5 errori da evitare quando si acquista per rendite

Le rendite possono sempre essere popolari a causa del flusso di reddito garantito che forniscono agli investitori. Ma c’è una ragione per cui le rendite hanno avuto un brutto colpo in passato. Scegli la rendita sbagliata e, nella migliore delle ipotesi, potresti pagare troppo in commissioni o, peggio, potresti perdere l’intero investimento. Con questo in mente, ecco uno sguardo a cinque errori da evitare quando si acquista una rendita.

Scegliere il fornitore di assicurazione sbagliato

Il modo in cui funzionano le rendite è che gli investitori acquistano una rendita da un fornitore di assicurazioni e il denaro viene convertito in pagamenti periodici che possono durare per tutta la vita. Gli investitori possono acquistarne uno con una somma forfettaria o con investimenti per un periodo di tempo e in cambio ottengono un tasso di rendimento fisso, variabile o indicizzato.

Ma la rendita sarà valida quanto quella dell’assicurazione. Se l’assicuratore non è in grado di pagare i sinistri per qualsiasi motivo imprevedibile, non riceverai i pagamenti. Questo è il motivo per cui desideri rivolgerti a un assicuratore che abbia una solida base finanziaria e che sia valutato molto positivamente da AM Best, Standard and Poor’s o Moody’s, le tre società che monitorano l’affidabilità creditizia degli assicuratori.

È importante assicurarsi che il fornitore di rendite abbia un rating “A” da AM Best e un rating “AA” da S&P o Moody’s.

Non prestare attenzione alle commissioni

Niente nella vita è gratuito. Quel flusso di reddito garantito sarà costoso. Quanto costa dipende dal tuo livello di due diligence. Uno dei più grandi errori che un acquirente di rendita può fare è di non prestare molta attenzione alle commissioni associate alla rendita. Proprio come altri prodotti di investimento, le rendite vengono fornite con tutti i tipi di tasse, oneri e commissioni di cui gli investitori devono essere consapevoli.

Le commissioni più comuni saranno le spese di mortalità e di spesa, le spese amministrative, le spese di riscatto per i prelievi oltre il limite concordato, le commissioni di gestione degli investimenti e le spese per i ciclisti opzionali.

Comprendere tutte le commissioni addebitate da ogni compagnia assicurativa ti consentirà di fare un confronto tra mele e mele ed evitare prodotti di rendita che hanno commissioni elevate.

È anche una buona idea considerare il costo totale delle commissioni rispetto a una sola area. Questo perché in alcuni casi un costo potrebbe essere inferiore, ma nel complesso le commissioni potrebbero essere più elevate.

Perdersi nella traduzione

Le rendite possono essere complicate grazie ai diversi tipi ea tutto il gergo del settore. Ci sono rendite fisse, rendite variabili, rendimenti dell’indice, commissioni di mortalità e spese di riscatto, solo per citarne alcuni.

Ci sono anche diversi modi per essere pagati, sia che tu raccolga per tutta la vita o per un periodo predeterminato.

Mentre essere al passo con i dettagli di una rendita vitalizia può essere scoraggiante, non farlo può costarti un sacco di soldi. Scegli l’annualità sbagliata per la tua situazione unica e potresti non ottenere il pagamento corretto.

Trascurare l’impatto dell’inflazione

Con un prodotto di rendita, paghi oggi per un rendimento garantito in un secondo momento, il che significa che ci sarà sempre un rischio di inflazione. Ma troppo spesso, gli investitori non prendono in considerazione l’inflazione quando acquistano un prodotto di investimento che genera reddito.

Se i rendimenti non tengono il passo con il ritmo dell’inflazione, i tuoi soldi varranno meno al momento del pagamento. Gli investitori possono richiedere una rendita maggiore calcolando la quantità di cui hanno bisogno e adeguandosi all’inflazione, oppure possono acquistare una rendita con una componente di protezione dall’inflazione.

Non riuscire a guardarsi intorno

Una delle cose peggiori che un acquirente di rendite può fare è non guardarsi intorno prima di acquistare una rendita. Ogni fornitore di assicurazioni offrirà i propri prodotti di rendita con le proprie tariffe, termini e spese di riscatto, per non parlare del fatto che alcuni fornitori addebiteranno una commissione maggiore di altri.

Ci sono anche differenze nei tipi di rendita e investimenti e nella statura dell’azienda. Alcune compagnie di assicurazione saranno finanziariamente più solide di altre, mentre altre potrebbero essere più operazioni fly-by-night. Ma gli investitori in rendite non sapranno nulla di tutto ciò se non praticano lo shopping comparativo.

Per prendere una decisione informata e corretta, valutare almeno tre fornitori di assicurazioni.

La linea di fondo

Le rendite sono interessanti per molti pensionati perché pagano un flusso costante di reddito durante il pensionamento che dovrebbe essere garantito. Ma non tutti i fornitori di rendite sono uguali, il che significa che offriranno prodotti diversi con addebiti diversi.

E non dimentichiamo che non tutti gli assicuratori sono sullo stesso piano finanziario, il che potrebbe mettere a rischio il denaro di un investitore. Gli investitori devono assicurarsi di capire come funziona una rendita vitalizia, oltre a comprendere le diverse commissioni, lavorare con un valido fornitore di assicurazioni ed eseguire gli acquisti comparativi necessari al fine di ottenere la rendita giusta per le loro esigenze specifiche.