Risorse che aumentano il tuo patrimonio netto
Il calcolo del patrimonio netto fornisce una pagella finanziaria per come stai andando in questo momento.
Il patrimonio netto viene calcolato sottraendo tutte le tue passività (ciò che devi) dal tuo patrimonio totale (ciò che possiedi). Se le tue attività superano le tue passività, hai un patrimonio netto positivo. Se le tue passività sono maggiori delle tue attività, allora hai un patrimonio netto negativo. Tieni presente che il tuo patrimonio netto oscilla per tutta la tua vita adulta, rispondendo ai cambiamenti del reddito e delle abitudini di spesa.
Sebbene sia utile calcolare il tuo patrimonio netto per capire come stai andando finanziariamente oggi, il tuo patrimonio netto è più vantaggioso quando viene calcolato e valutato periodicamente nel tempo. Annotando i cambiamenti nel tuo patrimonio netto, puoi vedere le tendenze nella tua situazione finanziaria, essere proattivo nel prendere decisioni finanziarie migliori e capire cosa devi fare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine.
Puoi migliorare il tuo patrimonio netto aumentando il tuo patrimonio, riducendo le tue passività o una combinazione dei due.
Una rapida revisione
Il patrimonio netto è la differenza tra le tue attività e passività, calcolata come:
Patrimonio netto = Attività totali – Passività totali
Sebbene le tue passività siano facili da quantificare (probabilmente riceverai un promemoria ogni mese che indica l’importo esatto di denaro che devi a ciascun creditore), può essere difficile determinare valori accurati per alcune delle tue attività. È meglio fare stime prudenti per evitare di gonfiare eccessivamente il tuo patrimonio netto (che potrebbe darti un falso senso di sicurezza finanziaria).
La tua casa è probabilmente la tua risorsa più preziosa e il valore che le assegni può avere un grande impatto sul calcolo del patrimonio netto. Un qualificato www.trulia.com o www.zillow.com. Qui puoi cercare le tendenze immobiliari nella tua zona e determinare i prezzi di vendita per proprietà simili vendute di recente nella tua zona. Per essere realistici, sottrai la commissione corrente (come il 4% o il 6%) per coprire il futuro costo di vendita della casa.
In caso di dubbio, sii onesto e prudente nella stima del valore di mercato di qualsiasi risorsa, inclusi casa, veicoli, oggetti da collezione, arredi e gioielli. Sii realistico riguardo alle condizioni delle tue risorse e cerca di basare queste cifre su ciò che potresti vendere per ciascuna risorsa, piuttosto che:
- Quanto hai pagato per questo
- Quanto vorresti che valesse
Sebbene qualsiasi asset possa aumentare il tuo patrimonio netto, è probabile che diversi asset “grandi” abbiano un effetto positivo maggiore sui tuoi profitti. Questi includono il tuo:
Punti chiave
- Il patrimonio netto è una misura di ciò che possiedi, meno ciò che devi; viene calcolato sottraendo tutte le tue passività dal tuo patrimonio totale.
- La tua casa è probabilmente la tua risorsa più preziosa; altre risorse chiave includono investimenti, automobili, oggetti da collezione e gioielli.
- Determinare accuratamente il valore dei tuoi beni, rispetto alla stima, è essenziale, incluso ottenere una stima della casa per il tuo luogo di residenza.
- Tagliare il debito, estinguere prestiti o fare qualsiasi altra cosa per limitare le passività, è un altro modo per aumentare il tuo patrimonio netto complessivo.
- Il tuo patrimonio netto è una misura in continua evoluzione della tua stabilità finanziaria che cambierà nel corso della tua vita.
Residenza principale
Come accennato in precedenza, la tua casa è probabilmente la tua risorsa più preziosa (potrebbe essere contemporaneamente la tua più grande responsabilità). Più equità hai nella tua casa, più aumenterà il tuo patrimonio netto. Tieni presente che quando determini il tuo patrimonio netto, devi sottrarre le tue passività, compreso il mutuo. Se la tua casa ha un valore di $ 300.000 e devi $ 200.000 sul mutuo, la tua casa aggiungerà effettivamente $ 100.000 al tuo patrimonio netto ($ 300.000 – $ 200.000 = $ 100.000 capitale). Se devi solo $ 50.000 su quella stessa casa, tuttavia, la casa aggiungerà $ 250.000 al tuo patrimonio netto ($ 300.000 – $ 50.000).
C’è un po ‘di controversia sull’utilità e l’opportunità di includere la tua casa nel calcolo del patrimonio netto. I fautori credono che la tua casa sia il tuo bene più prezioso e dovrebbe assolutamente essere inclusa nel calcolo del patrimonio netto. Gli avversari sostengono che non dovresti contarlo perché se lo vendessi (ad esempio, durante il pensionamento) dove vivresti?
Per placare entrambe le scuole di pensiero, molte persone scelgono di creare due dichiarazioni del patrimonio netto: una che includa la casa (sia come attività che come passività se c’è un mutuo) e una che la lasci fuori come bene (pur includendo sul lato passività dell’equazione se c’è un’ipoteca).
Il tuo rendiconto del patrimonio netto è una pagella finanziaria altamente personalizzata, che fornisce un’immagine della tua posizione, finanziariamente parlando, in questo momento e può aiutarti a fare progressi verso il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari.
Case per le vacanze e proprietà in affitto
condominiali come case per le vacanze. I condomini sono spesso pagati in contanti perché, in primo luogo, tendono ad essere più economici delle case unifamiliari della zona e, in secondo luogo, i requisiti del mutuo sono molto più complicati e severi rispetto a una casa unifamiliare.
Se affittate la vostra proprietà, è possibile godere di una costante fonte di reddito mentre il vostro investimento (idealmente) si apprezza. E se hai ottenuto un mutuo, quel reddito può aiutarti con i pagamenti mensili.
Non avrai quel reddito se prevedi di utilizzare la proprietà da solo, ma il tuo patrimonio netto può comunque aumentare nel tempo man mano che costruisci l’equità nella casa.
Poiché avrai ancora un posto dove vivere se vendi la tua casa per le vacanze o la tua proprietà in affitto, puoi tranquillamente considerarlo come una risorsa senza preoccuparti della scuola di pensiero del non-contare-la-casa-come-risorsa.
Investimenti
Gli investimenti possono essere un altro importante contributo al patrimonio netto complessivo. Sebbene esistano diversi tipi di investimento, alcuni dei più comuni includono azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF e qualsiasi altro titolo. Il valore dei tuoi investimenti in qualsiasi piano pensionistico con differimento fiscale, come 401 (k) s, 403 (b) se IRA (conti pensionistici individuali) può aumentare in modo significativo il tuo patrimonio netto. La maggior parte degli investimenti fluttuerà nel tempo, quindi è importante riflettere queste modifiche nei calcoli periodici del patrimonio netto.
Nota: le imposte su queste attività sono passività potenziali che dovrebbero essere incluse nel lato del passivo della dichiarazione del patrimonio netto al fine di fornire una visione più realistica della propria situazione finanziaria.
Arte e altri oggetti da collezione
L’arte e altri oggetti da collezione possono aumentare notevolmente il tuo patrimonio netto. Il valore di questi beni, tuttavia, è spesso volubile e cambia a seconda delle tendenze attuali e della domanda di tali articoli. Poiché i valori di mercato cambiano nel tempo e poiché spesso non siamo consapevoli del valore di determinati oggetti da collezione, considera le molte persone che diventano ricche durante “Antiques Roadshow” di PBS, portando reperti di vendita di garage per scoprire che valgono decine o centinaia di migliaia di dollari: potrebbe essere utile cercare valutazioni professionali. Oltre ad avere una buona stima per la dichiarazione del patrimonio netto, puoi anche assicurarti che l’oggetto sia adeguatamente assicurato contro le perdite (la polizza assicurativa del proprietario della casa potrebbe non coprire l’arte e altri oggetti da collezione senza un pilota specifico).