitalizzazione di mercato di $ 93,8 miliardi al 12 marzo 2019.
considerazioni speciali
Il mercato globale della bancassicurazione è in crescita. L’Asia-Pacifico è la regione più significativa del mondo. L’Europa contribuisce in modo determinante al crescente mercato globale della bancassicurazione grazie all’aumento degli investimenti da parte delle banche europee. Si prevede che gli Stati Uniti mostreranno un tasso di crescita annuale composto (CAGR) più elevato dal 2018 al 2025 a causa dei portafogli delle banche di prodotti superiori e del crescente utilizzo di Internet nella regione. Anche l’America Latina e l’Africa dovrebbero mostrare una crescita significativa nei prossimi anni.
$ 1,166 miliardi
Il valore del mercato globale della bancassicurazione nel 2018, secondo l’analisi, le dimensioni, la quota, la crescita, le tendenze e le previsioni del mercato globale della bancassicurazione 2019-2024; inoltre, questo mercato dovrebbe crescere a un tasso di oltre il 6,1% dal 2019-2024.
I vantaggi e gli svantaggi della bancassicurazione
La bancassicurazione offre molti vantaggi ai clienti, uno dei quali è la convenienza. La banca è uno sportello unico per tutte le esigenze finanziarie. Per le banche e le compagnie di assicurazione, la bancassicurazione aumenta la diversificazione dei ricavi per la banca e porta maggiori volumi e profitti per entrambi gli attori.
Questi fattori stanno contribuendo alla crescita della bancassicurazione nel mondo. I fattori restrittivi del mercato globale della bancassicurazione sono i rischi associati alla reputazione delle banche e alle rigide regole e normative applicate in alcune regioni.
La bancassicurazione rimane vietata in alcuni paesi. Tuttavia, la tendenza globale è verso la liberalizzazione delle leggi bancarie e l’apertura dei mercati interni alle imprese straniere.