Fase di accumulo

Qual è la fase di accumulo?

Fase di accumulo ha due significati per gli investitori e per coloro che risparmiano per la pensione. Si riferisce al periodo in cui un individuo sta lavorando e pianificando e alla fine costruendo il valore del proprio investimento attraverso il risparmio. La fase di accumulo è poi seguita dalla fase di distribuzione, in cui i pensionati iniziano ad accedere e utilizzare i propri fondi.

Punti chiave

• La fase di accumulo si riferisce al periodo della vita di una persona in cui risparmia per la pensione.
• L’accumulo avviene prima della fase di distribuzione quando sono in pensione e spendono i soldi.
• La fase di accumulo si riferisce anche a un periodo in cui un investitore di rendita sta iniziando a costruire il valore in contanti della rendita. (La fase di rendita, quando i pagamenti sono dispersi, segue il periodo di accumulo.)
• La durata della fase di accumulo varierà in base a quando un individuo inizia a risparmiare e quando intende andare in pensione.

Come funziona la fase di accumulo

La fase di accumulo è anche un periodo specifico in cui un investitore di rendita è nelle prime fasi di accumulo del valore in contanti della rendita. Questa fase di costruzione è seguita dalla fase di rendita, in cui i pagamenti vengono pagati al annuitant.

La fase di accumulo inizia essenzialmente quando una persona inizia a risparmiare denaro per la pensione e termina quando inizia a prendere le distribuzioni. Per molte persone, questo inizia quando iniziano la loro vita lavorativa e termina quando si ritirano dal mondo del lavoro. È possibile iniziare a risparmiare per la pensione anche prima di iniziare la fase lavorativa della propria vita, come quando qualcuno è studente, ma non è comune. Tipicamente, l’ingresso nella forza lavoro coincide con l’inizio della fase di accumulo.

Importanza della fase di accumulo

Gli esperti affermano che prima un individuo inizia la fase di accumulo, meglio è, con la differenza finanziaria a lungo termine tra l’inizio del risparmio tra i 20 ei 30 anni. Posticipare il consumo risparmiando durante un periodo di accumulo molto spesso aumenterà la quantità di consumo che si potrà avere in seguito. Prima il periodo di accumulo è nella tua vita, più vantaggi avrai, come l’ interesse composto e la protezione dai cicli economici.

In termini di rendite, quando una persona investe denaro in una rendita per fornire un reddito per la pensione, si trova nel periodo di accumulo della durata della rendita. Più si investe durante la fase di accumulo, più si riceverà durante la fase di rendicontazione.

Esempi del mondo reale

Sono molti i flussi di reddito che un individuo può accumulare durante la fase di accumulo, a partire dal primo ingresso nel mondo del lavoro, o in alcuni casi, prima. Ecco alcune delle opzioni più popolari.

• Previdenza sociale : si tratta di un contributo detratto automaticamente da ogni busta paga che ricevi.
• 401 (k) : si tratta di un investimento fiscale differito facoltativo che può essere effettuato da stipendio a stipendio, mensile o annuale a condizione che il datore di lavoro offra tale opzione. L’importo che puoi accantonare ha limiti annuali e dipende anche dal tuo reddito, età e stato civile.
• IRA : un conto pensionistico individuale può essere ante imposte o al netto delle imposte, a seconda dell’opzione scelta. L’importo che puoi investire varia di anno in anno, come stabilito dall’Internal Revenue Service (IRS) e dipende dal tuo reddito, età e stato civile.
• Portafoglio di investimento : si riferisce alle partecipazioni di un investitore, che può includere attività come azioni, obbligazioni governative e societarie, buoni del tesoro, fondi comuni di investimento immobiliare ( REIT ), fondi negoziati in borsa ( ETF ), fondi comuni di investimento e certificati di deposito. Nell’elenco possono essere inclusi anche opzioni, derivati e merci fisiche come immobili, terreni e legname.
• Rendite con pagamento differito : queste rendite offrono una crescita differita dalle tasse a un tasso di rendimento fisso o variabile. Consentono alle persone di effettuare pagamenti mensili o forfettari a una compagnia di assicurazioni in cambio di un reddito garantito su tutta la linea, in genere 10 anni o più.
• Polizze assicurative sulla vita : alcune polizze possono essere utili per la pensione, ad esempio se un individuo paga annualmente un importo fisso al netto delle imposte che cresce in base a un particolare indice di mercato. La politica dovrebbe essere del tipo che consente all’individuo di ritirare in pensione il capitale e qualsiasi apprezzamento dalla politica essenzialmente esentasse.