Consigliere finanziario accreditato: un’introduzione

L’Associazione per la consulenza finanziaria e l’educazione alla pianificazione ha creato una nuova credenziale professionale per i pianificatori finanziari. Il consulente finanziario accreditato (AFC) fornisce ai consulenti finanziari una formazione pratica in tutti gli aspetti della finanza personale.

Tuttavia, questa credenziale non è un clone di altre certificazioni, come il Certified Financial Planner® o il Chartered Life Underwriter. Tuttavia, integra il CFP ® sotto molti aspetti, sebbene sia anche una credenziale di per sé. Questo articolo esamina il curriculum e il processo di certificazione per questa designazione e come si confronta con il marchio CFP®. (Impara i trucchi e i suggerimenti del mestiere prima di partecipare a questo test. Consulta Studiare per l’esame CFP.)

Punti chiave

• La designazione di consulente finanziario accreditato include la formazione in finanza personale.
• Questa credenziale integra le credenziali CFP® o Chartered Life Underwriter.
• I consulenti devono soddisfare i requisiti educativi, di esperienza ed etici.

Organizzazione fondatrice

L’Associazione per la consulenza finanziaria e l’educazione alla pianificazione è un’organizzazione internazionale senza scopo di lucro che si dedica alla promozione dell’educazione finanziaria e alla formazione di educatori e consulenti finanziari. È interamente supportato dai suoi membri e assomiglia al CFP® Board sia nello scopo che nella pratica, sebbene sia molto meno noto. Tuttavia, ci sono alcune differenze generali tra le designazioni, che affronteremo di seguito.

L’appartenenza è composta principalmente da educatori universitari, professionisti privati, consulenti che lavorano con membri delle forze armate e funzionari governativi, nonché varie organizzazioni di interesse finanziario, come America Save, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), la SEC e il Tesoro degli Stati Uniti. I membri ricevono newsletter periodiche, riviste di ricerca e sconti per la conferenza annuale.2

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I candidati AFC devono avere almeno 1000 ore di esperienza come consulente finanziario.

Credenziali e curriculum AFC

Come le loro controparti CFP®, i consulenti finanziari accreditati devono soddisfare i requisiti educativi, di esperienza ed etici prima di ricevere le loro certificazioni. I candidati AFC devono avere almeno 1000 ore di esperienza pertinente come consulente finanziario in un ruolo o nell’altro.

La definizione di consulente finanziario, in questo senso, comprende coloro che consigliano gli altri su base individuale, coloro che aiutano a formare o istruire i clienti o altri pianificatori e coloro che li supervisionano. Tuttavia, questo elemento dei criteri è più ristretto del requisito di esperienza stabilito dal CFP® Board, che richiede tre anni di esperienza praticamente in qualsiasi ruolo nel settore finanziario, indipendentemente dal fatto che venga svolto un qualsiasi tipo di consulenza effettiva.

Il curriculum per l’AFC è anche meno rigoroso di quello che i candidati CFP® devono completare, sebbene approfondisca in modo molto più sostanziale le questioni finanziarie che sono rilevanti per gli americani della classe media e bassa.

Due sezioni

Il curriculum AFC è diviso in due sezioni. La prima sezione copre parte del materiale trovato nei corsi CFP®, come la pianificazione della pensione e della successione, l’assicurazione sulla vita e sulla proprietà / infortuni, azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento e tassazione del reddito personale. Copre anche la gestione delle carte di credito e dei debiti, il budget e la gestione dei flussi di cassa.

Il secondo modulo si concentra molto più da vicino sul debito dei consumatori e sulla comunicazione rispetto al curriculum CFP® ed esplora a fondo il processo di consulenza finanziaria, le capacità di ascolto e consulenza, le frodi ai consumatori e le relazioni sul credito, le strategie di riduzione del debito, le questioni relative al divorzio come il sostegno ai figli, riacquisti, fallimento, mutui e prestiti agli studenti.

Le credenziali di consulente immobiliare certificato

Coloro che desiderano continuare e guadagnare la credenziale di Consulente certificato per l’edilizia abitativa devono completare un terzo modulo che copre tutti gli aspetti dell’edilizia residenziale, come le questioni relative a proprietari e inquilini, valutazioni di proprietà, contratti, diritti e atti, finanziamento e tassazione, proprietà immobiliari e industrie e legislazione ipotecaria, e devono anche soddisfare i requisiti del programma necessario.

Requisiti del corso ed esami

Ciascuno dei moduli per l’AFC costa $ 425, più una quota non rimborsabile di $ 50 per iniziare il programma. Una volta pagate le tasse, il materiale di studio viene inviato allo studente. Lo studente ha quindi tre anni per completare tutti i moduli richiesti.

Dopo che ogni modulo è stato completato, lo studente provvederà a sostenere l’esame finale presso un sito di test per supervisori qualificati presentando domanda all’ufficio AFCPE. L’esame stesso consiste in 100 domande a risposta multipla e richiede circa due ore per essere completato. Un punteggio del 70% o superiore deve essere raggiunto nel test per ricevere un voto positivo (coloro che falliscono devono pagare una tassa di ripetizione di $ 125).

Una volta assegnata la designazione, i certificati devono completare 30 ore di formazione continua approvata ogni due anni per mantenere le proprie credenziali. La designazione CFA è vista come la certificazione chiave per i professionisti degli investimenti.

CFP® vs. AFC

Come accennato in precedenza, il curriculum AFC si concentra molto di più su questioni che sono rilevanti per i clienti a reddito medio e basso. I consulenti finanziari accreditati sono formati in modo più approfondito sui particolari di debito, credito e programmi di assistenza governativa rispetto alla maggior parte dei candidati CFP®, che sono formati per concentrarsi principalmente sulle esigenze della classe medio-alta e della clientela facoltosa.

Coloro che sono alla ricerca della migliore educazione finanziaria professionale possibile potrebbero prendere in considerazione l’idea di guadagnare entrambe le credenziali. Tuttavia, coloro che sono più appassionati di educare il segmento a basso reddito della popolazione potrebbero voler considerare di evitare il CFP® a favore delle credenziali AFC. I candidati AFC sono inoltre idonei per una serie di posizioni all’interno del governo degli Stati Uniti in materia di istruzione e formazione finanziaria.

Conclusione

La designazione di consulente finanziario accreditato è una credenziale relativamente nuova nel settore della pianificazione finanziaria, ma non ha ricevuto praticamente alcuna pubblicità rispetto ad altre designazioni, come la CFP®. Tuttavia, è molto rilevante per la maggior parte delle popolazioni a reddito medio e basso in America. Per ulteriori informazioni sulle credenziali AFC, accedere a http://www.afcpe.org/.