Fondi disponibili
Cosa sono i fondi disponibili?
I fondi disponibili sono soldi in un conto bancario accessibile per l’uso immediato. In altre parole, rappresenta l’ammontare totale di capitale che può essere prelevato presso uno sportello automatico (ATM), utilizzato per effettuare acquisti con una carta di debito, scrivere un assegno, trasferire denaro e pagare bollette.
I fondi disponibili di un titolare di conto possono differire dal saldo corrente poiché quest’ultimo generalmente include tutti i pagamenti in sospeso. Fino a quando queste entrate e uscite non vengono liquidate da una banca, i clienti non sono in grado di effettuare transazioni con loro.
Punti chiave
- I fondi disponibili sono immediatamente accessibili per essere utilizzati nel proprio conto finanziario.
- Tutte le transazioni che avvengono nel conto avranno quindi un impatto sulla quantità di fondi disponibili.
- Alcune transazioni potrebbero non essere elaborate immediatamente, inclusi i bonifici e gli assegni in entrata, che di solito richiedono due giorni lavorativi per il deposito.
- Ciò significa che i fondi disponibili possono differire dal saldo corrente, una somma visualizzata separatamente che tiene conto anche di eventuali pagamenti in sospeso ancora da liquidare.
Capire i fondi disponibili
Quando accedi al tuo portale di banking online, di solito ti imbatterai in due diversi saldi: fondi disponibili e saldo corrente. I fondi disponibili, come suggerisce il nome, rappresentano denaro che è facilmente accessibile e può essere utilizzato immediatamente dal titolare del conto.
I clienti sono liberi di spendere questi fondi a loro piacimento. Una volta esauriti, verrà loro impedito di effettuare ulteriori transazioni, a meno che non abbiano un contratto di scoperto, un’estensione del credito che viene concessa quando un conto raggiunge lo zero, in atto con l’istituto finanziario (FI) con cui effettuano la banca. Come nel caso di qualsiasi prestito, il mutuatario paga gli interessi, un addebito periodico per il privilegio di prendere in prestito denaro, sul saldo residuo di uno scoperto.
Il saldo dei fondi disponibili dovrebbe essere aggiornato continuamente durante il giorno. Quindi, se effettui un acquisto in un negozio o online o prelevi denaro presso un bancomat, la transazione dovrebbe comportare una riduzione del saldo disponibile per l’accesso. Lo stesso vale anche per i pagamenti in entrata, come un rimborso o uno stipendio da lavoro. Quando i soldi entrano nel tuo account, i tuoi fondi disponibili aumentano.
A volte, però, i crediti e gli addebiti non vengono elaborati immediatamente. Ci sono alcune transazioni che le banche impiegano più tempo per depositare sui conti, così come i periodi della settimana, in particolare i giorni non lavorativi, quando i movimenti non vengono registrati immediatamente. Finché sono in sospeso e devono ancora essere cancellate, queste transazioni non si rifletteranno nei fondi disponibili, il che significa che il denaro non è ancora tuo da spendere, o secondo la tua banca lo è ancora, anche se hai già fatto una pazzia.
Possono essere necessari diversi giorni prima che depositi o prelievi e autorizzazioni in sospeso, ad esempio tramite fatturazione online, vengano visualizzati in un account.
Fondi disponibili rispetto al saldo del conto
Tempi di elaborazione diversi per le transazioni bancarie significano che i fondi disponibili a volte variano da ciò che viene visualizzato nel saldo del conto: l’importo totale presente in un repository finanziario che include eventuali transazioni in sospeso o altri importi ancora da liquidare.
Controlli, scritto, datato e firmato strumenti che dirigono una banca di pagare una determinata somma di denaro al portatore, in particolare, sono noti per prendere un po ‘per processo. In genere, la banca impiega circa cinque giorni lavorativi per ricevere i fondi trasferiti in questo modo. Tuttavia, a seconda del valore dell’assegno, potresti avere accesso all’intero importo in due giorni.
2 giorni
In genere occorrono circa due giorni lavorativi per la cancellazione di un assegno depositato e circa cinque giorni lavorativi perché la banca riceva i fondi.
I tempi e le procedure variano. Alcune banche possono rendere disponibile una parte dell’assegno immediatamente o entro un giorno lavorativo. Ad esempio, la tua banca potrebbe accreditare $ 150 o $ 200 su un assegno da $ 500 immediatamente o entro un giorno lavorativo dal deposito, quindi rendere disponibile il saldo rimanente dell’assegno in due giorni.
Le banche trattengono i tuoi depositi perché vogliono prima sapere se sono legittimi e se gli assegni rimbalzeranno. Sebbene tutte le banche nazionali e le unioni di credito istituite a livello federale siano soggette alle stesse regole di sospensione, le FI possono sbloccare i fondi prima, a loro discrezione.
Esempio di fondi disponibili
Susan ha fondi disponibili di $ 500 nel suo conto corrente. Riceve un assegno di $ 1.500 e lo deposita immediatamente, mentre, allo stesso tempo, pianifica un bonifico una tantum di $ 300 a qualcuno a cui deve dei soldi. Susan viene anche informata lo stesso giorno di un bonifico bancario elettronico in arrivo per il valore di $ 250.
Nella maggior parte dei casi, i $ 300 che Susan ha chiesto di trasferire scompariranno immediatamente dal suo account. L’assegno, d’altra parte, non dovrebbe essere cancellato per due giorni. Anche il trasferimento elettronico sul suo conto potrebbe richiedere la stessa quantità di tempo per l’elaborazione. Ciò significa che Susan, dopo aver completato queste transazioni, potrebbe avere fondi disponibili di $ 200 e un saldo del conto di $ 1.950.
Susan deve stare attenta a non presumere che il saldo del suo conto bancario dichiarato sia ciò a cui ha accesso, almeno per il momento. Fino a quando l’assegno di $ 1.500, il trasferimento di $ 250 o qualsiasi altro reddito non è stato accreditato sul suo conto, ha solo $ 200 a sua disposizione.