5 Problemi con l’acquisto di una casa con un amico come investimento

L’acquisto di un investimento immobiliare può essere una mossa finanziaria intelligente. Mentre ripaghi il debito, crei capitale in una proprietà che, idealmente, si apprezza nel tempo.

Poi ci sono i vantaggi fiscali. Puoi detrarre le spese di affitto da qualsiasi reddito guadagnato, inclusi elementi come interessi ipotecari, tasse sulla proprietà, assicurazioni, costi di riparazione e manutenzione e gestione della proprietà;tutto ciò ti consente di risparmiare denaro al momento delle tasse. Idealmente, l’investimento immobiliare fornisce anche una costante fonte di reddito mentre riscuoti l’affitto ogni mese.

Poiché possedere un investimento immobiliare richiede tempo, sforzi e denaro significativi, entrare con un amico può avere senso. Ma questa mossa comporta alcune sfide. Di seguito sono riportati cinque problemi comuni dell’acquisto di un investimento immobiliare con un amico.

Punti chiave

• Se acquisti casa con un amico, ricorda che entrambi i rapporti di credito sono allegati al mutuo.
• Non esiste una via d’uscita facile dall’accordo, quindi dovresti avere un accordo completo redatto con i termini dell’accordo.
• Se ci sono problemi con il mutuo, entrambi potreste avere problemi a ottenere prestiti in futuro.
• La tua amicizia potrebbe essere messa alla prova a causa di eventuali disaccordi che potrebbero sorgere.

Un tasso ipotecario legato a entrambi i rapporti di credito

Poiché tu e il tuo amico sarete entrambi sul mutuo, l’istituto di credito utilizzerà entrambi i rapporti di credito. Il cattivo credito di una persona può influire negativamente sui termini del mutuo, incluso il tasso di interesse che paghi sul prestito. Anche una piccola variazione del tasso di interesse può fare una grande differenza nell’importo dovuto ogni mese sul mutuo e nell’interesse totale che pagherai per tutta la durata del prestito.

Nessun “pulsante facile” per uscire

Quando affittate un appartamento o una casa con un coinquilino, è abbastanza facile andarsene se voi due non andate più d’accordo o se decidete di trasferirvi. Non è il caso di un mutuo.

Poiché entrambi i vostri nomi sono sul mutuo, siete entrambi responsabili di effettuare i pagamenti, anche se uno di voi vuole rinunciare all’affare. Per togliere uno dei nomi dal mutuo, devi vendere la casa o rifinanziare il prestito con un solo nome.

Entrambe le opzioni possono essere impegnative: la vendita può richiedere molti mesi e non vi è alcuna garanzia che il prestatore approverà la tua richiesta di rifinanziamento. È una buona idea avere un accordo scritto in atto che dettaglia il piano di uscita concordato nel caso in cui uno di voi decidesse di andare avanti.

L’accordo dovrebbe anche coprire cosa succede se uno di voi muore. Il sopravvissuto diventa l’unico proprietario o ha bisogno di rilevare gli eredi del partner deceduto? Quale percentuale della proprietà possiede ogni partner? La proprietà verrà venduta e, in caso affermativo, come verrà suddiviso il ricavato? Per la protezione finanziaria, ogni partner dovrebbe acquistare un’assicurazione sulla vita dall’altro per estinguere il mutuo in caso di morte.

Rischi di rating del credito

Poiché sia ​​tu che il tuo amico siete iscritti al mutuo, siete entrambi responsabili di effettuare i pagamenti in tempo e per intero ogni mese. Se voi due rimanete indietro per qualsiasi motivo, il prestatore segnalerà entrambi alle agenzie di credito per mancato pagamento o pignoramento – se si tratta – anche se avete diligentemente pagato la vostra quota del pagamento del mutuo ogni mese. Poiché entrambi i nomi sono sul mutuo, il mancato pagamento del tuo amico potrebbe finire per costarti un sacco sul tuo rapporto di credito.

Sfide per ottenere altri prestiti

Anche se tu e il tuo amico dividete la rata del mutuo 50/50 ogni mese, ciascuno di voi da solo è responsabile dell’intera rata del mutuo ogni mese agli occhi degli altri finanziatori. Ciò può far apparire alto il rapporto debito / reddito di ciascun partner e rendere difficile qualificarsi per altri prestiti. Mentre le coppie sposate si occupano di questo chiedendo insieme un prestito, è probabile che tu non voglia il tuo amico sul tuo prestito auto e nemmeno loro vorranno essere lì.

Disaccordo sulle responsabilità

Un’amicizia può essere rapidamente testata se ci sono disaccordi su chi è responsabile di cosa, sia che si tratti di pagare le utenze o di mantenere la proprietà. Per evitare ciò, il tuo accordo scritto dovrebbe includere dettagli riguardanti la ripartizione delle spese, come verranno gestite le riparazioni e la manutenzione, chi eseguirà il lavoro e come saranno ripartiti i costi, oltre a come verranno richieste le detrazioni. Ad esempio, assicurati di essere fermamente d’accordo su chi può richiedere la detrazione degli interessi ipotecari o se dividerla in qualche modo.

La linea di fondo

Acquistare una casa con un amico ha molti vantaggi. Potrebbe essere più facile qualificarsi per un mutuo e puoi condividere tutte le spese mensili, comprese le utenze, i costi di manutenzione o riparazione e il pagamento del mutuo. E a differenza dell’affitto, puoi costruire l’equità mentre paghi il prestito.

Ma ci sono sfide che arrivano con qualcosa di così grande ed è importante non affrettare la decisione. Fai i compiti in anticipo e assicurati che tu e il tuo amico abbiate entrambi le entrate per far fronte alle spese mensili dell’investimento.