Fase di rendicontazione

Qual è la fase di rendicontazione?

La fase di rendita di una rendita si riferisce al periodo in cui il proprietario di una rendita, chiamato annuitant, inizia a ricevere i pagamenti dall’investimento in rendita. Le rendite sono prodotti finanziari che pagano al destinatario un flusso di pagamenti per un periodo di tempo. Quando il denaro viene investito o depositato nella rendita, si chiama fase di accumulo.

Ad un certo punto,   inizia la fase di rendita, che è quando iniziano i pagamenti al annuitant. L’entità dei pagamenti e il periodo di tempo in cui vengono effettuati i pagamenti nella  fase di rendita  varia, a seconda del tipo di rendita. La fase di rendita è anche chiamata fase di rendita e fase di pagamento.

Punti chiave

• La fase di rendita è quando la rendita inizia a effettuare i pagamenti.
• Esistono diversi metodi per ricevere pagamenti da un’annualità e includono l’assunzione di un pagamento forfettario o distribuzioni strutturate.
• Prima di prendere qualsiasi decisione in merito alle rendite, è importante discutere tutte le opzioni disponibili con un professionista della pensione.

Comprensione della fase di rendicontazione

Dopo che le rendite sono passate dalla fase di accumulo a quella di rendita, in genere forniscono pagamenti periodici al annuitant. Più soldi investiti nella rendita, più saranno ricevuti quando la rendita sarà pagata. Il periodo di pagamento è il momento in cui entra in gioco il metodo di pagamento: il  metodo di rendicontazione, il  programma di prelievo sistematico o il  pagamento in un’unica soluzione. Il metodo di pagamento dell’annuitization include le seguenti opzioni:

Opzione di vita

L’  opzione di vita in  genere fornisce il pagamento più alto perché il pagamento mensile viene calcolato solo in base alla vita del annuitant. Questa opzione fornisce un flusso di reddito per tutta la vita, che è una copertura efficace   contro la sopravvivenza del reddito da pensione.

L’  opzione di pagamento della vita congiunta  ti consente di continuare il pagamento al tuo coniuge alla tua morte. La rata mensile è inferiore a quella dell’opzione di vita perché il calcolo si basa  sull’aspettativa  di vita di entrambi i coniugi. L’opzione vita con durata garantita ti dà un flusso di reddito per tutta la vita (come l’opzione vita), quindi ti paga per tutto il tempo in cui vivi.

Periodo certo

Con l’  opzione periodo determinato, il valore della tua rendita viene corrisposto in un periodo di tempo definito a tua scelta, ad esempio 10, 15 o 20 anni. Se scegli un periodo di 15 anni e muori entro i primi 10 anni, il contratto è garantito per pagare il tuo  beneficiario  per i restanti cinque anni.

Ritiro sistematico

Il programma di prelievo sistematico è un metodo per prelevare fondi da un conto di rendita in importi specifici per una frequenza di pagamento specificata. Al annuitant non sono garantiti pagamenti per tutta la vita perché rientrano nel metodo di annuitization standard. Con il programma di prelievo sistematico, il annuitant sceglie invece di prelevare fondi dal proprio conto fino a quando non viene svuotato, sopportando il rischio che i fondi si esauriscano prima che il annuitant muoia.

Una tantum

Un pagamento forfettario è un pagamento una tantum per il valore di un bene come  un’annualità  o un altro veicolo pensionistico. Un pagamento forfettario viene solitamente utilizzato al posto dei pagamenti ricorrenti distribuiti su un periodo specifico. Il valore di un pagamento forfettario è generalmente inferiore alla somma di tutti i pagamenti che altrimenti riceverebbe perché alla parte che paga il pagamento forfettario viene chiesto di fornire più fondi in anticipo di quanto sarebbe stato altrimenti richiesto.