8 Possibili rischi di prestiti personali non garantiti

La vita può gettare molto su di te e potrebbero esserci alcune volte nella vita in cui avrai bisogno di prendere in prestito denaro per pagare determinati articoli che i tuoi attuali livelli di cassa semplicemente non copriranno. Ciò può includere il finanziamento di una voce di grandi dimensioni, la copertura delle spese mediche, il consolidamento del debito e così via. In questi momenti ha senso prendere in prestito denaro e ci sono molti prestiti tra cui scegliere quando hai bisogno di finanziamenti. Il più semplice è un prestito personale, a volte noto come prestito non garantito.

Puoi utilizzare questo prestito a tempo indeterminato praticamente per qualsiasi scopo desideri. Potresti pagare una carta di credito ad alto interesse, finanziare un’adozione o pagare altre spese per le quali ti mancano i fondi necessari.

Prima di firmare l’accordo, tuttavia, è opportuno considerare i rischi che accompagnano alcuni aspetti di questi prestiti. I seguenti sono gli otto rischi più comuni.

Punti chiave

• I prestiti personali possono aiutarti a pagare diversi tipi di acquisti di grandi dimensioni, ma comportano dei rischi.
• I tassi di interesse si basano sul tuo punteggio di credito.
• Al prestito possono essere applicate diverse commissioni.

1. Il tasso di interesse

Solo perché sei idoneo per un prestito personale non significa che dovresti prenderlo. Alcuni prestiti personali prevedono tassi di interesse ben inferiori al 10%, mentre altri possono essere tre o quattro volte superiori. I tassi di interesse su questi prestiti dipendono dal tuo punteggio di credito, ma gli istituti di credito possono addebitare quello che vogliono, a condizione che il tasso rientri in determinate leggi.

Inoltre, fare attenzione quando si confrontano i tassi percentuali annuali (TAEG). L’APR può essere manipolato. Invece, guarda l’importo totale che pagherai per il prestito, inclusi interessi, commissioni e capitale, per tutta la durata del prestito. Questa è una misura migliore del costo finale del prestito.

2. Penalità per pagamento anticipato

È consentito estinguere anticipatamente il prestito o è prevista una penale o una commissione per farlo? A seconda del tipo di prestito personale ottenuto, da una banca, tramite prestiti peer-to-peer o con altri mezzi, alcuni istituti di credito saranno disposti più favorevolmente a estinguere il prestito in anticipo rispetto ad altri. Se un pagamento anticipato è importante per te (e dovrebbe esserlo), leggi attentamente le scritte in piccolo per assicurarti che non sia coinvolta alcuna penalità.

3. Grandi commissioni anticipate

Quanto ti costerà ricevere i soldi del prestito sul tuo conto bancario? Come per un mutuo, le commissioni di origination anticipate  per il prestito possono variare notevolmente. Vuoi assicurarti che tutte le commissioni anticipate che stai pagando siano eque e in linea con i livelli di mercato. Ci sono molti fornitori là fuori con termini diversi, quindi non pensare di dover prendere il primo prestito per il quale sei autorizzato.

4. Preoccupazioni per la privacy

I prestiti bancari e cooperativi di credito saranno accompagnati da rigide regole sulla privacy, ma altre opzioni potrebbero essere notevolmente meno formali. Sebbene tutti gli istituti di credito debbano rispettare leggi sulla privacy simili a quelle richieste per le banche, alcuni potrebbero non farlo.

5. Il passo assicurativo

Alcuni prestiti personali verranno forniti con una proposta di vendita per un’assicurazione aggiuntiva per proteggere il prestito nel caso in cui “eventi imprevisti della vita” ostacolino la tua capacità di rimborso. Se desideri un’assicurazione a tale scopo, chiama un agente di cui ti fidi e ottieni un preventivo sull’assicurazione generale per l’ invalidità. Probabilmente è più economico e ha una copertura migliore.

6. Interesse precalcolato

Fondamentalmente, l’interesse precalcolato utilizza il programma di pagamento originale per calcolare il tuo interesse indipendentemente da quanto hai effettivamente pagato per il prestito. L’interesse semplice guarda ciò che devi oggi e calcola il tuo interesse su quella cifra. Assicurati di chiedere al prestatore come viene calcolato l’interesse. Se speri di estinguere il prestito in anticipo, desideri un interesse semplice.

7. Payday Loans

I prestiti con anticipo sullo stipendio sono una forma di prestiti personali a breve termine che i guru finanziari e le agenzie governative consigliano ai consumatori di evitare. I tassi di interesse sono molto alti e le condizioni spesso costringono le persone a rinnovare il prestito per termini aggiuntivi.

8. Complicazioni inutili

Un prestito è un prodotto semplice. Qualcuno ti dà dei soldi e tu li ripaghi con gli interessi. Se un’azienda ti offre ferie di pagamento, offerte di rimborso o altri incentivi, tieni presente che l’azienda non perderà denaro per l’affare. L’unico perdente possibile sei tu. Un prestito personale dovrebbe essere semplice da capire. Se non lo è, è una bandiera rossa.

La linea di fondo

Poiché la maggior parte dei consumatori non è abile nell’atto di arbitraggio, i prestiti sono quasi sempre impilati a favore del prestatore e non del mutuatario. Se stai cercando un prestito per un desiderio piuttosto che per una necessità, considera il risparmio per l’acquisto. Se decidi di procedere con un prestito personale, assicurati di conoscere i rischi che corrono. Inoltre, l’utilizzo di un calcolatore di prestito personale per trovare il pagamento mensile, la durata del prestito e il tasso di interesse con cui sei a tuo agio può aiutarti a sapere esattamente cosa chiedere.