Credito disponibile
Cos’è il credito disponibile?
Il credito disponibile è correlato al saldo del conto di una carta di credito o altra forma di debito. Il credito disponibile si riferisce a quanto un mutuatario ha lasciato da spendere; questo importo può essere calcolato sottraendo gli acquisti del mutuatario (e gli interessi su tali acquisti) dal limite di credito totale sul conto. Il limite di credito è l’importo totale che può essere preso in prestito; il limite di credito totale per un consumatore è solitamente determinato in base ai rapporti di credito e al reddito annuo lordo.
Punti chiave
- Il credito disponibile si riferisce a quanto un mutuatario ha ancora da spendere; questo importo può essere calcolato sottraendo gli acquisti del mutuatario dal limite di credito totale sul conto di credito.
- Per i titolari di carta di credito, il credito disponibile è l’importo che rimane quando sottrai tutti i tuoi acquisti (e gli interessi su tali addebiti) dal limite di credito massimo sulla tua carta di credito.
- Per le carte di credito e altri tipi di credito rotativo, i pagamenti servono ad aumentare il credito disponibile del mutuatario (che il mutuatario può quindi utilizzare per acquisti aggiuntivi).
Comprensione del credito disponibile
Il credito disponibile è la differenza tra il limite di credito totale e l’importo che il mutuatario ha accumulato attraverso i propri acquisti (oltre all’interesse sull’importo dei propri acquisti).
Per i titolari di carta di credito, il credito disponibile è l’importo che rimane quando sottrai tutti i tuoi acquisti (e gli interessi su tali addebiti) dal limite di credito massimo sulla tua carta di credito. Per i titolari di carta di credito, il credito disponibile può variare: può aumentare o diminuire in base alla cronologia degli acquisti e dei pagamenti del mutuatario. Un mutuatario può controllare in qualsiasi momento il proprio credito disponibile.
Per le carte di credito e la maggior parte degli altri tipi di debito, il mutuatario deve effettuare pagamenti mensili sia del capitale che degli interessi. Con le carte di credito (e altri tipi di credito rotativo), i pagamenti servono ad aumentare il credito disponibile del mutuatario (che il mutuatario può quindi utilizzare per acquisti aggiuntivi). Per tutti i conti di credito rotativi, comprese le carte di credito, quando un mutuatario effettua acquisti, il credito disponibile diminuirà. Al contrario, quando effettuano i pagamenti, il loro credito disponibile aumenta.
Il credito disponibile di un mutuatario diminuisce anche quando l’interesse accumulato viene aggiunto al conto ogni mese. Ai mutuatari viene rilasciato un estratto conto mensile che riporta in dettaglio tutte le loro transazioni, eventuali interessi maturati negli ultimi 30 giorni e l’importo del pagamento richiesto. L’importo del pagamento che un mutuatario è tenuto a effettuare include sia il capitale che gli interessi; il capitale di un mutuatario è l’importo del debito che ha maturato effettuando acquisti. L’importo degli interessi che hanno dovuto varia in base ai termini degli interessi del titolare della carta.
Credito disponibile rispetto al limite di credito
Il credito disponibile e il limite di credito sono termini simili; sono entrambi legati al saldo del conto di una carta di credito o di altro tipo di debito. Il limite di credito è l’importo totale del credito disponibile per il mutuatario. Il credito disponibile si riferisce alla differenza tra il limite di credito e il saldo del conto. Dato il saldo corrente del conto, il credito disponibile aiuta un mutuatario a determinare quanto ha ancora da spendere.
Nel momento in cui non sono stati effettuati acquisti, l’importo del credito disponibile e l’importo del limite di credito possono essere uguali. Quando un mutuatario utilizza tutto il credito disponibile, ha raggiunto il limite di credito e il credito disponibile è pari a zero. Il conto è stato esaurito e il mutuatario non può più effettuare acquisti (senza superare il limite di credito).
considerazioni speciali
È nel migliore interesse dei mutuatari essere consapevoli in ogni momento del loro saldo disponibile. Man mano che effettuano acquisti aggiuntivi e con l’accumulo di interessi, il loro saldo aumenterà, avvicinandosi al limite di credito massimo. Una volta raggiunto il limite di credito massimo, la loro spesa sarà limitata.
Il superamento del limite massimo di un conto di credito o il trasporto di saldi elevati con bassi livelli di credito disponibile possono influire negativamente sul punteggio di credito di un mutuatario (specialmente quando viene eseguito su più conti). Le agenzie di credito in genere detraggono punti di punteggio di credito dai mutuatari quando hanno saldi che superano i limiti disponibili.