Account consulente
Cos’è un account consulente?
Un conto consulente è un tipo di conto di investimento in cui sono inclusi servizi di consulenza in materia di investimenti per aiutare un cliente a formulare e implementare acquisti e strategie di investimento. Con la crescita dei servizi di robo advisory, gli account advisor possono includere più livelli di servizio e consulenza. Molte piattaforme forniscono anche un mix di interazioni automatizzate e personali, note come account di consulenti ibridi.
La struttura delle commissioni di qualsiasi account di consulente è tipicamente basata sulle attività, con una commissione annuale pagata dal cliente in base alla percentuale delle attività detenute nel conto.
Capire gli account del consulente
I conti consulenti forniscono una gamma di servizi diversi per gli investitori. Gli account Advisor sono per gli investitori che cercano un approccio più olistico all’investimento. Tuttavia, i servizi di consulenza sul conto possono variare ampiamente per gli investitori. Gli account possono supportare la gestione olistica del portafoglio, la pianificazione finanziaria personale o asset di capitale mirati.
In generale, le attività gestite in conti di consulenti sono soggette a standard fiduciari, il che significa che le loro raccomandazioni di investimento si basano su un portafoglio completo. Questi conti di solito incorrono in una commissione basata sulle attività che include il costo delle transazioni operative e le spese di gestione del portafoglio.
Su tutto il mercato, gli account advisor sono generalmente strutturati per rivolgersi a investitori con un patrimonio netto elevato o investitori alla ricerca di piattaforme di sconto.
Conti ad alto patrimonio netto
Gli investitori con un patrimonio netto elevato hanno il vantaggio di una gamma più ampia di scelte e servizi quando cercano consulenza e supporto finanziario professionale.
Gestione del portafoglio
Gli investitori con un patrimonio netto elevato possono scegliere tra una moltitudine di offerte di gestione del portafoglio personale sotto la supervisione completa di un consulente finanziario per commissioni che possono variare dall’1% al 5% del patrimonio totale. I minimi di investimento di solito vanno da $ 100.000 a $ 500.000.
I consulenti finanziari offrono consigli olistici sulla gestione del portafoglio con servizi che integrano le transazioni per azioni, obbligazioni e fondi. Questi portafogli sono generalmente gestiti secondo un’ampia strategia di allocazione e possono includere anche servizi finanziari per beni non di sicurezza come proprietà e opere d’arte.
Importanti piattaforme di consulenza per investitori con un patrimonio netto elevato sono offerte da UBS, Morgan Stanley e JPMorgan. Queste piattaforme di consulenza includeranno spesso UBS Pace fornisce un esempio.
Account gestiti separatamente
I conti gestiti separatamente sono un’opzione per gli investitori con un patrimonio netto elevato che cercano di investire capitale in portafogli mirati gestiti da gestori di denaro professionisti. La piattaforma di account gestiti separatamente di Fidelity ne offre un esempio con numerose offerte in varie strategie.
Questi conti consentono investimenti mirati piuttosto che una pianificazione finanziaria olistica. Gli investimenti minimi di fedeltà vanno da $ 100.000 a $ 500.000. Le commissioni possono variare dallo 0,20% all’1,50%.
Conti di consulenza sugli sconti
Gli investitori in sconto troveranno anche una moltitudine di conti di consulenza che addebiteranno una piccola commissione di consulenza per i servizi. I robo advisor come Betterment offrono servizi senza alcun investimento minimo richiesto. I piani tariffari a più livelli sono integrati nel processo di gestione dell’account con la piattaforma Betterment, che offre una commissione dell’account advisor digitale a basso costo dello 0,25% mentre l’account premium include una commissione dello 0,40%.
Conti di consulenza sugli sconti gestiti professionalmente con un investimento minimo inferiore sono disponibili presso rinomate società di investimento come Charles Schwab e Vanguard. Questi conti offrono servizi di robo advisory e consulenza in materia di gestione patrimoniale da parte di un consulente finanziario personale.
investimento minimo minimo di $ 5.000 senza commissioni per l’account di consulente. Vanguard offre i suoi servizi di gestione patrimoniale personale, che collabora con un consulente finanziario per un investimento minimo di $ 50.000. La piattaforma Vanguard Personal Advisor Services offre una bassa commissione per l’account advisor dello 0,30%.