Mezzi accidentali

Che cosa sono i mezzi accidentali?

I mezzi accidentali sono una condizione per le perdite coperte da una polizza assicurativa che richiede che la perdita sia stata il risultato di un incidente, piuttosto che il risultato di un non incidente. Come condizione, i mezzi accidentali sono progettati per proteggere gli assicuratori dal dover pagare i sinistri su eventi che non erano incidenti.

Punti chiave

• “Mezzi accidentali” è un termine utilizzato dalle compagnie di assicurazione nelle loro polizze per rifiutare il pagamento di richieste di risarcimento derivanti da non incidenti.
• Sia l’infortunio che l’evento devono essere considerati incidenti affinché un reclamo possa essere coperto dalla definizione di “mezzi accidentali”.
• Le polizze assicurative per lesioni personali o morte spesso includono una disposizione che richiede che la morte o la lesione siano causate da mezzi esterni, violenti e accidentali.
• Alcuni stati ritengono che le politiche in materia di lesioni personali che utilizzano le parole “mezzi accidentali” siano diverse da quelle che menzionano “lesioni accidentali”.

Capire i mezzi accidentali

Gli assicuratori usano la parola “incidente” per descrivere un evento che si verifica involontariamente e che è inaspettato o imprevisto. I mezzi accidentali possono comportare atti che hanno causato danni o danni, ma che erano essi stessi accidentali. Sia l’infortunio che l’evento devono essere considerati incidenti affinché un reclamo possa essere coperto. I mezzi accidentali sono una definizione precisa di “incidente”, ed è più rigorosa della semplice definizione di un incidente come un evento imprevisto.

Le polizze assicurative per lesioni personali o morte spesso includono una disposizione che richiede che la morte o la lesione siano causate da mezzi esterni, violenti e accidentali. I mezzi accidentali tengono conto sia della causa che dell’effetto dell’evento, piuttosto che solo del risultato dell’evento.

Ad esempio, un operaio edile con una polizza di morte accidentale e smembramento che è ferito dovrebbe (1) non sapere che il rischio di un’attività comporterebbe una perdita e (2) non sapere che qualsiasi evento che ha portato a tale attività potrebbe causare una perdita. Se quel lavoratore avesse usato una macchina che sapeva aveva un cablaggio difettoso ed è stata fulminata, allora non avrebbe ricevuto un beneficio perché avrebbe dovuto sapere che poteva essere ferito a causa del problema del cablaggio.

Riferimento linguistico della polizza assicurativa ai mezzi accidentali

Una clausola tipica di una polizza assicurativa che fornisce copertura per morte accidentale potrebbe essere la seguente: “A causa della prova che il decesso dell’assicurato è avvenuto come conseguenza, direttamente e indipendentemente da tutte le altre cause, di lesioni personali effettuate esclusivamente per cause esterne, violente e accidentali. si intende…”

La copertura di un determinato evento dipende da come la giurisdizione pertinente interpreta “mezzi esterni, violenti e accidentali”. “Violento” ed “esterno” qualificano comunemente il concetto di “mezzi accidentali” e i tribunali sono ampiamente d’accordo su tale definizione.

Considerazioni speciali

Alcuni stati considerano politiche lesioni personali che utilizzano le parole “mezzi accidentali” di essere diversi da quelli che menzionano “lesioni accidentali.” Casi della Corte potrebbe dipendere dal fatto che la formulazione della politica implica che l’assicuratore ha la responsabilità per la causa dell’incidente ( morte o lesioni dovute a cause accidentali) o se la responsabilità dipende dall’effetto (lesioni o morte).