Costo tutto compreso

Cos’è un costo totale?

Un costo all-in è costituito da ogni singolo costo coinvolto in una transazione finanziaria o in un’operazione commerciale. I costi all-in possono essere utilizzati per spiegare le commissioni e gli interessi totali inclusi in una transazione finanziaria, ad esempio con un prestito o un certificato di deposito o con una negoziazione di titoli. Confrontando i costi complessivi, investitori e mutuatari possono confrontare più facilmente e accuratamente il potenziale di guadagno netto.

Punti chiave

• I costi all-in comprendono l’intero costo di una transazione finanziaria o di un’operazione commerciale, comprese tutte le tasse e le commissioni come i costi di chiusura, le commissioni di origine o le commissioni.
• Prestiti e società di carte di credito presentano il tasso annuo effettivo globale (TAEG) per visualizzare i costi forfettari come tasso di interesse.
• Le aziende utilizzano i costi all-in per determinare il costo reale di un progetto.

Comprensione dei costi all-in

I costi associati a un investimento possono influire negativamente sulla capacità di profitto di un investitore, quindi è importante comprendere i costi complessivi di un’operazione, inclusi lo spread e la commissione. In termini di prestiti, i consumatori devono comprendere il costo reale dei loro prestiti, compresi i costi di chiusura e gli interessi, al fine di valutare sia la loro capacità di rimborso sia se l’elemento vale quella spesa. Diamo uno sguardo più da vicino ai costi all-in di seguito.

Tipi di costi all-in

Prestiti

I costi globali, nel contesto dei prestiti, terrebbero conto degli aggiustamenti che derivano dai finanziamenti a tasso variabile. Ad esempio, se un mutuatario sottoscrive un mutuo che include opzioni per trarre vantaggio dai tassi di interesse più bassi che si presentano, potrebbero esserci costi aggiuntivi che derivano dall’avere tale opzione entro i termini del prestito. Queste commissioni potrebbero compensare i potenziali risparmi a breve termine quando vengono determinati i costi all-in. Tali accordi potrebbero essere stabiliti da istituti di credito che desiderano attirare più affari redditizi.

Mentre la capacità di assumere un tasso di interesse inferiore può attrarre alcuni mutuatari, i risparmi di cui godono su pagamenti mensili ridotti potrebbero effettivamente comportare una perdita netta. Ciò può essere dovuto al fatto che il prestatore addebita una serie di commissioni amministrative e altri costi per l’elaborazione del prestito, nonché una commissione maggiore per fungere da garanzia sul prestito.

Inoltre, i prestiti agli studenti possono avere costi all-in. Oltre al costo del tasso di interesse, ci sono anche i costi di origination, come nel caso di molti prestiti.

Finanziamento

Le carte di credito, come altre forme di finanziamento, possono anche comportare costi di servizio che incidono sui costi complessivi totali. Le carte di credito subprime, ad esempio, sopportano tassi di interesse molto più alti rispetto alla media del mercato. Potrebbero inoltre essere applicate commissioni che aumentano il debito. Man mano che il debito diventa più esorbitante, i costi all-in aumentano. Se un mutuatario non valuta accuratamente le proprie condizioni di credito, tali costi complessivi possono aumentare fino al punto in cui il mutuatario non può permettersi di coprire gli interessi dovuti.

Le carte di credito spesso visualizzano il loro tasso di interesse come tasso annuo effettivo globale (TAEG), che è un tasso che include i costi all-in, come commissioni e altri costi, e non solo il tasso di interesse. I tipi di commissioni incluse nel TAEG includono costi di chiusura, sconti, sconti e commissioni di intermediazione.

Attività commerciale

I costi globali possono anche essere compresi da una prospettiva aziendale per quanto riguarda tutte le spese e gli oneri relativi a un’operazione o servizio di un’azienda. Ad esempio, i costi complessivi per una società mineraria possono includere costi imprevisti del progetto per l’apertura di un nuovo sito, come la copertura dei requisiti di mitigazione ambientale.