Ritenzione attiva
Cos’è la conservazione attiva?
La conservazione attiva è l’atto di protezione da una perdita designando fondi specifici per pagarla. La conservazione attiva è la pratica opposta alla conservazione passiva, in cui non vengono accantonati fondi per coprire una perdita imminente o stimata.
Punti chiave
- La conservazione attiva è una forma di autoassicurazione in cui i fondi vengono accantonati per tenere conto di una perdita imminente o stimata.
- Viene utilizzato da coloro che cercano di evitare commissioni e costi aggiuntivi associati nei rapporti con le agenzie o per attività o beni non coperti dall’assicurazione tradizionale.
- Gli individui e le aziende possono implementare la conservazione attiva accantonando fondi per attività o risorse aziendali critiche.
Capire la conservazione attiva
La conservazione attiva, nota anche come conservazione pianificata, viene utilizzata per garantire la capacità di coprire perdite minori o previste. È visto come una forma di autoassicurazione, in cui l’entità che si prevede subirà la perdita fa affidamento sui propri fondi per coprire qualsiasi evento. Questa pratica può essere utilizzata da coloro che cercano di evitare commissioni e costi aggiuntivi associati ai rapporti con le agenzie assicurative o per attività che potrebbero non essere qualificate per l’assicurazione tradizionale.
All’interno di un ambiente aziendale, la fidelizzazione attiva può assumere la forma di mitigazione del rischio. Le aziende dovranno elencare i propri rischi e pianificare di conseguenza la propria esposizione. Ad esempio, un’azienda di e-commerce che utilizza i servizi di un fornitore esterno per facilitare la consegna dei propri prodotti dovrà pianificare il rischio che il fornitore possa andare in bancarotta o interrompere le operazioni. Per pianificare una tale eventualità, l’attività di e-commerce potrebbe accantonare fondi per un metodo di consegna alternativo e più costoso o tentare la consegna dal proprio magazzino da solo. La società potrebbe anche stipulare un piano assicurativo, ma il ritardo e le pratiche burocratiche associate al pagamento potrebbero influire in modo critico sulle sue operazioni commerciali.
Esempio di conservazione attiva
Ad esempio, un figlio eredita una casa galleggiante dai suoi genitori. Non ci sono privilegi sulla casa galleggiante ei genitori hanno incluso una pesante polizza di assicurazione sulla vita insieme alla proprietà. Mentre valuta le polizze assicurative, il figlio scopre che assicurare una casa galleggiante è piuttosto costoso e comporta un premio mensile molto più alto di quello che sente di potersi permettere di vivere con il suo reddito esistente. Decide di accantonare un importo pari al valore della casa galleggiante, oltre a un importo aggiuntivo che coprirebbe l’inflazione sul valore, i danni vari e i costi di parti e manodopera. Questa pratica può essere definita ritenzione attiva.
A differenza di una polizza assicurativa, non dovrà continuare a effettuare pagamenti mensili nel denaro accantonato per coprire potenziali perdite. Né sarà soggetto a soddisfare requisiti specifici per presentare un reclamo o gli verrà detto che un reclamo che sta facendo non è valido o non coperto.
Ci sono vantaggi per la conservazione attiva se i fondi rimangono intatti e disponibili nel caso in cui se ne presenti la necessità. Supponiamo che il figlio abbia deciso di praticare la ritenzione passiva. Invece di mettere da parte una parte dell’eredità per coprire eventuali perdite o responsabilità, decide invece di spendere i soldi per una nuova auto. Mentre porta una polizza di assicurazione auto sull’auto, trascura di coprire la casa galleggiante. Una grande tempesta arriva e spazza la barca verso il mare. Senza la copertura assicurativa sul bene, ora è fuori il valore della barca.
Se avesse portato l’assicurazione sulla barca, avrebbe potuto presentare un reclamo per la perdita. Se avesse praticato la conservazione attiva, sarebbe stato in grado di attingere ai risparmi della tenuta per coprire eventuali perdite o danni causati dalla tempesta.