Solo autorizzazione
Che cos’è solo l’autorizzazione?
Solo l’autorizzazione è un tipo di transazione con carta di pagamento che trattiene i fondi dal conto del titolare della carta per il regolamento in una data successiva. Quando un individuo effettua un acquisto con una carta di credito o di debito, l’istituto da cui viene effettuato l’acquisto deve richiedere l’autorizzazione per elaborare la transazione dall’emittente della carta di credito o di debito. In una transazione di sola autorizzazione, l’istituto di vendita richiede solo il permesso di elaborare una transazione; in realtà non lo completano. Ciò si traduce in un addebito “in sospeso” o “elaborazione” sull’estratto conto del cliente. Solo autorizzazione, o solo autenticazione, le transazioni scadono in genere circa sette giorni dopo che la transazione è stata autorizzata.
Punti chiave
- Le transazioni di sola autorizzazione consentono a un commerciante di riservare fondi da un cliente per il pagamento in futuro.
- Solo la metà del processo di transazione viene intrapresa in anticipo con una transazione di sola autorizzazione.
- Solo in autorizzazione, il commerciante non concede l’autorizzazione all’emittente fino a quando il valore finale non viene adeguato per la chiusura della vendita, che poi invia i fondi alla banca del commerciante.
Comprendere solo l’autorizzazione
L’autorizzazione è solo un tipo di attività transazionale che può verificarsi quando viene utilizzata una carta di pagamento. È un’alternativa alle procedure di lavorazione standard.
In genere, quando un cliente effettua un acquisto utilizzando una carta di credito o di debito, viene inviata una richiesta dal commerciante all’emittente della carta , che risponde con un’approvazione o un rifiuto. Il commerciante accetta l’autorizzazione, che fa sì che l’emittente invii il valore della transazione alla banca del commerciante. In un’autorizzazione standard, la transazione viene completamente elaborata dal commerciante nel punto vendita ei fondi vengono detratti dal conto del titolare della carta. Potrebbero essere necessari alcuni giorni prima che i fondi vengano liquidati, pertanto i pagamenti potrebbero essere visualizzati come in elaborazione.
Con l’attività di sola autorizzazione, il commerciante non concede l’approvazione dell’autorizzazione per spostare la transazione nelle fasi finali di completamento. La transazione viene invece lasciata aperta dal sistema di pagamento del commerciante. La maggior parte dei commercianti può mantenere una transazione aperta per circa 30 giorni, ma in genere i fondi vengono trattenuti dall’emittente solo per sette giorni. I termini possono variare a seconda degli accordi.
Una volta che il commerciante ha determinato un valore finale da addebitare al titolare della carta, esegue il passaggio finale per inviare la transazione alla sua fine. Questo è seguito dall’instradamento dei fondi dall’emittente alla banca del commerciante per il valore finale rettificato. Durante la sospensione dell’autorizzazione, un valore specificato viene riservato dal saldo disponibile del titolare della carta, rendendo tali fondi inaccessibili per l’uso.
I commercianti hanno il potere di rifiutare la concessione di una transazione fino a quando non è stata adeguata alla chiusura della vendita.
Transazioni di sola autorizzazione comuni
Con una transazione di sola autorizzazione, viene eseguita solo la metà del processo transazionale. Questi tipi di autorizzazioni vengono solitamente utilizzati solo in situazioni specifiche. A volte può essere quello di fornire una forma di deposito per un commerciante.
Prendiamo un esempio di una transazione di auto a noleggio. Un conducente che noleggia un’automobile può avere la carta autorizzata a trattenere un importo che supera il costo del noleggio. La società di autonoleggio richiede l’autorizzazione all’emittente per un valore specificato, ma quando riceve l’approvazione, non completa la transazione. Una volta che l’auto viene restituita, il valore del fondo riservato viene adeguato. Nel caso di un noleggio auto, il valore finale è solitamente solo per una frazione della riserva totale. Tuttavia, se l’auto è danneggiata o se vengono addebitate tariffe aggiuntive, il valore finale della transazione sarà più alto. Al momento della restituzione, la società di autonoleggio rettifica il valore e presenta una concessione per l’importo rettificato.
Gli hotel possono anche addebitare una commissione di riserva per coprire potenziali spese accessorie durante il soggiorno di un cliente. In un hotel, potrebbero essere addebitati fondi per il servizio in camera o per gli articoli à la carte trovati nella camera. Proprio come con l’auto a noleggio, l’importo finale prelevato dal conto del titolare della carta viene adeguato al momento del check-out dell’ospite.
Sono comuni anche brevi trattenute di autorizzazione utilizzate da distributori di benzina e ristoranti che consentono ai titolari di carta di aggiungere mance.
Le aziende possono anche utilizzare le transazioni di vendita di autorizzazione solo se un articolo che un cliente desidera è temporaneamente esaurito. La transazione bloccherebbe l’importo che il prodotto costa mentre viene ordinato, con la transazione finalizzata quando l’articolo viene infine consegnato al cliente.
Per un consumatore, è importante essere a conoscenza delle sole spese di autorizzazione. Un’autorizzazione trattiene i fondi solo dal conto del titolare della carta fino a quando l’importo effettivo non viene adeguato o potenzialmente rilasciato se non si verifica alcuna transazione. Durante la trattenuta, i fondi vengono detratti dal saldo accessibile del titolare della carta.
Le banche e gli istituti finanziari possono addebitare una commissione a un’attività che utilizza solo transazioni autorizzate se la transazione non viene finalizzata entro un determinato periodo di tempo. Pertanto, le aziende devono valutare la possibilità di incorrere in una commissione con i vantaggi finanziari di una sospensione sul conto di un cliente.
Solo autorizzazione e altri tipi di transazione
La maggior parte delle transazioni con carta di pagamento sono standard, comportano un’autorizzazione immediata e il completamento finale presso il punto vendita. Qualsiasi azienda che utilizza la tecnologia delle carte di pagamento avrà funzionalità di base per richiedere l’autorizzazione e fare le concessioni finali per l’elaborazione dei pagamenti. Tuttavia, alcune altre attività funzionali alternative potrebbero essere necessarie anche in scenari speciali come alcuni dei seguenti:
Annullamento: i commercianti hanno la possibilità di annullare una transazione prima che sia stata completata. Ciò consente al commerciante di annullare l’addebito. In genere, in questa situazione non vengono applicate commissioni per l’elaborazione. Il commerciante può annullare del tutto la transazione o rifarla immediatamente.
Rimborso: un commerciante potrebbe dover rimborsare un titolare della carta. Questo tipo di transazione si verifica dopo il completamento del regolamento completo. Il commerciante deve elaborare una transazione al contrario, che invia denaro dalla banca del commerciante alla banca emittente del titolare della carta.
Verifica: è possibile eseguire una transazione di verifica per fornire la prova che una carta è valida. Questo tipo di transazione potrebbe non avere alcun valore. A volte viene mostrato un piccolo importo sul conto del titolare della carta. Questo importo potrebbe dover essere inserito dal titolare della carta per la verifica. In una verifica, non vengono prelevati fondi dal conto del titolare della carta e viene riservato solo un importo molto piccolo.