Evita di scottarti con le carte di debito prepagate

Le carte di debito prepagate sembrano un’ottima idea. Non puoi spenderli troppo, la maggior parte non ha la possibilità di essere scoperto e forniscono un’alternativa per le persone che non hanno conti bancari. Anche i sussidi governativi come la sicurezza sociale o l’assicurazione statale contro la disoccupazione possono essere pagati con una carta di debito prepagata.1 Inoltre, a volte vengono offerti in regalo da persone che desiderano essenzialmente dare denaro contante, sebbene vi sia una differenza tra carte prepagate e carte regalo.

Ci sono molte differenze tra queste carte e le tradizionali carte di debito e di credito, comprese le commissioni che possono costarti un sacco di soldi se non sai a cosa prestare attenzione. Sebbene le nuove protezioni del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) che rendono le commissioni del conto più trasparenti siano entrate in vigore nell’aprile 2019, è ancora importante conoscere i termini della tua carta in modo da evitare di perdere.

Punti chiave

• Le carte prepagate possono includere commissioni di registrazione, commissioni mensili, addebiti per transazioni individuali e altro ancora.
• Nell’aprile 2019 sono entrate in vigore nuove protezioni dell’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori per rendere più trasparenti le commissioni sui conti.
• Le carte di debito prepagate non emettono estratti conto: devi richiederle o monitorare le tue spese in un altro modo.

Leggi la stampa fine

Le società di carte non devono essere audaci su come annunciano le loro commissioni. E raramente lo fanno. In effetti, molte aziende stabiliscono strategicamente alcune delle tariffe più comuni e altre informazioni importanti nella stampa fine del contratto con il titolare della carta. Questa è la sezione che si trova in fondo a questo accordo in caratteri piccoli che spesso è difficile da leggere. Questa sezione contiene molte informazioni che sono spesso sovraccariche di molto gergo legale. Sembra losco, ma non è illegale.

Poiché c’è così tanto da affrontare, la maggior parte delle persone salta la stampa in piccolo e anche coloro che non si limitano a sfogliare questa montagna di informazioni. Tuttavia, non dovresti prendere alla leggera queste informazioni, poiché possono fare la differenza tra la scelta di un’azienda che può aiutarti a preservare alcuni dei tuoi sudati soldi e una che si limita a scalpellare il saldo del tuo conto.

Le tariffe variano in base alla società della carta. Alcuni impongono una manciata di addebiti, mentre altri sembrano non avere fine alle commissioni che addebitano ai propri clienti. Ecco alcuni degli addebiti più comuni che potresti aspettarti:

• Canoni mensili
• Commissioni per prelevare contanti presso uno sportello automatico (ATM)
• Una commissione per il mancato utilizzo della carta
• Commissioni di attivazione

Diamo un’occhiata alla Visa RushCard come esempio. I consumatori che utilizzano questa carta possono aspettarsi di pagare:

• Commissione una tantum per la carta di $ 3,95 o $ 9,95
• Canone mensile di $ 7,95 o $ 5,95 se imposti un deposito diretto sul piano mensile illimitato rispetto al piano con pagamento in base al consumo
• Commissione di $ 1,00 per ogni acquisto se disponi di un piano con pagamento in base al consumo

Queste sono solo tre delle possibili commissioni che gli utenti potrebbero sostenere.

Monitora l’attività della tua carta

conto come carte di credito e di debito, quindi devi richiederle o trovare un altro modo per tenere traccia delle tue spese. Secondo le nuove regole CFPB, le carte prepagate devono permetterti di monitorare il tuo account gratuitamente. Alcune società di carte ti consentono di tenere traccia delle tue spese allo stesso modo delle banche tradizionali. Questo può avvenire tramite un portale online o un’app mobile a cui puoi accedere tramite il tuo tablet o smartphone. Per coloro che preferiscono la comunicazione in loco, ci sono società di carte che forniscono aggiornamenti su addebiti e saldi tramite SMS.

Non perdere la tua carta

Con molte carte di debito prepagate, sarebbe facile per qualcuno che lo scoprisse utilizzare il saldo rimanente senza essere scoperto. Secondo le nuove regole CFBP, i tuoi soldi dovrebbero essere protetti in caso di smarrimento o furto della tua carta. Tuttavia, è importante segnalare la tua carta come smarrita o rubata non appena lo scopri, in modo da poter invocare queste protezioni.

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Potrebbe anche essere applicata una commissione per sostituire la tua carta di debito prepagata in caso di smarrimento o furto.  

Liberarsi delle carte di debito prepagate

Se ti ritrovi il proprietario di una carta di debito prepagata di cui non hai davvero bisogno, ecco alcuni modi per abbandonare rapidamente la carta:

Usalo

Se il tuo obiettivo è sbarazzarti della carta, dovresti acquistare qualcosa che sai che non tornerai come la spesa. Se utilizzi la carta per acquistare qualcosa che in seguito decidi di restituire, potrebbe essere trascorso un tempo sufficiente affinché la carta ti addebiti una tariffa mensile.

Scopri quanto denaro è presente sulla carta prima di iniziare a fare acquisti e assicurati che il tuo totale, tasse incluse, sia inferiore al saldo prima del check-out. Se provi ad acquistare roba per un valore di $ 51 con una carta da $ 50, il tuo acquisto verrà rifiutato perché non c’è scoperto con queste carte. In alternativa, se desideri spendere oltre il saldo della carta, puoi chiedere al cassiere di mettere $ 50 sulla carta, quindi utilizzare un altro metodo di pagamento per coprire il resto del tuo acquisto.

Acquista una normale carta regalo

Con questa strategia, essenzialmente cambi una carta con termini e commissioni non familiari con una carta più facile da gestire. Molti negozi di alimentari vendono un’ampia varietà di carte regalo, quindi puoi convertire facilmente la tua carta prepagata in denaro per un negozio che frequenti.

Puoi anche cancellare il saldo utilizzando la carta per inviarti una carta Amazon eGift. Le carte eGift di Amazon possono essere acquistate in importi personalizzati, quindi se hai una carta di debito prepagata con, diciamo, $ 2,25 rimanenti, questo è un buon modo per usarlo.

Prelevare l’intero saldo in contanti

Se hai la possibilità, perché non ritirare il saldo in contanti? Tieni presente, tuttavia, che potresti incorrere in una commissione ATM e / o una commissione di transazione associata alla trasformazione della tua carta in contanti. Ma a lungo andare potrebbe valerne la pena sbarazzarsi della carta.

Chiudi la carta e richiedi un rimborso

Potrebbe essere possibile chiudere il conto della carta di debito prepagata, anche se non l’hai mai utilizzato per acquistare nulla, e ottenere un assegno per il saldo. Tuttavia, potrebbe esserci una commissione per farlo, quindi leggi le scritte in piccolo prima di scegliere questa opzione. Aggiunge anche un ulteriore passaggio per sbarazzarsi della tua carta, poiché dovrai depositare o incassare l’ assegno da qualche parte.

La linea di fondo

Le carte di debito prepagate hanno senso in alcune situazioni, ma molte persone le troveranno scomode e piene di commissioni. Il modo migliore per evitare queste commissioni è informarti su di esse, abbandonare la carta il più rapidamente possibile o evitare del tutto le carte di debito prepagate.