Consulente
Cos’è un consulente?
Un consulente è qualsiasi persona o società coinvolta nella consulenza o nell’investimento di capitali per gli investitori. I consulenti per gli investimenti registrati ( RIA ) e le società di consulenza per gli investimenti ( IAC ) sono due entità principali a cui gli investitori cercano la gestione degli investimenti. Noto anche generalmente come consulenti per gli investimenti o consulenti finanziari.
Comprendere i consulenti
I consulenti hanno esperienza nella gestione degli investimenti. I consulenti per gli investimenti registrati forniscono consulenza finanziaria e servizi completi di gestione degli investimenti personali. Le società di consulenza in materia di investimenti gestiscono portafogli di fondi quotati in borsa per investimenti da parte di singoli investitori. Entrambi i tipi di consulenti forniscono importanti servizi finanziari e sono tenuti a seguire regole specifiche dettagliate nella legislazione del governo degli Stati Uniti.
Consulenti per gli investimenti registrati
I consulenti di investimento registrati soddisfano le esigenze degli individui. Sono spesso classificati in due categorie in base ai loro servizi. La legislazione statunitense nell’Investment Advisors Act del 1940 delinea i loro obblighi. I consulenti finanziari che forniscono servizi completi sono tenuti a seguire lo standard fiduciario, mentre i rappresentanti del broker-dealer devono aderire solo allo standard di idoneità.
Un individuo sceglierà in genere di lavorare con un consulente finanziario a servizio completo o un rappresentante di broker-dealer in base alle proprie esigenze individuali. I consulenti finanziari a servizio completo possono aiutare i clienti nella pianificazione finanziaria a lungo termine, nella gestione patrimoniale olistica, nel commercio di singoli titoli e altro ancora. In genere addebitano commissioni in base a una percentuale delle attività. Sono regolati dallo standard fiduciario, che richiede la due diligence per garantire che gli investimenti e le decisioni di investimento siano nel migliore interesse del cliente.
Un rappresentante del broker-dealer si concentrerà sull’esecuzione di operazioni dirette dal cliente e potrebbe avere un accesso più ampio ai titoli di mercato rispetto a una piattaforma di intermediazione di sconti standard. I rappresentanti del broker-dealer vengono pagati su commissione. Devono solo seguire lo standard di idoneità, che richiede loro di garantire che il titolo negoziato sia logico per il cliente, ma non sono tenuti a uno standard fiduciario più ampio.
Società di investimento
Le società di investimento gestionale possono essere considerate consulenti per gli investimenti, in quanto sono responsabili della direzione degli investimenti dei fondi che gestiscono. Le società di investimento che offrono fondi quotati in borsa sono tenute a rispettare le norme e i regolamenti dell’Investment Company Act del 1940.
Un consulente di un fondo ha la responsabilità principale per la performance di investimento di un fondo. I consulenti ricevono una commissione di gestione annuale, calcolata come percentuale del patrimonio gestito di un fondo. La commissione costituisce una parte importante delle spese operative di un fondo. Per gli investitori in fondi, giudicare la qualità della gestione del portafoglio di un fondo comune è una delle considerazioni più importanti per investire in un fondo.